Článek
Většina lidí přemýšlí o investicích na pár let dopředu. Ale ti, kdo opravdu budují majetek, přemýšlejí jinak. V desetiletích. Někdy v generacích.
Nejde jen o výnos. Jde o odkaz. O stabilitu. O způsob, jak předejít zmatku a konfliktům v rodině. A hlavně – o klid. Vědomí, že majetek bude sloužit i tehdy, když vy už nebudete.
Co to vlastně je „rodinný fond“?
Nemusí jít o žádnou právní strukturu nebo fond podle paragrafu. Mnohem důležitější je způsob uvažování.
Rodinný fond znamená, že na majetek nehledíte jako na něco, co vlastníte jen pro sebe, ale jako na něco, co držíte ve správě. Pro své děti. A jejich děti.
Takové uvažování vás přirozeně vede k větší opatrnosti, promyšlenějším rozhodnutím a jasnějšímu plánu. Protože víte, že nepřemýšlíte jen za sebe.
Co takový přístup mění?
Když investujete pro sebe, často řešíte výnos, likviditu, daně.
Když investujete pro rodinu, začínají se objevovat i jiná témata:
Stabilita napříč cykly – aby majetek fungoval za inflace, recese i růstu.
Příjem bez závislosti na jednom zdroji – např. nájmy, dividendy, úroky.
Ochrana před riziky – politickými, tržními, osobními.
Předatelnost – aby majetek nezůstal po vaší smrti „zamrzlý“. Ale aby dál pracoval.
To vše lze udělat i bez složitých struktur. Stačí mít plán, správné nástroje a otevřenou komunikaci v rodině.
Co může být součástí takového rodinného přístupu?
- Investiční portfolio (ETF, akcie, dluhopisy)
- Výnosové nemovitosti (ideálně různého typu i lokality)
- Podíl ve firmě (s nastavením nástupnictví)
- Hotovost nebo likvidní rezervy
- Část majetku v drahých kovech (např. zlato a stříbro jako dlouhodobý uchovatel hodnoty)
- Jasný přehled (excel, online přístup, sdílené dokumenty)
- Aktivní zapojení dětí – vzdělávání, přizvání k rozhodnutím, otevřený dialog o majetku
Příklad z praxe
Jeden z mých klientů začal o tom všem přemýšlet, když se mu narodila vnučka. Do té doby investoval podle příležitostí – tady nemovitost, tam termínák. Bez strategie.
Společně jsme vytvořili plán:
- 40 % majetku převedl do konzervativního ETF portfolia
- 30 % zůstalo v nemovitostech (ale s optimalizací nákladů a výnosů)
- 20 % investoval do drahých kovů a defenzivních aktiv jako dlouhodobé rezervy
- 10 % zůstalo jako likvidní hotovost pro nenadálé potřeby
Zároveň jsme nastavili pravidelná setkání s jeho dětmi, kde se společně dívají na vývoj portfolia, vysvětlují si rozhodnutí a učí se spolu komunikovat o penězích.
Nešlo jen o to, aby „neztratil hodnotu“. Šlo o to, aby děti věděly, co s tím. A proč. A hlavně – aby se toho jednou ujaly s kompetencí, ne s obavami.
Co si z toho vzít?
- Rodinný fond nemusí být papír. Může to být přístup.
- Peníze nejsou jen o výnosu. Jsou o možnosti něco zanechat.
- I s menším majetkem můžete nastavit systém, který přežije generace.
- Zapojení dětí včas buduje zodpovědnost a snižuje riziko budoucích sporů.
