Revolut recenze: Váš kompletní průvodce digitální bankovnictvím

Jeho schopnost zvládnout platby v zahraničí, bezpečné výběry z bankomatů a dokonce i investiční možnosti oslovila mnoho uživatelů. S aplikací Revolut máte kontrolu nad vašimi financemi pravidelně a bezpečně, ať už posíláte peníze do zahraničí nebo obdržíte platby z různých míst světa.

Revolut nabízí příležitost využít své služby bez rizika. Můžete si vyzkoušet všechny nabízené funkce s Premium tarifem po dobu tří měsíců zdarma a následně se rozhodnout, zdali vám vyhovuje bezplatná verze financovaná příjmy z jiných služeb. Pokud hledáte informace o tom, jak Revolut funguje a proč by mohl být pro vás tím pravým finančním partnerem, pokračujte ve čtení.

ZÍSKEJTE KARTU ZDARMA POUŽITÍM TOHOTO ODKAZU.

Revolut představuje moderní digitální platformu, která slouží jako inovativní nástroj pro správu financí a investice. Umožňuje vám přístup k široké škále finančních služeb prostřednictvím aplikace ve vašem smartphonu. Níže najdete klíčové funkce této platformy:

Použití vašeho telefonu pro bezkontaktní platby či přístup k investičním příležitostem je s Revolutem snadné a intuitivní. Popularita Revolutu je podpořená více než 35 miliony uživatelů po celém světě a statisící v České republice, kteří platformu využívají pro každodenní správu financí a majetku.

Revolut představuje platformu, která zásadně mění způsob, jakým tradičně přistupujete k bankovním službám. Prostřednictvím aplikace na mobilním telefonu můžete spravovat finanční prostředky a využívat funkce, jako jsou mezinárodní platby bez poplatků nebo přímé investice do akcií a kryptoměn. Pro vaše pohodlí jsou k dispozici také virtuální a fyzické platební karty.

Výhody, které Revolut nabízí:

Od srpna 2022 začal Revolut přesun svých klientů pod záštity Revolut Bank, což znamená přechod od elektronické peněženky k plně fungující bankovní službě. Pod tento krok spadá i větší ochrana peněz uživatelů v podobě pojištění vkladů až do výše 100 000 EUR.

Změny a výhody pro vás jako uživatele:

Revolut tedy pokračuje v evoluci na finančním trhu a poskytuje vám příležitosti, které jdou ruku v ruce s vývojem digitálních technologií a finančních služeb.

Abyste mohli plně využívat finanční služby Revolut, musíte nejprve projít procesem registrace a založit si svůj účet. Vše začíná jednoduchým krokem, ve kterém na oficiálních stránkách Revolut.com zadáte své telefonní číslo. Krátce na to obdržíte SMS zprávu s odkazem, který vás přesměruje na stažení mobilní aplikace.

Po instalaci aplikace máte možnost výběru z několika typů účtů:

Každý typ účtu má své specifické výhody a stanovené finanční limity pro transakce, které můžete měsíčně provést. Navíc si můžete objednat i fyzickou kartu Revolut, jež vám bude zaslána na uvedenou adresu do dvou týdnů. I když je karta bezplatná, účtovány jsou poplatky za doručení.

Platit s kartou Revolut, ať už fyzickou nebo v aplikaci, můžete výhodně v přes 150 měnách bez nežádoucích přirážek nebo skrytých poplatků. Využijete tak nejvýhodnější dostupné mezibankovní směnné kurzy. Při platbách a výběru peněz si můžete vybrat z bohaté nabídky měn, zahrnující českou korunu a další měny:

Ušetříte tak nejen na poplatcích, ale i na případných kurzových ztrátách.

Revolut umožňuje dobíjení vaší platební karty několika způsoby. Vaši kartu lze snadno nabit penězi přímo v mobilní aplikaci pomocí vaší domácí debetní karty. Tato metoda je rychlá a nezatížena dodatečnými poplatky. Aplikace také poskytuje funkci automatického dobíjení, kdy se při poklesu zůstatku pod určitý limit peníze automaticky převedou z vaší debetní karty.

Druhou možností je bankovní převod. Vzhledem k tomu, že Revolut nedisponuje účtem u české banky, jedná se o mezinárodní platbu, u které vám banka může účtovat poplatek.

