Článek
Jak na hypotéku: Krok za krokem
Dobrý den všem, jmenuji se Marian Drgo a jsem hypoteční specialista. Děkuji, že čtete jeden z mých mnoha článků na téma hypotečních úvěrů a všeho kolem nich. Dnes se budeme věnovat nákupu první nemovitosti – od prvotní myšlenky, přes zjištění možností, prohlídky, žádost, rezervaci, celý proces hypotéky až po podpis kupní smlouvy, čerpání a přestěhování. Každá situace je jiná, proto se budeme věnovat nejčastějšímu scénáři. Doufám, že vám tento článek pomůže lépe pochopit a předvídat celý proces nákupu. Pokud máte jakékoliv otázky nebo potřebujete pomoc s vaší hypotékou, neváhejte mě kontaktovat přes kontaktní formulář nebo zavolejte na 731 757 596.
Co je hypoteční úvěr?
Hypoteční úvěr je dlouhodobý úvěr poskytovaný bankou, který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Tento typ úvěru je nejčastěji využíván k financování nákupu nemovitostí, ať už jde o byty, rodinné domy nebo stavební pozemky. Hypoteční úvěry umožňují lidem pořídit si vlastní bydlení, aniž by museli mít celou částku k dispozici v hotovosti.
Výhody hypotečního úvěru
- Možnost vlastního bydlení: Umožňuje pořízení nemovitosti i těm, kteří nemají celou částku v hotovosti.
- Dlouhodobé splácení: Splácení hypotečního úvěru je rozloženo na delší dobu, obvykle 20-30 let, což snižuje měsíční splátky.
- Daňové úlevy: Úroky z hypotečního úvěru lze v některých případech odečíst z daňového základu.
- Stabilní bydlení: Mít vlastní bydlení poskytuje stabilitu a jistotu, kterou nájemní bydlení nemůže nabídnout.
Nevýhody hypotečního úvěru
- Dlouhodobý závazek: Hypotéka představuje dlouhodobý finanční závazek, který musíte splácet i v případě ztráty příjmu.
- Riziko změny úrokových sazeb: Úrokové sazby mohou v průběhu let kolísat, což může ovlivnit výši vašich splátek.
- Nutnost splácení: V případě finančních potíží může být obtížné hypotéku splácet.
- Dodatečné náklady: Hypotéka s sebou přináší i další náklady, jako jsou poplatky za odhad nemovitosti, právní služby a pojištění.
Jak na hypotéku: Krok za krokem
1. Příprava
Příprava je základem všeho. Než začnete domlouvat prohlídky nemovitostí, zjistěte si, zda na požadovanou výši hypotečního úvěru dosáhnete a jaká bude splátka. Pro rychlý výpočet splátky můžete použít jednoduchý vzorec: splátka hypotečního úvěru na 1 milion Kč na 30 let s úrokovou sazbou 5 % je přibližně 5 400 Kč. Tuto částku si jednoduše vynásobte a získáte orientační měsíční splátku.
Zjištění vaší bonity, tedy schopnosti splácet úvěr, je klíčové. Banky posuzují vaši bonitu na základě vašich příjmů, výdajů, stavu úvěrové historie a dalších závazků. Je dobré si připravit všechny potřebné dokumenty, jako jsou výpisy z bankovních účtů, daňová přiznání, pracovní smlouvy a další potvrzení o příjmech.
Pokud máte jakékoliv otázky nebo potřebujete pomoc s výpočtem vaší bonity, neváhejte mě kontaktovat přes kontaktní formulář nebo zavolejte na 731 757 596.
2. Ověření možností financování
Zjistit, zda na požadovanou výši hypotečního úvěru dosáhnete, můžete buď ve své bance, nebo prostřednictvím hypotečního specialisty. I když máte účet v bance mnoho let, vaše žádost bude posuzována jako nový obchod, což znamená doložení příjmů a dalších podkladů. Hypoteční specialista vám může nabídnout více možností a pomůže vám projít celým procesem.
Banka bude zkoumat vaši úvěrovou historii, tedy jak jste spláceli své předchozí úvěry. Pokud jste měli v minulosti problémy se splácením, může to vaši žádost komplikovat. Dále bude banka posuzovat vaše příjmy a výdaje. Do výdajů se počítají nejen vaše měsíční náklady na živobytí, ale také další závazky jako jsou splátky jiných úvěrů nebo leasingů.
3. Role hypotečního specialisty
Hypoteční specialista, jako jsem já, vám nejenže zjistí nejlepší možnosti financování, ale také vás provede celým procesem. Budu v kontaktu s realitním makléřem, právníkem a zajistím kontrolu veškeré dokumentace. Ušetřím vám stres z termínů a vyjednávání s bankou.
Hypoteční specialista vám může nabídnout různé varianty úvěrů od různých bank. Každá banka má totiž jiné podmínky a nabídky se mohou výrazně lišit. Specialista vám také pomůže připravit veškeré potřebné dokumenty a provede vás celým procesem od podání žádosti až po čerpání úvěru.
