Článek
ETF srozumitelně: Jak funguje „nákupní košík“ s akciemi pro seniory
ší než fondy v bance a jak vám tento „nákupní košík“ plný firem může bezpečně chránit vaše úspory před inflací.
Slovo „investice“ v mnoha lidech stále vyvolává představu hazardu nebo složitých operací, kterým rozumí jen pár vyvolených. Možná máte své úspory v bance na spořicím účtu a říkáte si, že je to tak nejbezpečnější. Jenže bankovní úroky často ani nepokryjí to, o co nás připraví zdražování. Tady přichází na scénu ETF.
Zkratka ETF zní sice technicky, ale ve skutečnosti jde o jeden z nejpřátelštějších nástrojů pro každého, kdo chce mít své finance pod kontrolou. Pojďme si tento moderní finanční nástroj vysvětlit lidsky, bez zbytečných anglických termínů.
Co je to vlastně ETF? Představte si nákupní košík
Nejjednodušší způsob, jak pochopit ETF, je představit si nákupní košík v supermarketu.
Když chcete investovat do akcií, máte dvě možnosti. Buď si koupíte jednu konkrétní akcii (třeba ČEZ nebo Apple) – to je jako vsadit všechno na jedno jablko. Když bude shnilé, přijdete o peníze. ETF je ale onen připravený nákupní košík, ve kterém je namícháno třeba 500 nejúspěšnějších firem světa.
* V košíku máte kousek Applu, kousek Coca-Coly, kousek pojišťovny i kousek energetiky.
* Když se jedné firmě nedaří, ty ostatní ji „podrží“.
* Vy si nekupujete každou věc zvlášť, ale kupujete si celý ten koš najednou.
Česky se ETF říká „burzovně obchodovaný fond“. To znamená, že tento koš se prodává na burze úplně stejně jednoduše jako jedna akcie. Můžete ho koupit dopoledne a odpoledne zase prodat, pokud byste peníze náhle potřebovali.
Proč je ETF lepší než fond v bance?
Mnoho seniorů má zkušenost s „podílovými fondy“, které jim nabídl bankéř u přepážky. ETF fungují podobně, ale mají jeden obrovský rozdíl: jsou nesrovnatelně levnější.
* Bankovní fondy jsou jako taxi: Platíte řidiče (manažera fondu), dispečink, drahé auto i reklamu banky. Za to všechno si banka strhává poplatky, které vám nenápadně užírají zisk každý rok (klidně 2–3 % z celého vašeho vkladu).
* ETF jsou jako samoobslužné auto: Celý proces nákupu firem do košíku hlídá počítač podle přesného receptu (indexu). Neplatíte žádného drahého manažera ani pobočky bank. Poplatky u ETF jsou často desetkrát nižší (např. 0,1 %).
Možná se to zdá jako drobnost, ale za deset let může tento rozdíl v poplatcích udělat na vašem účtu desítky nebo i stovky tisíc korun, které zůstanou vám, a ne bance.
Bezpečnost: Proč v ETF nepřijdete o všechno?
Strach ze ztráty peněz je v seniorním věku naprosto přirozený. Nikdo nechce přijít o celoživotní úspory. ETF jsou v tomto směru velmi bezpečná z jednoho hlavního důvodu: rozložení rizika (diverzifikace).
Představte si, že vlastníte kousek pěti set největších firem světa (například index S&P 500). Aby hodnota vašeho ETF klesla na nulu, muselo by všech těchto 500 gigantických firem najednou zkrachovat. To by znamenalo konec světové ekonomiky, jak ji známe. Pokud funguje svět, funguje i vaše investice.
Samozřejmě, cena na burze může kolísat. Jeden měsíc může být váš košík o kousek levnější, druhý měsíc dražší. Ale historie ukazuje, že v dlouhém období (5 let a více) hodnota těchto košů vytrvale roste, protože firmy zkrátka chtějí vydělávat a lidé budou stále kupovat jídlo, léky i energie.
Daňová výhoda: Dárek od státu pro trpělivé
Pro české seniory (a nejen pro ně) existuje u ETF úžasná výhoda, kterou u úroků v bance nemáte. Říká se jí časový test.
* Když máte peníze v bance, stát vám z každého připsaného úroku automaticky sebere 15 % jako daň.
* U ETF platí pravidlo: Pokud investici držíte déle než 3 roky, veškerý zisk je váš a státu neodevzdáte vůbec nic.
To je obrovský bonus, který dělá z ETF jeden z nejvýhodnějších způsobů, jak zhodnotit peníze na několik let dopředu, třeba jako budoucí dědictví pro vnoučata nebo jako vlastní rezervu pro pozdější věk.
Jak si takový „košík“ pořídit?
Dnes už nemusíte nikam chodit. Vše vyřídíte z domova. Stačí si založit účet u tzv. brokera (to je licencovaná firma, která má přístup na burzu).
* V Česku jsou velmi populární platformy, které komunikují v češtině a jsou velmi jednoduché (například Portu nebo XTB).
* Založení účtu trvá pár minut a probíhá podobně jako zakládání účtu v bance – prokážete se občankou a bankovní identitou.
* Můžete posílat peníze pravidelně (třeba 500 Kč měsíčně) nebo vložit jednorázovou částku.
Závěr: Staňte se spolumajitelem světa
ETF není spekulace. Je to moderní způsob, jak si koupit kousek světového bohatství. Místo toho, abyste se báli, co s vašimi penězi udělá inflace, můžete se stát spolumajitelem firem, které tu inflaci vlastně způsobují tím, že vyrábějí věci, které denně používáme.
Investování do ETF je pro seniory cesta ke klidu. Je to pocit, že vaše peníze „nespí“ v šuplíku nebo na nevýhodném účtu, ale pracují pro vás, zatímco si užíváte zaslouženého důchodu. A to nejlepší? Rozumět tomu „nákupnímu košíku“ může opravdu každý.
