Článek
Moderní bankovnictví umožňuje vyřizovat většinu finančních záležitostí bez návštěvy pobočky. Pro starší lidi, kteří nejsou zvyklí používat chytrý telefon nebo internetové aplikace, však může být i obyčejné odeslání platby obtížné. Pomoc proto často přebírají jejich dospělé děti, které pravidelně kontrolují příchozí důchod, hradí účty za energie nebo nastavují trvalé příkazy. Postupně se může stát, že získají také přihlašovací jméno, heslo a přístup k telefonu, na kterém rodič potvrzuje bankovní operace. Rodina takové řešení obvykle vnímá jako praktické a nepovažuje ho za bezpečnostní problém. Právě sdílení přístupových údajů však představuje riziko, a to i v případě, že mezi příbuznými panuje naprostá důvěra.
Sdílené heslo může zkomplikovat řešení ztracených peněz
Přihlašovací údaje do bankovnictví jsou osobní a jejich prostřednictvím banka ověřuje, kdo se k účtu připojuje. Pokud stejné údaje používá majitel účtu i jeho příbuzný, může být při následném prověřování obtížnější určit, kdo konkrétní operaci provedl. Problém může nastat například při sporném převodu, ztrátě telefonu nebo neoprávněném přístupu další osoby. Samotná znalost hesla přitom nemusí k odeslání peněz stačit, protože banky využívají také další bezpečnostní ověřování. Předávání potvrzovacích kódů nebo umožnění přístupu k ověřovací aplikaci však ochranu účtu dále oslabuje. Ani souhlas rodiče se sdílením hesla automaticky neznamená, že takový postup odpovídá smluvním a bezpečnostním pravidlům banky.
Závažnější důsledky může mít situace, kdy z účtu zmizí peníze a klient požaduje jejich vrácení. Při posuzování neoprávněných plateb se totiž zkoumá také to, zda majitel účtu dodržoval své povinnosti při ochraně platebních prostředků. Pokud banka prokáže, že ztráta vznikla v důsledku hrubé nedbalosti klienta, může za určitých okolností nést celou škodu sám. Nelze ovšem automaticky tvrdit, že každé předání hesla rodinnému příslušníkovi znamená ztrátu práva na náhradu. Rozhodující jsou konkrétní okolnosti, smluvní podmínky a způsob provedení sporných transakcí. Banka proto musí každý takový případ posuzovat individuálně.
Děti mohou rodičům pomáhat i bez znalosti hesla
Bezpečnějším řešením je zřízení disponentského oprávnění k bankovnímu účtu. Majitel prostřednictvím banky určí konkrétní osobu, která může s jeho účtem nakládat v předem stanoveném rozsahu. Podle nabídky banky může jít například pouze o prohlížení zůstatku a historie transakcí, případně také o zadávání plateb. Disponent přitom může využívat vlastní přístupové údaje, takže nemusí znát heslo majitele účtu. Ten nadále zůstává vlastníkem peněz a může udělená oprávnění upravovat nebo odvolat podle pravidel příslušné banky. Konkrétní možnosti, způsob zřízení i případné poplatky se mezi jednotlivými bankami liší.
Praktický význam má také nastavení rozsahu přístupu. Pokud rodič potřebuje pouze pomoc s kontrolou pravidelných plateb, nemusí být nezbytné umožnit další osobě samostatné převádění peněz. Některé banky nabízejí oprávnění omezená na pouhé prohlížení účtu, zatímco jiná umožňují provádět vybrané operace. Rodina si tak může předem určit, jakou pomoc skutečně potřebuje, aniž by poskytovala neomezený přístup ke všem funkcím bankovnictví. Důležité je rovněž pravidelně kontrolovat, kdo má k účtu stále platná dispoziční práva. Oprávnění udělená před mnoha lety totiž mohou zůstat aktivní, přestože se osobní nebo rodinné poměry mezitím změnily.
Pokud už heslo zná někdo další, je vhodné změnit zabezpečení
Rodiny, které přihlašovací údaje dlouhodobě sdílejí, by měly nejprve kontaktovat svou banku a domluvit bezpečný způsob další správy účtu. Následovat by měla změna hesla a kontrola zařízení, na nichž je bankovnictví aktivované. Současně je vhodné prověřit potvrzovací metody, uložené příjemce plateb a nastavené transakční limity. Jestliže existuje podezření, že přístupové údaje získala neoprávněná osoba, je namístě okamžitě požádat banku o zabezpečení nebo zablokování přístupu. Při zjištění podezřelé platby je potřeba ji bezodkladně reklamovat a podle okolností oznámit také policii. Samotná změna hesla totiž nemusí vyřešit problém, pokud má někdo další stále aktivní přístup prostřednictvím mobilní aplikace nebo jiného ověřovacího prostředku.
zdroje: autorský text, cnb.cz, financnigramotnost.gov.cz