Pokud potřebujete poradit s hypotékou, neváhejte mě kontaktovat přes kontaktní formulář nebo zavolejte na 731 757 596. Jsem tu, abych vám pomohl.
4. Plánování a dokumentace
Pokud vážně uvažujete o nákupu, výstavbě nebo rekonstrukci nemovitosti, nejprve zjistíme vaše reálné možnosti ohledně hypotečního úvěru. Kolik máte vlastních peněz a zda je další nemovitost k dozajištění, pokud nemáte dostatek vlastních zdrojů. Obecně platí, že do 36 let potřebujete mít 10 % vlastních zdrojů, nad 36 let 20 %.
Plánování zahrnuje nejen finanční stránku, ale také právní aspekty. Je důležité mít představu o tom, jaký typ nemovitosti chcete koupit, jaké jsou vaše finanční možnosti a jaký je váš dlouhodobý plán. V případě potřeby dozajištění další nemovitostí je třeba tuto nemovitost rovněž odhadnout a připravit k zástavě.
5. Podání žádosti
Většina klientů podává žádost do banky ještě před zahájením prohlídek nemovitostí. Banka potvrdí vaše příjmy, registry a schválí požadovanou výši hypotečního úvěru. Při prohlídkách můžete realitnímu makléři říci, že už máte podanou žádost, což vás staví do výhodnější pozice.
Potřebné podklady k žádosti
Podklady k žádosti se liší podle toho, zda jste zaměstnanec, živnostník nebo majitel firmy. Potřebujete doložit příjmy, výdaje, rodinný stav, identifikaci a další relevantní dokumenty. Hypoteční specialista vám poskytne seznam potřebných podkladů na míru.
- Zaměstnanci: Potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, výpisy z účtu za poslední tři měsíce, pracovní smlouva, případně další dokumenty.
- Živnostníci: Daňová přiznání za poslední dva roky, potvrzení o zaplacení daní, výpisy z účtu, případně další dokumenty podle požadavků banky.
- Majitelé firem: Výkazy firmy za poslední dva roky, potvrzení o příjmech, výpisy z účtu, případně další dokumenty.
Hypoteční specialista vám pomůže připravit všechny potřebné podklady a zajistí, že vaše žádost bude kompletní a správně vyplněná.
6. Skóring žádosti v bance
Po odeslání žádosti banka vaši žádost o hypotéku zkontroluje a potvrdí výši úvěru a úrokovou sazbu.
Proces schvalování může trvat několik dní až týden. Banka zkontroluje vaši bonitu, úvěrovou historii a všechny podklady, které jste poskytli. Pokud je vše v pořádku, banka schválí vaši žádost a připraví úvěrové smlouvy k podpisu.
Hypoteční specialista vám pomůže s kontrolou smluv a vysvětlí všechny podmínky a detaily. Je důležité, abyste rozuměli všem podmínkám úvěru a byli si jisti, že je vše v pořádku před podpisem smluv.
Pokud máte jakékoliv otázky nebo potřebujete pomoc s kontrolou úvěrových smluv, neváhejte mě kontaktovat přes kontaktní formulář nebo zavolejte na 731 757 596. Jsem tu, abych vám pomohl.
7. Chození pro prohlídkách
Jakmile máme bankou potvrzeno, že je vše v pořádku , můžete začít hledat nemovitost. Během prohlídek a vyjednávání s realitními makléři budete mít klidné srdce, protože víte, že máte financování zajištěno. Pokud jste našli nemovitost, která splňuje vaše požadavky, je čas na další krok.
V případě, že se chystáte koupit nemovitost v developerském projektu mám speciálně pro vás článek na tohle téma: https://mariandrgo.cz/nakup-bytu-od-developera-kompletni-pruvodce-a-tipy/
Celý článek je zpracován jako video na mém youtube kanálu: Nákup bytu od developera — Hypotéka na nemovitost z developerského projektu
8. Rezervační smlouva
Podepsání rezervační smlouvy je dalším důležitým krokem. Rezervační smlouva vám zajistí, že nemovitost nebude nabídnuta jiným zájemcům, zatímco budete vyřizovat financování. Po podepsání rezervační smlouvy zaplatíte rezervační poplatek.
Rezervační smlouva by měla obsahovat všechny důležité informace o nemovitosti, ceně a podmínkách prodeje. Je dobré mít právníka, který zkontroluje rezervační smlouvu a zajistí, že jsou všechny podmínky jasné a spravedlivé.
9. Odhad nemovitosti
Před podpisem rezervační smlouvy je často vhodné nechat si udělat odhad nemovitosti. Pokud kupujete byt, který nepotřebuje rekonstrukci, můžete využít online odhad, který je hotový do dvou dnů. U domů nebo nemovitostí vyžadujících rekonstrukci trvá fyzický odhad přibližně týden.
Odhad nemovitosti je důležitý nejen pro vás, ale i pro banku. Banka potřebuje mít jistotu, že nemovitost má dostatečnou hodnotu, která pokryje poskytnutý úvěr. Odhadce zkontroluje stav nemovitosti, její lokalitu a další faktory, které ovlivňují její hodnotu.