Pro zapálené uživatele Google Pay nebo Apple Pay představuje převod prostřednictvím těchto služeb prvotřídní volbu.

Další alternativou je převod z účtu služby Wise. Otevřete aplikaci Revolut, vyberte „Přidat peníze“ a následujte pokyny pro bankovní převod.

Výhody Revolut karty zahrnují, že není napojená na běžný bankovní účet, což eliminuje riziko přečerpání. Navíc si můžete kartu libovolně blokovat a odblokovat v aplikaci pro zvýšení bezpečnosti.

V oblasti online plateb klade Revolut důraz na bezpečnost pomocí virtuálních karet. V současné nabídce Revolutu naleznete jak jednorázové, tak i stálé virtuální karty. K vašemu účtu můžou být přidány zdarma.

V rámci práce na vylepšení uživatelské zkušenosti byla zavedena nová aktualizace známá jako Revolut 10. Tato verze se zaměřuje na lepší orientaci ve službách aplikace a její personalizaci. Domovská obrazovka nyní zobrazuje všechny peněžní prostředky uprostřed akce a nabízí jednoduchý přístup ke všem účtům. Máte také možnost přizpůsobit si aplikaci podle vlastních představ, měnit pozadí, widgety a motivy pro co nejpříjemnější práci s aplikací.

Umožňuje vést účty v různých světových měnách, což je zvlášť výhodné při platebním styku v zahraničí. Můžete platit přímo měnou dané země bez zbytečných přirážek a převodem na vaši měnu. S 36 podporovanými měnami si můžete vybrat tu správnou a posílat peníze do zahraničí levněji, bez skrytých poplatků či nepříznivých směnných kurzů.

Revolut převádí peníze za mezinárodní středový kurz, což umožňuje dosáhnout výhodnějších směn bez přirážek. Avšak mimo standardní obchodní hodiny forexového trhu se platí poplatek, obvykle 1 % při směnách o víkendech a svátcích. Různé tarify mají různé limity a přesahujete-li je, můžou se účtovat dodatečné poplatky.

S Revolutem můžete provádět zahraniční platby a převody za méně peněz ve srovnání s tradičními bankami. Platby jsou bez poplatků v rámci země a u SEPA převodů. Limit zdarma pro převody se liší podle vámi zvoleného tarifu. S klasickými tarify je tento bezplatný limit stanoven na 1 000 USD, nad tento limit se vztahuje poplatek 0,5 %, zatímco s tarify Premium a Metal nejsou žádné limity stanoveny.

Revolut Vault představuje funkci, která slouží k účelovému spoření, nebo rozdělení financí do více kapes. Můžete vytvářet jednotlivé trezory pro specifické finance potřeby a snadno spravovat vaše úspory.

Umožňuje snadno rozdělit platbu mezi více lidí, například při společné večeři nebo výletě. Tato funkce zjednodušuje správu společných výdajů a zvyšuje konfort při vyúčtování dluhů mezi přáteli.

Poskytuje uživatelům nástroj pro nastavení a sledování osobního rozpočtu. Tím umožňuje lepší kontrolu nad výdaji a napomáhá k udržení finanční disciplíny.

Revolut podporuje mobilní platby s Google Pay a Apple Pay, což zvyšuje pohodlí a flexibilitu při používání aplikace ve spojení s mobilními zařízeními.

Nabízí možnost uzavřít pojištění přímo v rámci aplikace, což zajistí ochranu během vašich cest nebo jiných situací, kdy pojištění může být vyžadováno.

Startovní možnost bez měsíčních poplatků. I přes absence měsíčního poplatku vám poskytne všechny základní funkce jako příznivé směnné kurzy, transakce ve více než 30 měnách a možnost platit až v 150 měnách. Aplikace vám umožní snadno spravovat financie. Investování je zde omezené – za měsíc lze zdarma provést jednu transakci s akciemi a u dalších je poplatek 1,49 % za kryptoměny a 1,99 % za komodity. Výběry z bankomatu jsou zdarma do limitu 200 EUR měsíčně.

