Článek
Pro mnoho lidí je hypotéka neodmyslitelnou cestou k vlastnímu bydlení. Je to finanční nástroj, který jim umožní realizovat sen hned, bez nutnosti spořit desítky let. Někteří se s ní sžijí, jiní si ji berou s lehkostí. Pak jsme tu my, ti, pro které se hypoteční závazek stal dobrovolným omezením a zkouškou vůle, ze které jsme vyšli s jasným poznáním: Hypotéka není nic pro nás.
Krátká, Intenzivní Zkušenost
Příběh, který jsme s manželkou prožili, začal před lety koupí bytu. Z celkové ceny 2,8 milionu korun jsme si museli půjčit pouhých 700 tisíc – zbytek jsme měli našetřeno z let strávených v nájmu. Relativně malá půjčka by pro většinu lidí nepředstavovala velký stres. Navíc jsme si vybrali banku, která nabízela možnost splácet mimořádné splátky kdykoliv a tím zkrátit dobu splácení. A právě tato možnost se pro nás ukázala jako dvousečná zbraň.
Změna myšlení: Každá koruna má novou váhu
Jakmile se hypotéka rozběhla, náš svět se změnil. Ta volnost, splatit dluh rychleji, se v našich hlavách proměnila v neustálý tlak a motivaci.
- Dovolená? Ne, to jsou dva měsíce ušetřených splátek!
- Nové kolo, lyže, koníčky? Vše se najednou přepočítávalo na to, jak dlouho nás to zdrží od finální svobody.
Najednou jsme si uvědomili, že hypotéka s takto flexibilním splácením je pro nás to největší „zlo“. Neustále nás nutí k maximální úspoře a k obětování volnočasových aktivit. Rok a kousek jsme se dobrovolně zřekli dražší dovolené a šetřili každou korunu. Nebylo to nutné, měsíční splátky jsme zvládali, ale vědomí dluhu nás hnalo k jeho co nejrychlejšímu umoření.
Zpět ke svobodě
Představte si ten pocit, když po necelém roce a půl pošlete poslední mimořádnou splátku. Je to euforie. Je to pocit absolutní finanční svobody. Nejenže jsme ušetřili na úrocích, ale hlavně jsme získali zpět to, co nám hypoteční závazek na rok vzal: bezstarostnost.
Pohled do budoucna: Bez dluhů a v klidu
Dnes bychom si s nově nabytou bonitou a nulovými dluhy mohli dovolit větší byt, řadovku nebo domek. Ale proč?
- Náš současný byt je útulný a hezký.
- Nechceme se znovu ponořit do stavu neustálého přepočítávání výdajů na „ušetřené splátky“.
- Nechceme, aby nám jakýkoliv dluh znovu omezoval zábavu, koníčky a životní styl.
Naše rozhodnutí je jasné: zůstaneme v našem bytě, dokud si na další nemovitost nenašetříme dostatečné úspory. Až se budeme stěhovat, bude to bez banky a bez pocitu, že kvůli cihlám obětujeme léta života.
Závěrem. Hypotéka je skvělý nástroj, ale ne pro každého. Někomu splácení nevadí a bere ho jen jako nájem. Nám se možnost předčasného splácení, která je jinak skvělým benefitem, stala zlým démonem, který nás nutil omezovat se víc, než bylo třeba. Zjistili jsme, že psychický klid a možnost utratit peníze za zážitky a koníčky bez pocitu viny je pro nás nejdůležitější, a na nový domov si klidně počkáme, až budeme mít naspořeno.