Článek na téma : Nákup a rekonstrukce bytu je ZDE a video zase naleznete TADY
10. Kupní smlouva
Následně se připravuje kupní smlouva a advokátní úschova. Doporučuji mít vlastního právníka, který zkontroluje všechny dokumenty a zajistí, že jsou ve vašem nejlepším zájmu. Právníci na straně kupujícího často chrání kupující před nepříznivými podmínkami a sankcemi.
Kupní smlouva je závazný dokument, který upravuje podmínky prodeje nemovitosti. Je důležité, aby byly všechny podmínky jasně stanoveny a aby smlouva obsahovala všechny nezbytné náležitosti. Advokátní úschova slouží k bezpečnému převodu peněz mezi kupujícím a prodávajícím.
Pokud potřebujete pomoc s přípravou nebo kontrolou kupní smlouvy, neváhejte mě kontaktovat přes kontaktní formulář nebo zavolejte na 731 757 596. Jsem tu, abych vám pomohl.
11. Schválení hypotečního úvěru
V tomto bodě jsou všechny dokumenty připravené a předložené ke schválení bance. Schvalovatel zkontroluje všechny podklady a může si vyžádat další dokumenty nebo vysvětlení.Schvalovatel může požádat o vysvětlení některých bodů.
Je důležité, aby všechny dokumenty byly kompletní a správné.Tento proces může trvat několik dní až týden. Jakmile je vše schváleno, můžete se těšit na oznámení, že vaše hypotéka byla schválena.
12. Podpis úvěrové smlouvy
Hypoteční smlouvy se podepisují před kupními smlouvami. Klidně několik dní předem nebo ve stejný den , nebo i u podpisu kupních smluv. Společně s úvěrovou dokumentací dostanete také zástavní smlouvy a návrh na vklad zástavního práva, který je již podepsaný za banku. Tyto dokumenty je třeba podepsat s prodávajících a následně doložit katastru nemovitostí.
Po podpisu hypotečních smluv budete mít jistotu, že peníze budou uvolněny podle dohodnutých podmínek. Hypoteční specialista vám pomůže s kontrolou všech dokumentů a vysvětlí vám všechny podmínky a detaily ale hlavně pomůže s doložením podmínek čerpání a hladkým průběhem celého procesu.
Pokud máte jakékoliv otázky nebo potřebujete pomoc s podpisem úvěrové smlouvy, neváhejte mě kontaktovat přes kontaktní formulář nebo zavolejte na 731 757 596. Jsem tu, abych vám pomohl.
13. Čerpání hypotečního úvěru
Čerpání hypotečního úvěru začíná po splnění všech podmínek uvedených v úvěrové smlouvě. První splátka hypotečního úvěru bude nižší, protože zahrnuje pouze úroky za dny zbývající do konce měsíce. Následující měsíce budete splácet plnou výši splátky.
Banka převádí peníze na účet prodávajícího nebo do advokátní úschovy, podle toho, jak je to dohodnuto ve smlouvě.
Pokud máte jakékoliv otázky ohledně čerpání úvěru nebo první splátky, neváhejte mě kontaktovat přes kontaktní formulář nebo zavolejte na 731 757 596. Jsem tu, abych vám pomohl.
14. Přestěhování do nového domova
Jakmile je vše vyřešeno a peníze převedeny, můžete se přestěhovat do svého nového domova. Realitní makléř vám poskytne kontakt na předsedu SVJ nebo správce nemovitosti.
Následně se můžete zabydlet a užívat si nový domov.e důležité, abyste měli všechny potřebné informace a kontakty na správce nemovitosti nebo předsedu SVJ.
Časté otázky a odpovědi
Jak dlouho trvá proces sjednání hypotéky?
Proces může trvat několik týdnů až měsíců, v závislosti na složitosti případu a rychlosti dodání potřebných dokumentů.
Mohu získat hypotéku, pokud jsem živnostník?
Ano, ale proces může být složitější a bude třeba doložit vaše příjmy z podnikání.
Na mém youtube kanálu Marian Drgo hypoteční specialista je video na téma : Hypotéka pro OSVČ v oboru IT nebo Hypotéka pro majitele a spolumajitele s.r.o.
Co se stane, pokud nebudu schopen splácet hypotéku?
V případě problémů se splácením je důležité co nejdříve kontaktovat banku a domluvit se na možných řešeních, jako je odklad splátek nebo restrukturalizace úvěru.
Na mém youtube kanálu Marian Drgo hypoteční specialista je video na téma : Co se stane když hypotéku nebudu platit
Závěr
Doufám, že vám tento článek poskytl jasný přehled o procesu sjednání hypotečního úvěru. Pokud máte jakékoliv otázky nebo potřebujete pomoc s vaší hypotékou, neváhejte mě kontaktovat přes kontaktní formulář nebo na email marian@mariandrgo.cz. Těším se na spolupráci!
Marián Drgo
