Článek
Moderní lichva už dnes podle studie organizace Institut prevence a řešení předlužení nevypadá jako půjčka „od podezřelého muže na rohu“. Má podobu podnikatelských úvěrů, peer-to-peer půjček, tedy půjčování „od lidí“, nebo zpětného leasingu nemovitosti, který je nabízen jako rychlá cesta z dluhů. Společným jmenovatelem je práce s bytem nebo domem dlužníka, a to často hluboko pod jeho reálnou hodnotou.
„Všechny tyto modely spojuje zdání, že o nemovitost v žádném případě nepřijdete. Ve skutečnosti právě o ni jde,“ říká dluhová poradkyně, právnička a spoluautorka Petra Lomozová. Jedním z klíčových nástrojů je notářský zápis se svolením k vykonatelnosti. Laicky řečeno: člověk dopředu souhlasí s tím, že pokud nebude splácet, věřitel nemusí jít k soudu a může rovnou spustit exekuci. Pro lidi v akutní krizi, kteří často řeší tlak věřitelů nebo hrozbu exekuce, je to dokument, jehož důsledky si plně neuvědomují.
Studie Moderní lichva v praxi popisuje případy, kdy se původní dluh relativně nízké hodnoty postupně promění v závazek, který už dlužník nemá šanci splatit. Nemovitost pak končí v dražbě nebo v rukou investora.
Jak se obchází ochrana spotřebitele
Autorský tým upozorňuje také na systematické obcházení zákonné ochrany. Zvlášť zranitelní jsou drobní podnikatelé nebo lidé, kteří jsou přemluveni, aby si kvůli úvěru založili živnost. Jakmile je úvěr veden jako podnikatelský, přestává totiž platit ochrana spotřebitele. „Lidé v akutní finanční krizi jsou lichváři cíleně tlačeni k využití svého IČO nebo k jeho účelovému založení, protože na běžný úvěr už nedosáhnou, a přicházejí tak o ochranu spotřebitele,“ vysvětluje hlavní autor studie Jakub Sosna.
Podle něj nejde o náhodné příběhy, ale o systematický obchod s dluhy, který využívá mezer v regulaci i formální legality. Studie zároveň kriticky hodnotí reakci státu, ať už jde o dohled České národní banky, přístup soudů, nebo práci policie. Problém podle autorů zůstává dlouhodobě mimo hlavní politickou pozornost.
Pro organizace, které pracují v oblasti dluhového poradenství, sociální práce nebo podpory bydlení, je publikace silným argumentem: ukazuje, že ztráta bydlení kvůli „oddlužovacím“ nabídkám není individuální selhání, ale strukturální problém. A že prevence nemůže stát jen na individuálním poradenství, ale vyžaduje i legislativní změny.
Institut navrhuje mimo jiné rozšířit ochranu i na podnikající fyzické osoby a regulovat či zakázat zpětný leasing nemovitostí. Cílem by mělo být, aby lidé mohli řešit dluhy bez toho, že riskují střechu nad hlavou.
Autorka: Tereza Ocetková
Zajímají vás další články o nezisku a občanské společnosti? Působíte v neziskovém sektoru a hodily by se vám užitečné informace, jak zlepšit vaši práci? Navštivte náš web Svetneziskovek.cz.
