Článek
Chcete nějaký ten bonus k základnímu příjmu a zaplatit si z něj třeba dovolenou? Pasivních 9 000 Kč měsíčně není fantasmagorie, ale dosažitelný cíl, pokud si stanovíte jasný plán a zvládnete ho dodržovat.
V tomto článku se dozvíte, jak postupně vybudovat kapitál 2,7 milionu Kč, rozložit ho mezi tři hlavní investiční koše aktiv a spustit stroj na pravidelný příjem.
Kolik kapitálu potřebujete a jak ho během let naspořit
Abyste získali 9 000 Kč měsíčně (108 000 Kč ročně) při průměrném reálném výnosu 4 % p.a., potřebujete okolo 2,7 milionu Kč investovaného kapitálu.
Pro mnoho lidí v první chvíli děsivá suma se ale rozloží na velmi malé částky, když využijete výhod složeného úročení a začnete investovat průběžně:
- Pravidelné spoření a investování: Pokud začnete měsíčně odkládat 3 500 Kč do diverzifikovaných ETF s očekávaným výnosem 7 % p.a., po 25 letech naspoříte přes 2,7 milionu Kč. I menší částky, ale delší horizont, fungují podobně díky složenému výnosu.
- Zvýšení tempa: Zvýšíte-li měsíční vklad na 5 000 Kč, stačí vám investovat přibližně 20 let. Alternativa je vyšší riziko (ETF s vyšším podílem akcií), které vám může snížit dobu nutnou k naspoření kýžené částky.
- Reinvestice všech výnosů: Klíčem je nevyužívat získané dividendy či úroky hned ke spotřebě, ale neustále za ně přikupovat další ETF do portfolia. Počáteční tempo růstu je sice pomalejší, ale exponenciálně se zrychluje.
Nezačínejte s myšlenkou, že máte za chvíli „hotovo“. Každý, kdo dnes těží z pasivních příjmů, začal pravidelnými drobnými kroky. Složené úročení je váš spojenec - nechte ho pracovat za vás.
Kam alokovat 2,7 milionu pro stabilní příjem 9 000 Kč měsíčně?
Správné rozdělení kapitálu mezi různé druhy aktiv chrání před krizemi a zajišťuje dlouhodobou stabilitu:
Dividendové akcie a dividendová ETF
- Cíl: 40 % portfolia (cca 1,08 milionu Kč).
- Výnos: 3 % až 5 % ročně.
- Strategie: Kombinovat kvalitní blue-chip tituly s dividendovými ETF (např. ETF na evropské nebo americké dividendové aristokraty) a reinvestovat vyplacené dividendy.
- Výhoda: Růstový potenciál akcií a pravidelné cash-flow.
Dluhopisové fondy a státní dluhopisy
- Cíl: 30 % portfolia (cca 810 tisíc Kč).
- Výnos: 2 % až 3 % ročně.
- Strategie: Držet mix fondů krátkodobých a střednědobých dluhopisů s vysokým ratingem. V době poklesu akcií tyto pozice stabilizují celý výnos portfolia.
- Výhoda: Nízká volatilita a ochrana kapitálu.
Reálné nemovitosti a realitní crowdfunding
- Cíl: 30 % portfolia (cca 810 tis. Kč).
- Výnos: 5 % až 7 % ročně (včetně nájemného).
- Strategie: Kombinovat investice do crowdfundingových projektů (minimální vklad od pár stovek Kč) s pronájmem například garáže.
- Výhoda: Hedging proti inflaci a stabilní cash-flow z nájmů.
Tímto rozložením dosáhnete vyváženého portfolia, které v průměru přinese kýžených 108 000 Kč ročně (9 000 Kč měsíčně) s přijatelnou mírou rizika.
Jak začít ještě dnes a vyhnout se nejčastějším chybám?
- Automatizace investičního procesu je základ: Trvalé příkazy na investování s měsíční periodou eliminují lidský faktor a impulzivní rozhodnutí.
- Stanovte si minimální cíle: Začněte s alespoň 2 000 Kč měsíčně – důležitá je pravidelnost, ne výše částky.
- Vzdělávejte se a sledujte trh: Investování není hazard. Čtěte odborné portály, učte se číst finanční výkazy a poslouchejte podcasty s investory.
- Nereagujte emocionálně: Trhy kolísají. Držte se své dlouhodobé strategie, i když vás strach nutí prodávat v propadu.
- Nepřetěžujte se: Příliš komplikované portfolio s desítkami nástrojů zvyšuje riziko chyb. Upřednostněte jednoduchost a diverzifikaci v rámci tří základních tříd aktiv.
Budujte kapitál postupně, respektujte časový rámec a nechte složené úročení odpracovat svou magii.
