Jak vysoké byly poplatky penzijních fondů za rok 2024

Aktualizováno 10.2.2024, v předchozí verzi byla chyba ve výpočtu a výpočet probíhal nad hodnotami z listopadu, nyní pracuji ve výsledné tabulce s hodnotami za celý rok 2024. Pro úplnost uvádím chybné verze výpočtů na konci článku. Děkuji za upozornění v komentáři.

V minulém článku jsem porovnal jednotlivé penzijní společnosti mezi sebou a vypozoroval, že všechny penzijní fondy mají základní poplatky stejné.

Dnes provedu jiné porovnání, srovnání poplatků za rok 2024. Ještě před rokem by mi propočet přišel složitý. Nyní máme pomocníka - AI, který nám to rychle spočítá, pokud se ho správně zeptáme.

Budeme vycházet z údajů z tabulky poplatků, kterou jsem uvedl minule, tzn. Ročně zaplatíme 1% z celkové částky a k tomu 15% ze zhodnocení. Dalším zdrojem dat je článek o loňských výnosech, ze kterého čerpám informace o výnosech jednotlivých akciových penzijních fondů.

Abychom dali prostor největšímu loňskému šampionovi, použijeme pro ilustrační výpočet akciový fond Uniqa a výnos za rok 2024 tj. 30,3%.

Situace je následující: Na začátku roku 2024 mám ve fondu 100 tisíc korun, celý rok do něj nic nevložím, na konci roku mám na účtu 130 300Kč (zhodnocení 30.%). Otázka: Kolik činí moje roční náklady?

Výše uvedený výpočet je zatížen chybou, protože ve skutečnosti se hodnota pro výnos počítá složitějším způsobem, pro orientační přehled to však stačí. Stejný způsobem, kdy propočítáváme 100 tisíc Kč na začátku roku, 100 tisíc + čistý výnos na konci roku, zpracujeme poplatky ostatních akciových(dynamických) penzijních fondů a dostaneme následující tabulku:

Z tabulky vyplývá, že šampion ve výnosu UNIQA byl zároveň šampiónem v poplatcích. Na každých 100 tisíc korun účastník fondu zaplatil cca 6900 Kč. Pokud jste měli na začátku roku 2024 v tomto fondu milion korun, odevzdali jste loni na poplatcích podle výše uvedeného výpočtu cca 69 000 Kč.

Původní chybná verze postupu výpočtu:

Původní verze tabulky s hodnotami výkonnosti z listopadu: