Článek
Exekuce se nemusí týkat jenom lidí na okraji společnosti a chudší části obyvatelstva. Někteří dlužníci jsou jenom lidé, kterým do života vstoupila nešťastná událost. Jiní si založili živnost, která je nakonec neuživila.
A některé případy jsou jenom lidé, jenž nemají ani základní znalosti finanční gramotnosti. Nemají absolutně žádné tušení, jak hospodařit s penězi, a že se celá výplata nemůže rozfofrovat po barech, drahých restauracích apod., jelikož se také z něčeho musí platit nájem nebo elektřina.
V roce 2009 Česká televize vysílala pořad Krotitelé dluhů a v jednom díle vystupovali manželé Pávkovi. Ti měli tři děti, z nichž nejstarší syn Michal byl již dospělý a zbylé dvě rozmazlení spratci, kteří doma nehnuli ani prstem.
Michal neustále chodil za maminkou pro peníze, ta mu je dávala a dlouho vše tajila. Její synáček hrál hazard, půjčoval si drahá auta, pil a zkrátka si užíval. Pracovat nikde dlouho nevydržel. Manžel se o všem dozvěděl až časem, kdy rodina přestávala vycházet s penězi.
Maminka už mezitím pracovala ve dvou pracích najednou. Byla vyčerpaná, ale její nejstarší syn se tím netrápil. V pořadu mu zkušený finanční odborník promluvil do duše a dokonce mu ukázal, jak to vypadá v base, kam by se jistě dostal.
Michal za sebou nechával mnoho dluhů, jenž mu matka pomáhala splácet. Závěr byl takový, že se synátor rozhodl ani nejít k soudu, kam byl po té předvolán a prostě zmizel.
Pardon, za malé odbočení, už jdeme na věc.
Jak tedy ochránit svůj majetek v případě exekuce?
1. Zjistěte si všechny informace o exekuci
- Přihlaste se na Portál justice a zkontrolujte Centrální evidenci exekucí.
- Kontaktujte exekutora, měl by Vám poskytnout podrobnosti o dluhu.
2. Ověřte si, zda je exekuce oprávněná
- Promlčené dluhy: Pokud je dluh starý, může být promlčený.
- Chyby v exekučním titulu: Jestliže soudní rozhodnutí nebo rozhodčí nález nebyly správně doručeny, můžete se bránit.
- Neoprávněná exekuce: Pokud exekuce vznikla na základě chybného rozsudku, můžete podat návrh na zastavení exekuce.
3. Jednejte s věřitelem nebo exekutorem
- Splátkový kalendář: Pokud nemáte na jednorázové splacení, požádejte o rozložení dluhu na splátky.
- Dohoda o narovnání: Někdy věřitel souhlasí s nižší částkou výměnou za okamžité splacení.
4. Požádejte o zastavení nebo odklad exekuce
- Pokud nemáte žádný majetek nebo jste v tíživé situaci, můžete požádat soud o zastavení exekuce.
- Pokud máte právní důvod (např. nesprávný výpočet dluhu), můžete požádat o odklad exekuce.
5. Chraňte svůj majetek
- Některé věci jsou nepostižitelným majetkem (např. základní vybavení domácnosti, oblečení).
- Pokud exekutor chce zabavit něco, co není Vaše (např. majetek rodičů, partnera), podejte vylučovací žalobu.
6. Osobní bankrot jako poslední možnost
- Pokud máte více dluhů a nejste schopni je splácet, zvažte insolvenci – oddlužení může vést k úplnému odpuštění dluhů po 3 nebo 5 letech.
7. Požádejte o pomoc odborníky
- Neziskové organizace jako ,,Člověk v tísni" nebo ,,Poradna při finanční tísni" poskytují bezplatné poradenství.
- Právní pomoc Vám může poskytnout advokát nebo občanská poradna.
Nevěřte, prosím, podvodníkům a pochybným existencím na sociálních sítích. Často si jenom chtějí namastit kapsu na úkor zoufalých lidí, jenž hledají cestu ven z tíživé finanční situace!
Jak ochránit svůj majetek před exekutory?
1. Ověřte si, co exekutor nesmí zabavit
- Osobní věci (běžné oblečení, zdravotní pomůcky)
- Základní vybavení domácnosti (postel, lednice, pračka, sporák, stůl, židle)
- Věci potřebné k práci (pokud jsi OSVČ, může Vám zůstat nářadí, počítač atd.)
