Dlouhá nemoc a její vliv na odchod do penze: Dopady a řešení

Při posuzování dlouhodobé nemoci a jejího vlivu na důchod je důležité vědět, že do odpracované doby pro nárok na starobní důchod se nemoc započítává jako náhradní doba pojištění. Toto zahrnutí ale nemá finanční dopad na výši samotného důchodu díky „vyloučení“ takové doby z výpočtu.

Na rozdíl od toho, invalidní důchod 1. a 2. stupně se nezapočítává do doby potřebné pro nárok na starobní důchod, zatímco invalidní důchod 3. stupně ano. Pro invalidní důchod je klíčové, aby došlo k poklesu pracovní schopnosti minimálně o 35 % a splnění potřebné doby pojištění, což je závislé na věku žadatele.

Dlouhodobá nemoc, také známá jako chronické onemocnění, trvá více než rok, vyžaduje průběžnou lékařskou péči a často omezuje běžné aktivity. Mnoho pacientů není schopno pracovat na plný úvazek nebo plně podnikat. Výsledkem bývá přiznání invalidity.

Náhradní doba pojištění je období, kdy člověk neodvádí sociální pojištění, a přesto může být tato doba plně nebo zčásti započtena do potřebné doby pojištění. Typickými příklady jsou mateřská dovolená, evidence na Úřadu práce nebo péče o osobu závislou na pomoci jiné osoby. To může zahrnovat péči o postižené děti, invalidní manželky či manžele nebo starší rodiče.

Je důležité si uvědomit, že ne každá náhradní doba pojištění se započítává ze 100 %. Některé doby se mohou započítávat jen z 80 %. Podrobný přehled naleznete v zákoně o důchodovém pojištění, konkrétně v části třetí.

Vyloučení znamená, že náhradní doba pojištění je vyloučena z výpočtu vyměřovacího základu, který slouží pro stanovení výše starobního důchodu. To znamená, že tento časový úsek neovlivňuje průměrný výdělek používaný k výpočtu důchodu.

Nesmí se to ovšem plést s pojmem „vyloučená doba“. Ta se totiž nezapočítává do odpracovaných let ani do výše důchodu. Mezi vyloučené doby patří například pobírání invalidního důchodu v prvním a druhém stupni nebo rodičovská dovolená mezi 3. a 4. rokem věku dítěte.

Shrnutí:

Dlouhodobá nemoc se započítává do odpracovaných let jako náhradní doba pojištění, ale nikoliv finančně. Míra ovlivnění výše starobního důchodu je tedy minimální. Doba nemocenské se vylučuje z výpočtu průměrné mzdy za odpracované roky.

Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz, uvádí: „Protože (díky vyloučení) nedojde ke snížení průměrné mzdy za odpracované roky, nemá nemoc přímý negativní vliv na výši státního důchodu.“

Pozitivní aspekt je zajištění, že dlouhodobá nemoc nemá značný finanční dopad na důchod. Tento přístup podporuje spravedlivé posuzování pracovních let a zamezuje poklesu průměrné mzdy.

Doba pobírání invalidního důchodu prvního nebo druhého stupně není dobou pojištění. Pouhé pobírání tohoto důchodu se do doby potřebné pro nárok na starobní důchod nepočítá. Tímto způsobem se přestanou načítat „odpracované roky“.

Jakmile se člověk stane invalidním v prvním nebo ve druhém stupni, ovlivní to jeho budoucí starobní důchod. Invalidní důchod prvního nebo druhého stupně nezasahuje do výpočtu výšky starobního důchodu. Příjem z invalidního důchodu tím pádem nepoškodí průměr příjmu pro výpočet starobního důchodu, ale započítané roky se přestanou sbírat.

Doba přiznané invalidity třetího stupně, která je náhradní dobou pojištění, je však zahrnuta do nároku na starobní důchod. Příjem z invalidního důchodu ve třetím stupni neovlivní výši starobního důchodu při výpočtu.

Důležité je tedy zvážit všechny aspekty pobírání invalidního důchodu, zejména přechod mezi stupni invalidity a jejich vliv na budoucí příjem ve starobním důchodu.

Pamatujte na rozdíl mezi předčasným důchodem a předdůchodem.

Odpověď na otázku, zda zůstat v pracovní neschopnosti, nebo jít do předčasného důchodu, není jednoznačná. Vždy totiž záleží na tom, v jakém věku vás dlouhodobá nemoc postihla. A jaká je vypočtená částka vaší aktuální nemocenské, versus o kolik byste přišli s předčasným důchodem.

Už víme, že dlouhá nemoc důchod nijak významně neovlivní. Započítává se do odpracovaných let, ale nezkazí vám příjmový průměr. Předčasný důchod je spojen s vysokou penalizací za čas, o který si o důchod požádáte dřív. A sankce se bude uplatňovat už napořád: i v době, kdy už dosáhnete věku pro přiznání řádného starobního důchodu.

Aby toho nebylo málo, sankce se v roce 2023 výrazně zvýšily. Navíc, pro odchod do předčasného důchodu musíte mít odpracováno alespoň 35 let a nemít do důchodového věku více než 3 roky. Nemocenská a důchod se také liší v částkách. Ne vždy je předčasný důchod vyšší než dávky v pracovní neschopnosti. V předčasném důchodu ale najdeme i pozitiva: netřeba dodržovat čas vycházek.

Takže: jít nebo nejít do předčasného důchodu v dlouhodobé nemoci? Každý si musí odpovědět podle své konkrétní situace. Nechat si sestavit obě varianty, a následně se rozhodnout pro tu výhodnější (ať už finančně nebo situačně).

Podmínku pro přiznání prvního stupně invalidity je pokles pracovní schopnosti nejméně o 35 % z důvodu dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu.

Jednotlivé stupně invalidity mají nastavena tato pásma poklesu pracovní schopnosti:

Samotný pokles pracovní schopnosti ale nestačí. Ještě se musejí splnit odpracované roky. Jejich počet se mění v závislosti na věku následovně:

Do potřebné doby pojištění se započítává též doba studia na střední nebo vysoké škole v České republice. Započítává se veškeré studium za dobu od ukončení povinné školní docházky, až do 24 let věku žadatele o invalidní důchod. Zákon dává i možnost získání potřebné doby pojištění v kterémkoliv období 10 let po vzniku invalidity.

Je potřeba mít připravené následující dokumenty:

Pro přiznání starobního důchodu při dlouhodobé nemoci je nutné předložit následující dokumenty:

Péče o osobu závislou na péči jiné osoby je tzv. náhradní dobou pojištění. Do důchodu se započítává pouze časově, nikoliv finančně. Příjem za dobu pečování se vylučuje z výpočtu vyměřovacího základu.

Dlouhodobá nemoc nemá přímý vliv na výši budoucího starobního důchodu. Jedná se o náhradní dobu pojištění. Do důchodu se počítá pouze časově, příjem za dobu trvání nemoci se nevztahuje na výpočet vyměřovacího základu.

Důchodový věk se určuje podle data narození. U starších ročníků se rozlišuje pohlaví žadatele o starobní důchod. Zdravotní stav jedince není kritériem pro stanovení důchodového věku.

Zdroje:

https://www.banky.cz/clanky/dlouha-nemoc-a-jeji-vliv-na-odchod-do-penze/

https://www.finance.cz/550329-vliv-nemocenska-duchod-invalidita/

https://www.cssz.cz/starobni-duchod-podrobne