Tento mezistupeň nabízí navíc oproti základní možnosti. Výběry z bankomatu nejsou omezené počtem a směna měny je možná do výše 3 000 EUR měsíčně. Zajišťuje vylepšenou podporu a ochranu plateb do 1 000 EUR ročně. S Plus kartou získáte i možnost vrácení peněz do 90 dní a při akcích do 1 000 EUR. Plus možnost také nabízí možnost propojení až s 2 účty pro mladé uživatele a tarif Pro s cashbackem 0,4 %.

Premium tarif je určen pro ty s vyššími požadavky. Výběry z bankomatu mají vyšší limit 400 EUR, ochrana plateb se zvyšuje na 2 500 EUR a obchody s akciemi jsou dovoleny pětkrát měsíčně bez poplatků. Tarif nabízí slevy na SWIFT platby a snižuje poplatky za kryptoměny na 0,99 % a za komodity na 1,49 %.

Pro nejnáročnější, Metal tarif poskytuje nejvyšší limit výběru z bankomatu 800 EUR a neomezené převody měny. Tento tarif vám umožní využívat cashback 1 % z každé transakce mimo Evropu a 0,1 % z transakcí v rámci Evropy. Máte také možnost zdarma provádět až 10 obchodů s akciemi měsíčně.

Ultra tarif obsahuje všechny výhody předchozích tarifů s nejlepšími limitami. Limit pro výběry z bankomatu je zde nastavený na 1 200 EUR měsíčně a obchody s akciemi můžete provádět bez omezení.

Každý tarif se liší nabídkou služeb a limitů, takže je důležité zvážit, který nejlépe odpovídá vašim potřebám a nárokům na transakce, investice a další bankovní operace.

Spoření se stává jednodušší s novinkou od Revolutu: spořicí účet s atraktivní úrokovou sazbou až 3,90 % v EUR. Máte flexibilitu spořit ve třech měnách: USD, GBP a EUR, s tím, že úroky se připisují každodenně. Navíc můžete kdykoli peníze vložit nebo vybrat bez dodatečných poplatků. Revolut efektivně zhodnocuje vaše finanční prostředky pomocí investic do fondů peněžních trhů, co je považováno za konzervativní investiční přístup.

Pro ty, kteří chtějí sdílet své finanční závazky s přáteli či partnery, Revolut nabízí tzv. Společné účty. Tyto účty umožňují oběma stranám plnou transparentnost ve výdajích a příjmech, nabízejí možnost posílání finančních prostředků a společné utrácení. Součástí jsou virtuální karty a možnost pořízení fyzických karet, které symbolizují vaše spojení.

Freelanceři a podnikatelé na volné noze mohou využít účet Revolut Pro, designovaný k podpoře jejich byznysu s řadou funkcí a nástrojů. Mezi ně patří vytváření a odesílání faktur, přijímání bezkontaktních plateb a možnost využití QR kódu pro jednodušší transakce. Cashback až 1,2 % z každého nákupu je další výhodou, stejně jako možnost provádět a přijímat platby v mnoha měnách bez skrytých poplatků.

Revolut Junior je bezplatný účet určený dětem a teenagerům od 6 do 17 let. K účtu dostanete aplikaci a platební kartu a jsou zde nastavitelné limity. Rodiče mohou mít kontrolu nad dětskými výdaji a dostávají okamžitá oznámení o transakcích. Díky aplikaci mají děti možnost učit se finanční odpovědnosti a gramotnosti od útlého věku.

Pro podnikatele a firmy, Revolut Business poskytuje širokou škálu řešení umožňujících efektivní správu firemních financí. Nabídka obsahuje výhodné tarify s možností integrace do účetních systémů a s přístupem ke konkurenčním směnným kurzům.

Pro změnu na nižší tarifní plán po uplynutí dvoutýdenní zkušební doby je třeba dodržet následující kroky:

Účtované poplatky za snížení plánů jsou:

Pokud se rozhodnete přejít na nižší úroveň z tarifu Ultra, situace se liší podle toho, kdy k změně dojde:

Na závěr, pro přechod na tarif Standard je proces snadný: v aplikaci zvolte Profil → Plán → Správa → Změna plánu → Snížit na Standard.