- Jídlo a základní hygienické potřeby
- Finance ve výši dvojnásobku životního minima (aktuálně cca 8 180 Kč na účtu)
2. Pokud něco nepatří Vám, doložte to
Pokud exekutor chce zabavit věc, která patří někomu jinému (např. rodičům, partnerovi), majitel by měl ihned:
- Předložit doklad o vlastnictví (faktura, kupní smlouva, darovací smlouva)
- Podat „vylučovací žalobu“ (excindační žalobu) – pokud exekutor věc přesto zabaví.
3. Chraňte svůj účet v bance
- Založte si chráněný účet (od 2022 máte nárok, pokud máte exekuci na účet). Na tento účet Vám exekutor nemůže sáhnout a mohou na něj chodit mzda, dávky nebo důchod.
- Nechte si peníze posílat na účet jiné osoby (ale může to být považováno za účelové obcházení exekuce).
- Vyberte si povolenou část peněz a uložte si je v hotovosti.
4. Dávejte si pozor na převody majetku!
- Přepsání majetku na někoho jiného (např. dům na rodinu) je rizikové – pokud to uděláte v době, kdy už máte dluhy, může to být považováno za účelové a soud to může zneplatnit (tzv. odporovatelné právní jednání).
- Darovací smlouva může být napadena exekutorem, pokud se prokáže, že jste tak chtěli uniknout exekuci.
5. Zvaž osobní bankrot (oddlužení)
Pokud máte více exekucí a nestíháte splácet, může být lepší varianta insolvence, kdy se po 3 nebo 5 letech můžete úplně zbavit dluhů.
Pozor! Dlužník je v insolvenci až do doby, než nastane jedna z následujících možností:
- všechny pohledávky jsou splaceny,
- dlužník splatí aspoň 60 % dlužné částky do 3 let,
- dlužník splatí aspoň 30 % dlužné částky do 5 let,
- uběhne 5 let a soud vyhodnotí, že dlužník vynaložil veškeré úsilí.
Výhody a nevýhody insolvence:
Výhody:
- Oproti exekuci nepřijdete o majetek. Pokud soud uloží oddlužení zpeněžením majetkové podstaty, některý majetek vám bude zabaven, ale ne veškerý. Nikdo vám například nezabaví nové spotřebiče, které si koupíte za zbylé peníze.
- Oddlužení se vztahuje jen na osobu dlužníka, nemůže být postihnutý například majetek či příjem manželky/manžela.
- Dluhy se počítají ke dni zjištění úpadku dlužníka, dále už nenarůstají (nezapočítávají se další úroky z prodlení atd.).
- Doba trvání insolvence je stanovená, maximálně to je 5 let, v roce 2022 se začalo diskutovat o snížení doby na 3 roky, jak je běžné ve spoustě evropských zemí.
- Insolvence je transparentní, vše je evidováno v insolvenčním rejstříku, který je veřejně přístupný.
Nevýhody insolvence:
- Oproti exekuci jsou stanoveny vyšší srážky z příjmů.
- Po celou dobu na vás dohlíží přidělený insolvenční správce.
- Že jste v insolvenci, si kdokoliv snadno zjistí. Stačí si vyžádat výpis z insolvenční databáze. Záznam o vás v ní navíc zůstává ještě dalších 5 let od ukončení insolvenčního řízení.
- Veškeré mimořádné příjmy v době trvání insolvence musíte odevzdat insolvenčnímu správci, použijí se na mimořádnou splátku (např.: dědictví, výhry, dary).
- Nebudete-li splňovat podmínky oddlužení stanovené soudem, hrozí vám zrušení oddlužení. V takovém případě může dojít k tzv. konkursu, váš majetek se rozprodá, peníze se použijí na uhrazení pohledávek a zbývající dluhy vám zůstanou.
Příčiny insolvence
Zahájení insolvenčního řízení není možné jen tak, když si to přejete. Abyste mohli požádat o insolvenční řízení, musíte splňovat tři podmínek:
- dlužit alespoň dvěma věřitelům naráz,
- nesplacené závazky jsou více než 30 dní po splatnosti,
- nejste schopni splácet své závazky z vážných a objektivních důvodů.
https://www.cnb.cz/cs/
https://www.financnitisen.cz/
https://www.clovekvtisni.cz/
https://www.ceecr.cz/
https://www.ekcr.cz/
https://msp.gov.cz/
https://mapaexekuci.cz/
