Recenze platformy Investown: zkušenosti, výnosy a zabezpečení investic

Češi v posledních letech investovali víc než kdy dříve, motivovala je k tomu i nezvykle vysoká inflace. Desítky tisíc z nich své peníze zhodnocovali přes českou platformu Investown, na níž mohou na pár kliknutí investovat i začínající investoři, a to už od 500 Kč.

Investown na trhu působí od roku 2021, dnes s ním finance zhodnocuje už 100 tisíc investorů. Za dobu fungování investorům na výnosech vyplatil přes 252 milionů Kč (údaj platný k červnu 2024). Jedním ze spolumajitelů firmy je mimo jiné Seed Starter České spořitelny.

Investown funguje na principu stále oblíbenějšího crowdfundingu neboli skupinového financování. Zjednodušeně řečeno plní roli prostředníka mezi developery (potřebují získat finance na svůj realitní projekt) a tisíci běžných investorů (do nemovitostních projektů investují s fixním výnosem).

Investoři do realit neinvestují napřímo, ale formou úvěrů zajištěných nemovitostí. Toto zajištění pak plní hlavní zabezpečení před případnou finanční ztrátou – pokud by například developer přestal splácet, Investown může zajištěnou nemovitost prodat a následně vyplatit investory.

Než se realitní projekt na platformě objeví, prochází důkladným prověřováním ze strany Investownu, což snižuje riziko jeho budoucího selhání.

Ve zkratce tedy investování na Investownu funguje takto:

Registrace na Investownu je snadná, a to i v případě, že jste nikdy žádnou investiční platformu nevyužívali. Stačí kliknout ZDE a následovat jednotlivé kroky.

V průběhu procesu vyplníte registrační formulář, obdržíte kód přes SMS a nafocením občanky ověříte svou totožnost. Ani tohoto kroku se nemusíte obávat, protože během registrace dostáváte přesné a srozumitelné pokyny. Už za pár minut tak můžete začít investovat.

Na závěr je ještě potřeba vyplnit tzv. investiční dotazník, který zjišťuje, jaké jsou vaše dosavadní zkušenosti s investováním.

Investown lze používat ve webovém prohlížeči, nebo v přehledné mobilní aplikaci (ke stažení je dostupná na App Store i Google Play).

Po přihlášení na platformu můžete investovat do nově zveřejněných projektů, spravovat své portfolio nebo například odkupovat investice od jiných investorů na sekundárním trhu (podrobněji se o něm zmiňuji dále v recenzi).

Webové rozhraní i aplikace samozřejmě umožňují snadné vklady a výběry peněz, správu osobního profilu i přehled všech výnosů.

Co se týče mobilní aplikace, Investown ji pravidelně vylepšuje a přidává do ní nové funkce.

Na rozdíl od akcií, ETF, kryptoměn a jiných druhů aktiv jsou výnosy z investování na Investownu fixní (pevné). To znamená, že investor od začátku ví, kolik mu daný projekt vynese a na jak dlouho do něj investuje.

V červnu 2024 byl průměrný výnos z crowdfundingových příležitostí na Investownu 9,88 % p.a., což výrazně převyšuje zhodnocení nejen na spořicích účtech nebo termínovaných vkladech, ale i na jiných českých investičních platformách.

Výnosy chodí pravidelně každý měsíc do tzv. Investown peněženky, která je součástí platformy. Vydělané peníze lze ihned reinvestovat do dalších projektů, takže investoři mohou snadno využívat sílu složeného úročení.

Doba splatnosti (tzn. doba, na kterou investor půjčuje peníze developerům) se u projektů pohybuje nejčastěji v rozmezí 12 až 48 měsíců.

Tak jako u jakékoliv jiné investice, i zhodnocování peněz na Investownu je částečně rizikové. Mezi hlavní rizika patří možnost poklesu hodnoty zajištěné nemovitosti nebo nesplácení ze strany developera (majitele projektu).

Investown nicméně riziko snižuje pečlivým výběrem a přísným schvalovacím procesem projektů. Do nabídky na platformě se dostanou jen nemovitostní úvěry, které projdou projektovou, finanční i právní analýzou.

Navíc i v případě selhání projektu (ke kterému prozatím nikdy v historii platformy nedošlo) jsou peníze v investorů v bezpečí. Každá investice je totiž zabezpečena hned 2 způsoby:

A jak je to s bezpečnostní Investownu jako takového? Dohlíží na něj Česká národní banka (ČNB), od níž v roce 2023 získal licenci na crowdfundingové investování.

K velkým výhodám Investownu patří fakt, že investorům neúčtuje prakticky žádné poplatky. Zdarma je investování do jednotlivých příležitostí, vklady, podpora i další úkony, které řada jiných platforem zpoplatňuje.

Aktuálně investoři platí pouze za:

Pokud tedy hledáte českou investiční platformu s téměř nulovými poplatky, Investown by vám mohl sedět.

Investor může své investice prodat i předčasně před termínem splatnosti, a to na sekundárním trhu (Investown Tržišti), kde je nabídne ostatním investorům. Jak už jsme zmínili výše, poplatek za předčasný prodej činí 0,9 % z investované částky.

Možnost prodeje na sekundárním trhu zajišťuje slušnou likviditu, protože investoři svou investici často prodají v řádu desítek minut.

Na jaře 2024 platforma přišla s propracovaným Investown členstvím, kterým odměňuje věrné investory.

Podle hodnoty portfolia investoři dostávají bonusové výnosy, získávají přístup k Premium projektům, užívají si předplatná podcastů a médií nebo dostávají pozvánky na setkání s managementem Investownu a předními českými investory.

Opravdu zajímavé začíná být Investown členství ve chvíli, kdy budete mít portfolio aspoň 50 000 Kč (bonusové výnosy, přístup k Premium projektům, online setkání s CEO Investownu). První výhody ale investoři čerpají už s portfoliem ve výši 10 000 Kč.

Při rozhodování o výběru ideální investiční je dobré udělat si srovnání výhod a nevýhod, a tak níže najdete ty nejdůležitější ve vztahu k Investownu.

Investown využívám od začátku roku 2023 a mé zkušenosti jsou převážně pozitivní.

Jako drobnému investorovi mi vyhovuje, že nemusím najednou investovat desítky tisíc,, peníze v projektech zhodnocuji po tisících korun a postupně si tvořím větší a větší portfolio.

Potěšující je, že nové projekty na Investownu přibývají rychleji než dříve, takže investor má větší výběr, na platformě se objevují příležitosti s různými výnosy, rizikovostí i dobou splatnosti. V poslední době je na platformě kolem 60 otevřených projektů během jednoho měsíce, každý den jich mají investoři na výběr zhruba 10.

Jako investor s nižší tolerancí k riziku oceňuji fixní výnos z investic, z tohoto pohledu je Investown nejstabilnější složkou mého investičního portfolia.

Co se týče možných zlepšení týče, mohl by Investown do budoucna ještě víc vylepšit svou mobilní aplikaci. Přidal bych například snadnější vyhledávání projektů podle jejich názvu nebo notifikace na projekty, které se nově objeví na Tržišti.