Článek
BNPL služby („Buy Now, Pay Later“ alias Blbě Nakup, Pak Lituj) se tváří jako geniální platební metoda. „Zaplať až za 30 dní! Bez úroků! V klidu, my tě podržíme!“ No – nekup to!
Poskytovatelé BNPL jako Klarna, Skip Pay, Twisto nebo PlatímPak lákají obchodníky, aby ti odložené platby nabídli. Obchodník vydělá. Poskytovatel BNPL vydělá. A ty zaplatíš vyšší ceny a neseš riziko. Tak jednoduché to je.
Na vlastních webech BNPL firem si přečteš věty typu: „(Zákazníci) nakoupí častěji, utratí více“. To o tobě říkají. Bez přetvářky.
Eligot se na BNPL podíval bez růžových brýlí a bez marketingových sloganů BNPL firem. A varuje: za hezky zabaleným tlačítkem „Zaplatit později“ se schovává víc problémů, než tušíš.
1) Tohle není kouzlo. Je to dluh
Hlavní trik BNPL zní: „Teď nic neplať.“ A náš mozek to miluje. Jenže realita je prostá: nejde o dárek. Nejde o sponzoring tvého nákupu. Je to obyčejný úvěr a ty jsi dlužník.
Když nestihneš splatit včas, přichází poplatky, sankce, úroky. Najednou ti ta „bezplatná“ služba generuje vysoké náklady. Docela drahá legrace.
2) Víra v bohatší budoucí já? Spíše iluze
BNPL se ti snaží namluvit, že tvé budoucí já to za měsíc zaplatí s úsměvem. Ne, nebude. Ale tvé budoucí já ti jen pošle zprávu: „Proč jsi mi to udělal?“ A tvé sebevědomí se zase o kousek sníží a sen o finanční nezávislosti zase o něco víc rozplyne.
Pokud nemáš peníze už teď, je iluze si myslet, že se zázračně objeví za 14 nebo 30 dní. Kliknout na „Zaplatit později“ často znamená jediné – nemám na to. A nemám to kupovat.
3) Mentální daně: čas, stres, hlídání splátek
BNPL znamená:
- další účet,
- další notifikace,
- další smluvní vztah,
- další termín splatnosti,
- další malý stres,
- další „musím to pohlídat“.
Úspěšní lidé se nenarodili proto, aby hráli s finanční společností zbytečné splátkové hry. Svou pozornost věnují důležitým věcem, které je posouvají dopředu. A bohatnou finančně i sociálně.
Nedovol, aby ti BNPL bralo mentální kapacitu. Máš ji na lepší věci.
4) Psychopast: „Neplatím, takže neutrácím“
BNPL maskuje „bolest z placení“. Bolest z placení je super věc, pomáhá nám šetřit. Když platíš hned, mozek se ptá: „Opravdu to potřebuješ?“ Mozek tě nutí testovat, co je důležité a co ne. Teprve pak ti dovolí kliknout na tlačítko „Objednat a zaplatit“.
Když platíš až za 30 dní? Nic. Ticho. Pohoda. Mozek mlčí, žádná bolest.
A tak nakoupíš víc, než bys chtěl. Často za věci, které nikterak nezlepší tvůj život.
5) Skryté ceny: někdo to zaplatit musí
I když zákazník „neplatí nic navíc“, obchodník platí BNPL poskytovateli často 2–7 % z ceny nákupu. A obchodníci nejsou charita. Hádej, kdo to ve výsledku zaplatí?
Správně. Všichni zákazníci — vyšší cenou zboží.
BNPL není zdarma. Jen se to krásně schová do ceny zboží. Podobným způsobem navyšují cenu zboží platby kartou díky poplatkům karetním společnostem jako je Visa a Mastercard.
6) Sankce, úroky … a ze „zadarmo“ je draho
BNPL používají hlavně lidé bez rezervy. A často se dostanou do stejné spirály. Ten scénář se stále a stále opakuje:
- Odložím nebo rozložím.
- Ještě něco přihodím.
- Nějak ten čas utekl.
- Splácím. Aha – už s úrokem.
- Nemám. Přichází pokuta.
- Půjčím si jinde. Dráž.
A spirála se roztáčí.
BNPL je často první krok do světa finančních problémů.
7) Existuje lepší řešení: rezerva
Svatý grál osobních financí není BNPL.
Je to obyčejný rezervní fond. Tvoje finanční zásoba ve výši 3-6 měsíčních příjmů.
Když máš rezervu a něco se rozbije, neřešíš finance, řešíš jen problém.
BNPL znamená hlídat navíc i podmínky úvěrové smlouvy a rizika s ním spojená.
Rezerva je zdarma. A ještě ti může vydělat.
BNPL má v sobě riziko úroku, penále, pokuty a sankce.
Rezerva tě drží nad vodou.
BNPL naopak zvyšuje riziko potopení.
Eligotovo shrnutí
BNPL, kreditky, kontokorenty, neúčelové úvěry – to všechno jsou toxické finanční produkty. Tváří se, že ti pomáhají, ale skutečnost je opačná.
Cesta k nezávislosti a finanční svobodě vede jinudy. První zastávka se jmenuje rezervní fond, třeba v podobě několika desítek tisíc na spořicím účtu. Další zastávka? Zdravé nakupování podle toho, na co máš.
Každé kliknutí na tlačítko s nápisem Klarna, Skip Pay, Twisto nebo PlatímPak znamená, že se vzdaluješ od finanční stability a pohody. Když na něco nemáš teď, nekupuj to.
Protože BNPL znamená „Blbě Nakup, Pak Lituj“.
