Článek
Jenže dobré finanční poradenství je ve skutečnosti mnohem širší.
Finanční poradce nemusí být člověk, který vám přijde „prodat pojistku“.
Může být člověkem, kterému zavoláte ve chvíli, kdy řešíte DŮLEŽITÉ FINANČNÍ ROZHODNUTÍ a nechcete ho dělat naslepo.**
A těch situací během života není zrovna málo.
/ Chcete vlastní bydlení?
Můžeme společně řešit například:
* hypotéku na koupi nemovitosti,
* financování výstavby nebo rekonstrukce,
* refinancování stávající hypotéky,
* změnu banky při konci fixace,
* kombinaci různých zdrojů financování,
* stavební spoření a úvěry ze stavebního spoření,
* případně další úvěrové možnosti podle konkrétní situace.
Nejde přitom jen o to najít nějakou úrokovou sazbu.
Důležité je zjistit, CO je pro vás SKUTEČNĚ DOSTUPNÉ, kolik vás financování bude stát a jak zapadne do vašeho celkového finančního života.
/ Potřebujete řešit jiné financování?
Život někdy přinese i potřebu spotřebitelského úvěru, konsolidace nebo jiného typu financování.
I tady může poradce pomoci porovnat možnosti a především se podívat na to, jestli nové financování skutečně dává smysl.
Protože půjčit si peníze je jednoduché.
Ale správně nastavit celý závazek už tak jednoduché být nemusí.
/ A co když se něco stane?
Tady se dostáváme k oblasti, kterou lidé často začnou řešit až ve chvíli, kdy už je pozdě.
Životní pojištění.
Úraz.
Invalidita.
Závažné onemocnění.
Výpadek příjmu.
Smrt živitele rodiny.
Ale také:
* pojištění nemovitosti a domácnosti
* pojištění vozidla
* cestovní pojištění
* odpovědnost za škodu
a další majetková a riziková pojištění.
Smyslem přitom není mít co nejvíc pojistek.
Smyslem je mít správně nastavenou ochranu tam, kde by vás finanční problém opravdu bolel.
A pokud už pojištění máte?
Můžeme se podívat, jestli stále odpovídá vašemu životu.
Protože smlouva uzavřená před deseti lety nemusí dnes chránit člověka, který má hypotéku, dvě děti a úplně jiné příjmy.
/ Co vaše peníze? Spoření a investice
Tady se často rozhoduje o tom, co budete mít za deset, dvacet nebo třicet let.
Finanční plán může zahrnovat například:
* pravidelné investování,
* jednorázové investice,
* podílové fondy a další investiční nástroje,
* dlouhodobý investiční produkt (DIP),
* doplňkové penzijní spoření,
* další formy dlouhodobého spoření a investování,
* případně také investice do drahých kovů.
Na trhu přitom existuje velké množství různých řešení a poskytovatelů. Právě proto má smysl nejdříve řešit cíl, časový horizont, riziko a celkovou situaci člověka a teprve potom vybírat konkrétní produkt.
Partnerské zázemí finančních poradců zahrnuje desítky institucí napříč bankovnictvím, pojištěním, penzijními produkty, stavebním spořením a investicemi.
/ A nemusí jít jen o vás
Finanční plán není jen o tom, kolik peněz máte dnes.
Může řešit také:
* spoření a investování pro děti,
* budoucí studium dětí,
* vlastní bydlení,
* zajištění na důchod,
* tvorbu finanční rezervy,
* ochranu rodiny pro případ nečekané životní situace.
Protože některé finanční cíle nejsou otázkou příštího měsíce.
Jsou otázkou příštích dvaceti let, nebo i víc…
/ A potom přijde jedna z nejdůležitějších věcí: servis
Finanční plán není něco, co jednou podepíšete a uložíte do šuplíku.
Váš život se mění.
Mění se příjem.
Mění se rodina.
Přijde hypotéka.
Narodí se dítě.
Změníte zaměstnání.
Začnete podnikat.
Děti vyrostou.
Blíží se důchod.
A spolu s tím by se měly průběžně měnit i vaše finanční rozhodnutí.
Proto má podle mě smysl mít vedle sebe člověka, kterému můžete zavolat a říct:
“..něco se u mě změnilo. Pojďme se podívat, co to znamená pro moje finance."
No a teď to NEJdůležitější.
Finanční poradce by podle mě NEměl být člověk, který se vám ozve jen pokaždé, když má nějaký nový produkt!!
Měl by být člověk, který zná vaše cíle!!
Ví, co už máte.
Ví, co plánujete.
A dokáže se na vaše finance podívat jako na jeden celek.
Protože hypotéka nesouvisí jen s bydlením.
Souvisí s pojištěním.
S rezervou.
S příjmem.
S investicemi.
S budoucností rodiny.
A jednou také s důchodem.
A tak je to v podstatě se všemi „produkty“. Všechno souvisí se vším…
/ Takže otázka na vás:
Kolik různých lidí nebo institucí dnes řeší vaše finance?
Jeden člověk na hypotéku.
Jiný na pojištění.
Banka na spoření.
Někde máte penzijko.
Někde investice.
A možná už ani přesně nevíte, jak to všechno dohromady souvisí.
Právě tady může dobré finanční poradenství dávat největší smysl.
Ne proto, aby vám někdo prodal další produkt.
Ale aby vám někdo pomohl udělat si ve vlastních financích pořádek a dlouhodobě je řídit ve Váš prospěch.
Vaše Luci (finanční poradkyně od srdce)
lucie.kvapilova@grandteam.cz
