Článek
Matematika je neúprosná
Průběžný důchodový systém funguje jednoduše. Ti, co pracují, platí těm, co nepracují. Když bylo pět pracujících na jednoho důchodce, systém fungoval. Dnes jsou to dva. Za dvacet let to možná bude jeden na jednoho.
Jak má jeden člověk uživit sebe, svou rodinu a k tomu ještě celého důchodce? Odpověď je jasná – nemá. Buď se zvednou odvody tak, že to pracující nepřijmou, nebo se sníží důchody tak, že z nich nepůjde žít. Nejspíš kombinace obojího.
Tohle nejsou politické názory. Tohle je demografie a matematika. A ty se nedají přehlasovat.
Sliby, které nikdo nedodrží
Každá vláda slibuje, že důchody zachová. Každá strana před volbami ujišťuje, že na seniory se sáhnout nenechá. A já tomu nevěřím.
Nevěřím, protože ti, co dnes slibují, už u moci nebudou, až přijde čas platit. Nevěřím, protože sliby nic nestojí a účet přijde až za dekády. Nevěřím, protože každý politik myslí maximálně na příští volby, ne na rok 2050.
Spoléhat na slib politika, kterého dnes možná ještě nikdo nezná, mi připadá naivní.
Co dělám jinak
Odkládám si peníze. Ne proto, že bych měl přebytek. Někdy to bolí a znamená to říct si ne na věci, které bych chtěl. Ale dělám to, protože vím, že za dvacet let mi nikdo nepomůže.
Investuju. Nic složitého, žádné spekulace. Pravidelně, dlouhodobě, do věcí, kterým rozumím. S vědomím, že za čtvrt století to bude mít úplně jinou hodnotu než dnes.
Nepočítám s tím, že mi stát dá něco víc než symbolickou částku. Možná se mýlím a důchod dostanu. Pak to bude příjemné překvapení. Ale plánovat na tom nehodlám.
Proč to neděláte taky?
Často slyším, že lidé nemají z čeho spořit. Někteří opravdu nemají – matka samoživitelka s minimální mzdou těžko odkládá tisícovku měsíčně. To chápu a nebudu nikomu vyčítat, že v téhle situaci myslí na dnešek, ne na důchod.
Ale ruku na srdce. Kolik lidí, kteří říkají, že nemůžou spořit, kouří? Kolik z nich chodí na pivo třikrát týdně? Kolik si nosí oběd z kantýny nebo restaurace místo z domu?
Krabička cigaret denně je dva tisíce měsíčně. Pivo v hospodě čtyřikrát týdně dalších tisíc. Oběd v restauraci místo vlastního jídla snadno další dva tisíce. A pak slyším, že na spoření není prostor.
Přitom tisícovka měsíčně při průměrném ročním výnosu sedm procent udělá za třicet let přes milion korun. Složené úročení funguje. Jenže funguje jen tehdy, když člověk začne.
Nejde o to žít jako asketa. Jde o priority. A spousta lidí má priority nastavené tak, že dnešní pivo je důležitější než budoucí důchod. To je jejich volba. Jen ať pak neříkají, že nemohli.
Odpovědnost za vlastní život
Nepíšu tohle proto, abych někoho poučoval. Píšu to proto, že mě štve, jak se o důchodech mluví. Jako by to bylo právo, které nám někdo dluží. Jako by stačilo platit odvody a pak si nárokovat.
Jenže stát není banka. Peníze, které odvádíme, okamžitě mizí k dnešním důchodcům. Nic se nikde nespoří, nic nečeká na náš účet. Je to převod od mladších ke starším a funguje to jen tehdy, když těch mladších je dost.
Nebude jich dost. A čekat, že to za nás někdo vyřeší, je podle mě nezodpovědné.
Pesimista, nebo realista?
Možná zním jako pesimista. Možná přijde zázrak – ekonomický růst, reforma systému, něco, co dnes neumíme předvídat. Možná se mýlím a státní důchod bude stačit na slušný život.
Ale já radši plánuju pro horší scénář. Radši budu příjemně překvapený než nemile zaskočený. Radši budu mít sedmdesát a vlastní úspory než sedmdesát a prázdnou peněženku.
Až půjdu do důchodu, stát mi možná něco dá. Ale já s tím nepočítám. A upřímně si myslím, že byste neměli ani vy.
Zdroje
https://ct24.ceskatelevize.cz/clanek/domaci/dva-pracujici-na-jednoho-duchodce-misto-tri-penzijni-system-potrebuje-reformu-ukazuje-analyza-8600
https://www.denik.cz/ekonomika/demografie-porodnost-umrtnost-deti-seniori-duchody-reforma-vlada.html
https://forbes.cz/kam-investovat-na-duchod-odbornici-porovnali-nejlepsi-dlouhodobe-produkty/
https://www.penize.cz/starobni-duchod/483580-kdy-pujdu-do-duchodu-a-kolik-dostanu-kalkulacka-a-pravidla
https://www.penize.cz/kalkulacky/budouci-duchod
https://www.finance.cz/clanky/545596-minimalni-mzda-a-vyse-duchodu/
https://www.cssz.cz/duchodova-kalkulacka
https://ceskeduchody.cz/navody/odpracovane-roky-pro-duchod-co-se-pocita-nahradni-doba
