Článek
Češi si služeb finančních poradců cení, často pro ně představují rozhodující impuls k řešení vlastní finanční budoucnosti. Podle čerstvého průzkumu agentury Ipsos, který proběhl v létě 2026 na reprezentativním vzorku více než tisíce respondentů, byla konzultace zásadní pro rozhodnutí investovat či spořit na důchod pro 21 procent klientů. Pro dalších 46 procent byla spíše důležitá.
Celkově tak pro téměř sedm z deseti lidí představuje setkání s odborníkem významný krok k aktivní správě osobních financí. Tento efekt je ještě výraznější u starší generace. Ve věkové skupině od 54 do 65 let vnímá konzultaci jako důležitou dokonce 77 procent dotázaných, kteří se chystají zhodnocovat své úspory.
Spokojenost ano, přímá platba ne
S prací poradců panuje mezi klienty převážně spokojenost. Jednoznačně pozitivní zkušenost přiznává 17 procent Čechů a dalších 44 procent ji hodnotí jako spíše pozitivní. Dohromady tak má dobrý pocit ze spolupráce šest z deseti klientů. Navzdory tomu by zavedení přímých poplatků za služby dramaticky změnilo trh.
Odborná rada má cenu zlata, ale platit za ni přímo se Čechům nechce. To je hlavní paradox trhu.
Průzkum, který si zadala Česká asociace společností finančního poradenství a zprostředkování (ČASF), odhalil zásadní bariéru. Pokud by museli za poradenství platit napřímo, například formou hodinového či úkolového poplatku, 51 procent Čechů by službu přestalo využívat úplně. Pokračovalo by v ní jen 38 procent. Zajímavý je pohled nejmladší generace ve věku 18 až 26 let, kde by byla ochotna platit rovná polovina.
Současný provizní model, kdy je poradce odměňován institucí za sjednaný produkt, je pro většinu klientů komfortnější, přestože může vyvolávat otázky ohledně nezávislosti poradenství. Přechod na transparentnější placený model by tak mohl paradoxně vést k tomu, že by velká část populace zůstala bez jakékoliv odborné pomoci. Lidé by se tak častěji uchylovali k finančním rozhodnutím na vlastní pěst, což zvyšuje riziko chyb a ztrát.
Hypotéky a pojištění vedou
Služby poradců Češi v posledních třech letech nejčastěji vyhledávali kvůli sjednání pojištění. Životní pojistku s nimi řešilo 23 procent lidí a pojištění majetku 22 procent. Těsně v závěsu se drží produkty na stáří, jako je spoření na důchod (21 procent), a investice obecně (20 procent). Nejméně, a to v 17 procentech případů, lidé využili poradce pro financování bydlení.
Potřeby se logicky mění s věkem. Zatímco hypotéku řeší s poradcem jen 12 procent nejmladších (18–26 let) a osm procent nejstarších (54–65 let), v produktivním věku 36 až 44 let je to klíčové téma pro 26 procent klientů. Potenciál pro růst investičního poradenství je přitom značný, jelikož objem majetku, který Češi drží jen v podílových fondech, dosáhl k polovině letošního roku hodnoty přes 1,1 bilionu korun.
Co by se stalo bez poradců?
Horší dostupnost poradenství by vedla ke dvěma hlavním scénářům. Téměř čtvrtina lidí (24 procent) by se pokusila řešit finance na vlastní pěst. Dalších 17 procent by naopak důležitá rozhodnutí, jako je zajištění na stáří nebo tvorba rezerv, raději odložilo na neurčito. To by mohlo mít negativní dopad na jejich budoucí finanční stabilitu.
Nejvíce sebevědomí si věří lidé ve věku 36 až 44 let, z nichž by se do správy financí bez pomoci pustilo 32 procent. Naopak ve skupině 27 až 35 let by si na to trouflo jen 16 procent. Starší generace nad 54 let by změna ovlivnila nejméně – 43 procent z nich uvedlo, že by se pro ně nic nezměnilo, pravděpodobně proto, že již mají své finance z velké části vyřešené.
Data odhalují zajímavý generační posun. Ačkoliv mladí lidé ve věku 18 až 26 let využívají poradenství nejméně – 43 procent z nich s ním nemá žádnou zkušenost – projevují největší ochotu za něj platit. To naznačuje, že nastupující generace vnímá odbornost jako službu, za kterou je normální uhradit poplatek, podobně jako za právníka nebo daňového poradce. Tento trend může v budoucnu zcela změnit podobu a obchodní model celého odvětví.
Zdroj:
Česká asociace společností finančního poradenství a zprostředkování (ČASF)
Výzkum Ipsos
Asociace pro kapitálový trh ČR
