Článek
Podle nedávného průzkumu České bankovní asociace a společnosti EY z roku 2023 investuje 56 % Čechů. Hlavními důvody pro investování jsou snaha o lepší zhodnocení finančních prostředků než na běžném účtu a zabezpečení na důchod.
Co je to investice?
„Investice je proces, při kterém jednotlivec či organizace aplikuje své finanční prostředky nebo jiné zdroje do určitého finančního produktu, podniku nebo majetku za účelem získání budoucího zisku. Jako investice jsou označovány ty prostředky, které byly vloženy do specifického projektu nebo společnosti. Podle ekonomické definice představuje investice tu část výnosů, která je alokována do kapitálu. To znamená, že jde o peníze investované do dlouhodobějších aktiv, které nemusí okamžitě přinést zisk, ale jsou zaměřeny na budoucí nárůst hodnoty finančních prostředků,“ vysvětluje Petr Jermář, finance expert z portálu banky.cz.
Jaké jsou základní typy investic?
Investice lze kategorizovat do dvou hlavních typů:
- Finanční investice: Zahrnují nákup akcií, dluhopisů, investičních fondů a životního pojištění, a také investice do nemovitostních aktiv.
- Reálné investice: Tyto investice zahrnují nákup nemovitostí, starožitností, a také investice do drahých kovů, jako je stříbro a zlato.
Každý typ investice má své specifické charakteristiky a rizika, a je důležité si vybrat takovou investici, která nejlépe odpovídá vašim finančním cílům a toleranci k riziku.
Jaký je rozdíl mezi akciemi, dluhopisy a podílovými fondy?
Investiční nástroje se liší svou povahou a specifiky, což může mít významný dopad na jejich výnosy a rizika.
Akcie, jako cenné papíry představující podíl ve zvolené společnosti, nabízejí snadný nákup a prodej s potenciálně vysokým výnosem, což je doprovázeno širokou nabídkou na trhu. Na druhou stranu je s akciemi spojeno vysoké riziko a také časová a informační náročnost. Průměrné roční výnosy se pohybují mezi 8 a 12 %.
Dluhopisy jsou cenné papíry, které reprezentují závazek dlužníka vůči věřiteli. Mají předem stanovený výnos a často se dají koupit bez poplatků. Investoři mají také možnost zvolit si konkrétní společnost, do které chtějí investovat. Avšak dluhopisy mohou nabízet nižší výnosy než akcie, nejsou snadno prodejné a trh s nimi může obsahovat podvodníky. Očekávané výnosy se pohybují v rozmezí 7 až 12 % ročně.
Podílové fondy, jako nástroje kolektivního investování, umožňují rozložení rizika mezi více investic a jsou přístupné i pro malé investory. Správa těchto fondů probíhá bez nutnosti zásahu ze strany investora, což může být výhodné pro ty, kteří preferují pasivnější přístup k investování. Nevýhodou může být však vysoké poplatky vedoucí až k možným ztrátám a fakt, že hodnota investice může v čase výrazně klesnout. Průměrné roční výnosy podílových fondů se obvykle pohybují okolo 7 %.
Klíčové benefity spojené s investicemi
„Akt investování nabízí významné přínosy. Primárně umožňuje zhodnocení kapitálu, což je základní esence investičního snažení. Dalším přínosem je schopnost překonat inflaci, čímž se chrání hodnota úspor proti devalvaci v čase. Investování rovněž otevírá cestu k dosažení dlouhodobých finančních ambicí, jako je například vytvoření finančního základu pro získání hypotéky. Navíc vhodně zvolené investice mohou zajišťovat pravidelný pasivní příjem,“ vysvětluje Petr Jermář, finanční expert z webu banky.cz. Jaká rizika mohou investice přinést?
S investicemi jsou spojena různá rizika.
Ty se liší intenzitou od nízkého (jako u státních dluhopisů), přes střední (ETF) až po vysoké (individuální akcie) a extrémní (investice do kryptoměn). Větší riziko obecně nese potenciál vyššího výnosu. Rizika lze kategorizovat takto:
- Tržní riziko: Toto riziko zahrnuje faktory jako jsou recese, politické změny nebo přírodní katastrofy, které ovlivňují mikroekonomické prostředí.
- Kreditní riziko: Týká se možnosti, že dlužník nebude schopen splácet, což může vést k ztrátě zisků nebo i celé investice.
- Měnové riziko: To hrozí, pokud investor používá různé měny, a obnáší riziko ztráty hodnoty investice v důsledku fluktuace směnných kurzů.
Základní terminologie v oblasti investic
Při investování se setkáte s několika klíčovými termíny:
- Broker: osoba nebo firma, která zprostředkovává obchody s akciemi
- Dividenda: podíl na zisku vyplácený společností jejím akcionářům
- Investiční horizont: doba, po kterou plánujete své investice držet
- Investiční trojúhelník: nástroj pro investory, jehož vrcholy tvoří výnos, riziko a likvidita
- Likvidita: možnost rychlého a jednoduchého prodeje investice
- Volatilita: ukazatel, jak moc se hodnota investice mění v čase
Jak se pustit do investování?
Pro zahájení investic je nezbytné sestavit investiční plán. Zamyslete se nad délkou investice, očekávaným výnosem a mírou rizika, kterou jste připraveni akceptovat. Na základě těchto kritérií vyberete odpovídající investiční produkt. Jako první krok je vhodné najít spolehlivého partnera, který vám bude radit a přizpůsobí investice vašim potřebám. S časem se mohou vaše finanční cíle a potřeby měnit, což by mělo vést k přehodnocení vaší investiční strategie.
Osvědčené investiční strategie
Úspěšné investování stojí na pevně založených strategiích. Mezi nejuznávanější patří:
- Dividendová strategie: Tato strategie se opírá o předpoklad, že firmy, které pravidelně vyplácejí vysoké dividendy, jsou dobře zavedené a stabilní.
- Hodnotová investice: Tato metoda vyhledává akcie firem, jejichž tržní cena je nižší než jejich skutečná hodnota, což představuje příležitost pro investory.
- Strategie následování trendu: Základem je investice v souladu s aktuálním tržním trendem, což obvykle znamená následovat pohyby většiny na trhu.
- Skalpovací strategie: Investor se zaměřuje na krátkodobé příležitosti, přičemž rychle realizuje zisky po dosažení cílového zisku.
- Strategie bottom fishing: Tato technika spočívá v nákupu akcií v době jejich nejnižší ceny a držení až do jejich růstu.
Jak minimalizovat rizika a zvýšit výnosy?
Klíčem k minimalizaci rizik je diverzifikace portfolia, což znamená rozložení investic mezi různé typy aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy nebo nemovitosti. Dlouhodobé investování s horizontem delším než 10 let rovněž zvyšuje pravděpodobnost kladných výnosů. Pro maximalizaci výnosů je nezbytné začít investovat co nejdříve a udržovat si pečlivý přehled o finančních trzích a trendech.
Zdroje:
https://magazin.portu.cz/investovani-jednoduse-6-jak-zacit-investovat/
https://www.banky.cz/clanky/co-je-investice-jak-funguje-a-jak-s-investovanim-zacit/
https://bondster.com/cz/blog/investice-pro-zacatecniky-krok-za-krokem/