Obchodování s akciemi prostřednictvím aplikace Revolut je přístupné bez ohledu na to, který účetní tarif využíváte. Základní princip spočívá v tom, že i s malou částkou jednoho eura můžete začít investovat do zlomkových akcií velkých společností jako Apple či Tesla. Výhodou tarifů Metal a Ultra je možnost realizovat až deset bezpoplatkových obchodů za měsíc, zatímco ostatní tarify nabízí nižší počet bezprovizních transakcí. Po překročení tohoto limitu se platí poplatek 0,25 %, v případě Ultra tarifu 0,12 % z obchodované sumy.

Dále je zde roční poplatek za úschovu aktiv, který činí přibližně 0,12 % a je účtován měsíčně.

Investování do kryptoměn s Revolutem je okamžité a disponibilní pro všechny uživatele. Na platformě Revolut si můžete koupit množství kryptoměn, včetně Bitcoinu nebo Etherea, a držet je přímo ve vaší aplikaci. Při cestách do zahraničí nebo při online nákupech mění aplikace kryptoměny na požadovanou měnu v reálném čase. Můžete také nastavit automatickou výměnu kryptoměn na základě vlastních limitů. Pro uživatele v České republice jsou převody kryptoměn omezeny na interní transakce v rámci Revolutu.

Investování do komodit jako jsou zlato, stříbro, platina či palladium je možné se všemi druhy uživatelských účtů. Tarify Metal a Ultra dokonce umožňují platby pomocí nakoupených komodit. Revolut nabízí zlato a další kovy k nákupu ve zlomcích, což umožňuje investovat i malé částky od 10 haléřů.

Seznam komodit:

S komoditami můžete manipulovat stejně jako s penězi – platit s nimi, měnit je za jiné měny či ukládat do trezoru. Poplatky za směnu u tarifů Standard a Plus jsou 1,99 % a u vyšších tarifů 1,49 %.

Pro diversifikaci investičního portfolia Revolut poskytuje možnost investovat do široké škály ETF, což jsou fondy sledující různé indexy či sektory a obchodují se jako akcie. Investice do těchto fondů můžete začít již s jedním eurem. Díky ETF můžete snadno rozložit svá investiční rizika mezi různá aktiva a průmyslové odvětví.

Mějte na paměti, že jakakoliv investice je spojena s rizikem, proto je vhodné se řádně informovat a promyslet vaše investiční rozhodnutí.

Když si aktivujete program Obchodování Pro, vaše transakce na finančních trzích získají nový rozměr. Přistupujete k funkcím, které výrazně zlepšují vaše obchodní strategie:

Tato kolekce nástrojů je k dispozici ke zkušebnímu otestování zdarma po dobu 30 dnů. Pro aktivaci služby Obchodování Pro navštivte sekci „Investovat“ ve vaší aplikaci Revolut a vyberte možnost pro přidání tohoto doplňku.

Měsíční předplatné programu Obchodování Pro je stanoveno na 15 EUR a je dostupné pro uživatele v zemích Evropského hospodářského prostoru (EHP).

Vaše finance s Revolutem jsou chráněny několika způsoby. Uživatelé mají k dispozici nejen základní pojištění vkladů až do výše 100 000 EUR, ale také řadu dalších bezpečnostních funkcí:

V případě podezřelých transakcí jste ihned upozorněni a můžete kartu snadno zablokovat přímo z aplikace. Důvěryhodnost Revolutu dále posiluje jejich předchozí zkušenosti na trhu a držení bankovní licence.

Ujistěte se, že si jste vědomi potenciálních poplatků spojených s užíváním karty, včetně:

Bezpečnostní funkce nabízí i možnost cestovního pojištění, které kryje například ztrátu zavazadel nebo zpoždění letů. Jsou však situace, kdy je důležité mít na paměti, že služba nemá fyzické pobočky, což může ovlivnit vyřizování některých typů požadavků nebo problémů.

Jak je známo, zákaznická péče Revolut se nemusí vždy řadit k těm nejpohotovějším. Často budete řešit vše automaticky, což může být problematické, zajmá hlavně v případech, kdy potřebujete rychlou pomoc. Pokud přijdete o přístup do aplikace, může být obtížné získat asistenci přes online chat.

Vzhledem k sankční politice EU vzhledem ke krizi na Ukrajině, která se týkala i ruských společností, si mnoho uživatelů Revolutu kladlo otázky ohledně bezpečnosti této fintech společnosti.

Pokud by se přesto ocitli ve finančních obtížích, vklady do výše 100 000 EUR jsou pojištěné. Tedy vaše peníze jsou v bezpečí díky příslušnosti k Revolut Bank se sídlem v Litvě.

S Revolutem můžete očekávat řadu benefitů:

Nicméně, existují i aspekty, které mohou být vnímány jako omezení:

Vezměte v úvahu, že Revolut chrání před nepříznivými měnovými výkyvy mimo obchodní dny zavedením víkendových poplatků.

Dále je nutné počítat s procesem ověření totožnosti, což zahrnuje nahrání občanského průkazu a selfie do aplikace, což zajistí ochranu vašich osobních údajů. Inicializace účtu vyžaduje počáteční vklad ve výši 300 Kč.

Převod peněz na váš Revolut účet lze provést jednoduše. Postupujte následovně:

Pomocí platební karty:

Bankovní převodem:

Ujistěte se, že zadáváte správné informace a postupujte podle instrukcí vaší banky pro SEPA platby.

Bezpečnost vaší platební karty Revolut je podpořena řadou funkcí, které chrání vaše finanční prostředky. Můžete využívat následující bezpečnostní opatření:

Díky těmto funkcím můžete s kartou Revolut nakupovat s klidem, vědomi si, že vaše finanční prostředky jsou dobře chráněny.

Ve světě digitálních bankovních služeb stojíte před širokou nabídkou konkurentů Revolut, mezi něž patří společnosti jako Twisto, Curve a Wise. Tyto platformy přinášejí služby optimalizované pro cestování a správu financí prostřednictvím mobilních či desktopových aplikací.

S Revolutem, který funguje jako plnohodnotná bankovní služba, získáváte lepší kurzovní hodnoty oproti Wise, kde je navíc převod měn zpoplatněn poplatky přibližně 0,5 % z transakce. Je důležité posoudit výhody a nevýhody každé služby, včetně poplatků za služby, kurzů a podpory, což vám umožní učinit informované rozhodnutí při výběru správce vašich mezinárodních financí.

Revolut vám poskytne skvělou podporu při vašich cestách. Její předností je možnost správy účtů ve více světových měnách, díky čemuž můžete při pobytu v zahraničí ušetřit nemalé částky. Pro ty, kdo často cestují, může být suma ušetřených prostředků za rok překvapivá.

Bezpečnost je dalším klíčovým aspektem. Neexistují žádné přímé vazby Revolut karty na váš bankovní účet, takže riziko je minimalizováno. V případě jakéhokoliv neoprávněného přístupu jsou ohroženy jen prostředky uložené na kartě. K tomu, pokud vlastníte Premium, Metal, nebo Ultra tarif, obdržíte pojištění jako součást balíčku.

Nechybí ani pohodlí zřízení účtu z domova a množství užitečných služeb, mezi které patří:

Revolut je velkým přínosem pro váš finanční život a pomůže vám nejen ušetřit a pojistit se během vašich cest, ale také jeho vyšší tarify nabízejí bonusy jako přístupy do letištních salónků. Mějte ale na paměti limity spojené s kartou a nezapomeňte, že se mohou měnit. Doporučuje se sledovat aktuální informace na oficiálních stránkách Revolut a vyvarovat se převodů měn o víkendu.

Pokud ještě nemáte kartu Revolut, možná je čas zvážit její pořízení a zjistit, jaké výhody by vám mohla přinést.

Karta se hodí pro ty, kteří často cestují, posílají peníze do zahraničí, nebo se zapojují do investic.

Základní držení karty je zdarma, ale účetné tarify zahrnují Standardní, Premium, nebo Metal s různými měsíčními poplatky. Účtují se poplatky za expedici karty.

Je třeba dokázat totožnost posláním fotky občanského průkazu a selfie. Tato verifikace trvá maximálně pět minut.

Nejvýhodnější je použití vlastní platební karty pro vložení peněz.

PIN změníte v libovolném bankomatu, který podporuje změnu PINu a přijímá karty MasterCard a VISA.

V případě, že karta nedorazila, můžete její stav sledovat v aplikaci pod sekci Karty. Běžná doba dodání je do dvou týdnů. V případě problémů požádejte o náhradní kartu přes aplikaci.