Článek
Od srpna letošního roku platí nová pravidla, která napravují dopady dřívějších změn v penzijním spoření. Problémy začaly v červenci 2024, kdy stát přestal vyplácet příspěvky lidem s přiznaným starobním důchodem. Někteří senioři se tehdy ocitli v obtížné situaci. Přestože již neměli nárok na další státní podporu, nemohli spoření ukončit bez finanční ztráty, protože ještě nesplnili požadovanou dobu spoření. Při předčasném odchodu tak přicházeli o všechny dříve získané státní příspěvky. Novela zákona č. 128/2026 Sb. nyní umožňuje za stanovených podmínek tyto prostředky získat zpět.
Nárok na vrácení peněz má přibližně 16 tisíc seniorů
Možnost zpětného vrácení peněz se týká především důchodců, kteří své penzijní spoření předčasně ukončili v období od 1. ledna 2024 do 31. července 2026. Podmínkou je splnění zákonných požadavků, včetně přiznaného starobního důchodu a příslušného data uzavření smlouvy. Nárok mohou mít také lidé, kteří při předčasném ukončení přišli nejen o státní příspěvky, ale dokonce o vlastní vložené prostředky. Taková situace nastávala u klientů, kteří nesplnili ani dvouletou dobu spoření potřebnou pro výplatu odbytného. Ministerstvo financí odhaduje, že vrácení státních příspěvků se může týkat přibližně 16 tisíc seniorů. Dalších zhruba sto lidí by mohlo získat zpět také vlastní úspory, které jim při ukončení smlouvy nebyly vyplaceny.
Žádost musí důchodci podat písemně
Senioři, kteří splňují podmínky pro vrácení peněz, se musí obrátit na penzijní společnost, u které měli ukončenou smlouvu. Žádost nelze vyřídit prostřednictvím České správy sociálního zabezpečení a peníze se nevyplácejí automaticky. Před podáním je vhodné připravit si číslo původní smlouvy, údaje o jejím ukončení a bankovní účet, na který mají být prostředky zaslány. Konkrétní postup se může mezi jednotlivými společnostmi lišit. Například ČSOB umožňuje podání prostřednictvím pobočky nebo zaslání žádosti s úředně ověřeným podpisem, zatímco klienti penzijní společnosti České spořitelny mohou žádost vyřídit na jejích pobočkách. Samotné vyřízení může trvat několik měsíců, protože penzijní společnosti v některých případech nejprve žádají o příslušné prostředky ministerstvo financí.
Lhůta skončí začátkem února příštího roku
Pro bývalé klienty penzijních společností je zásadní datum 1. února 2027. Právě do tohoto dne mohou písemně požádat o zpětné vrácení peněz. Po uplynutí stanovené šestiměsíční lhůty nárok ze zákona zaniká a dodatečné podání žádosti již situaci nenapraví. Odlišná pravidla přitom platí pro důchodce, kteří mají penzijní spoření stále aktivní. Pokud smlouvu uzavřeli nejpozději 29. prosince 2023 a splňují další podmínky, mohou nově požádat o jednorázové vyplacení všech prostředků bez nutnosti dodržet původní minimální dobu spoření. Mohou tak získat také dříve připsané státní příspěvky, o které by podle předchozí právní úpravy při předčasném ukončení přišli. Únorová lhůta se vztahuje na zpětné kompenzace z již ukončených smluv, nikoliv obecně na tuto novou možnost výběru peněz z aktivního spoření.
Stát počítá s výdaji kolem 60 milionů korun
Změna má dopad nejen na samotné důchodce, ale také na státní rozpočet. Ministerstvo financí předpokládá, že zpětné vyplacení státních příspěvků představuje jednorázový výdaj přibližně 60 milionů korun. Konkrétní částka pro jednotlivého seniora bude záviset na tom, kolik státních příspěvků bylo při ukončení jeho smlouvy vráceno státu. Nejde tedy o jednotnou finanční podporu, kterou by automaticky získával každý starobní důchodce. Novela současně upravuje daňové podmínky mimořádných výplat a vrácení dříve nevyplacených vlastních prostředků výslovně osvobozuje od daně z příjmů. Nadále však platí, že samotné přiznání starobního důchodu znamená ztrátu nároku na nové státní příspěvky k penzijnímu spoření. Seniorům, kteří chtějí starší úspory získat zpět, proto pomůže především kontrola původní smlouvy a včasné podání příslušné žádosti.
Použité zdroje: mf.gov.cz
