Článek
Před pár lety to vypadalo jednoduše.
Úroky byly nízko, banky půjčovaly téměř každému a spousta lidí si konečně splnila sen o vlastním bydlení. V roce 2021 nebyl problém získat hypotéku i pod 2 %. Splátky byly příjemné, finance dávaly smysl a mnoho lidí si řeklo:
„Tohle zvládneme úplně v pohodě.“
Jenže právě teď přichází chvíle, kterou mnoho lidí neřešilo.
Končí fixace.
A s ní často končí i pocit klidu.
Možná si dnes říkáte:
„Vždyť splátku zvládáme.“
Jenže co když vám za pár měsíců přijde dopis od banky a místo současné splátky uvidíte o několik tisíc vyšší částku?
Nezní to dramaticky.
Dokud si to nepřevedete do reality.
Podívejme se na jednoduchý příklad.
Hypotéka:
5 000 000 Kč
30 let
úrok v roce 2021: 1,9 %
Měsíční splátka tehdy vycházela přibližně na:
18 300 Kč
Po skončení fixace může nová sazba vypadat například:
4,7 %
Nová splátka:
25 900 Kč
Rozdíl:
+7 600 Kč měsíčně
To znamená:
+91 200 Kč za rok
+456 000 Kč za pět let
Teď si představte, že každý měsíc najednou chybí skoro osm tisíc korun.
To už nejsou jen čísla.
To jsou:
- kroužky pro děti,
- dovolená,
- peníze bokem,
- klidnější spaní,
- rezerva na horší období.
A hlavně jedna věc, kterou většina lidí podceňuje:
stres.
Protože finance nejsou jen čísla.
Jsou to vztahy.
Jsou to večerní otázky:
„Máme to pořád pod kontrolou?“
Nejhorší je, že mnoho lidí udělá stejnou chybu.
Banka pošle novou nabídku a oni ji automaticky podepíšou.
Protože si myslí:
„Stejně s tím nejde nic dělat.“
Jenže často jde.
A někdy víc, než si lidé myslí.
Podívejme se na stejný příklad.
Původní situace:
splátka: 18 300 Kč
Po nové fixaci:
splátka: 25 900 Kč
Rozdíl:
+7 600 Kč
Jenže v některých případech lze situaci řešit refinancováním a novým nastavením hypotéky.
Například:
- změna banky,
- nové nastavení splatnosti,
- optimalizace financování.
Výsledná splátka pak může vypadat například:
20 500–21 500 Kč
Místo téměř:
26 000 Kč
To znamená:
úspora přibližně 4–5 tisíc korun měsíčně
Za rok:
48–60 tisíc korun
A najednou už situace vypadá úplně jinak.
Samozřejmě každá situace je individuální.
Záleží například na:
- věku,
- příjmu,
- zbývající výši hypotéky,
- dalších závazcích,
- podmínkách bank.
Neexistuje jedno univerzální řešení.
Proto klientům nepomáhám jen hledat nejnižší úrok.
Hledám řešení, které bude fungovat dlouhodobě.
Někdy je správná cesta:
- refinancování hypotéky
- změna banky
- prodloužení splatnosti
- optimalizace dalších úvěrů
- nastavení zdravějších financí
Hypotéka by neměla být důvod, proč každý měsíc počítáte poslední koruny.
Měla by vám pomoct bydlet ve vlastním.
Ne vás dostat pod tlak.
Pokud jste si brali hypotéku v roce 2021 a blíží se vám konec fixace, nezačínejte to řešit až ve chvíli, kdy vám banka pošle nový návrh.
Čím dříve se situace řeší, tím více možností většinou existuje.
Možná totiž nejde o to, že si vyšší splátku nemůžete dovolit.
Možná jen ještě neznáte lepší řešení.
A přesně s tím vám dokážu pomoci.
