Investice: Jaké máte možnosti a jaké jsou aktuální trendy

Investování je téma, které si vyžaduje jasné pochopení rozdílu mezi investicemi a spořením. Mnoho lidí považuje uložení peněz na spořicí účet nebo termínovaný vklad za investici. Ve skutečnosti se jedná o formy spoření, které nabízí předem stanovený zisk a díky zákonnému pojištění vkladů minimalizují riziko ztráty prostředků.

Spoření však obvykle poskytuje nižší výnos než investice a u většiny spořicích produktů nepřekoná ani inflaci. To je hlavní důvod, proč je důležité porozumět různým typům investic a možnostem, které nabízejí vyšší potenciální výnosy.

Investice přinášejí vyšší riziko než spoření, jelikož nejsou garantovány výnosy a je možné utrpět ztrátu. Na druhé straně mohou nabídnout výrazně vyšší zisky a bezpečnou ochranu proti inflaci, jak vysvětluje Petr Jermář.

Investice se dělí podle toho, do čeho jsou prostředky vkládány, a podle doby držení aktiva do dvou kategorií:

DLouhodobé investice jsou takové, které plánujete držet několik let i desetiletí. Do této kategorie typicky patří drahé kovy, nemovitosti, podílové fondy, některé akcie nebo například umělecké předměty.

U takových investic je důležitá jejich dlouhodobá stabilita. Nečekejte od nich tedy skokový nárůst hodnoty. Zároveň ale klesá riziko výraznějších propadů.

Riziko navíc můžete minimalizovat diverzifikací portfolia. To znamená, že své prostředky rozdělíte na části, které investujete do různých oblastí. Vhodné je také investovat pravidelně po menších částkách a využívat složené úročení.

Krátkodobé investice, které trvají jen několik měsíců nebo pár let, zahrnují krátkodobé dluhopisy, některé akcie a kryptoměny. Tyto investice by měly investorům přinést vyšší zhodnocení.

Ovšem s větším potenciálním zhodnocením přichází i vyšší riziko a větší výkyvy hodnoty. Tento typ investic je vhodný především pro zkušenější investory, kteří dokážou lépe odhadnout další vývoj trhu a pečlivě trhy sledovat.

Je důležité diverzifikovat portfolio a být připravený rychle reagovat na aktuální vývoj.

Investoři v roce 2024 očekávají růst v několika klíčových oblastech. Technologie a technologické společnosti slibují zajímavé výnosy díky neustálému pokroku a inovacím. Na vzestupu jsou obnovitelné zdroje energie, které přinášejí nejen zisk, ale i zohlednění ekologického dopadu.

Další atraktivní oblastí jsou udržitelné investice, zejména ty, které zahrnují kritéria ESG. Tyto investice nejen přinášejí výrazně vyšší zisky, ale také podporují udržitelný rozvoj a zodpovědné podnikání.

Investování může zahrnovat nemovitosti, komodity, akcie nebo podílové fondy. Možné jsou také nemovitostní fondy, dluhopisy, kryptoměny a cizí měny. Alternativní investice, jako jsou startupy technologických společností nebo nové produkty a technologie, nabízejí další varianty.

Investice do nemovitostí jsou oblíbené zejména u konzervativních investorů. Jsou poměrně stabilní a dlouhodobě nabízejí zajímavé zhodnocení. Podle České bankovní asociace stouply ceny nemovitostí v Česku za posledních 10 let o 125%.

Investování do nemovitostí však přináší i určité náklady. Je nutné počítat s výdaji na údržbu či pojištění nemovitosti. Pokud si berete hypotéku, váš zisk se sníží o úroky, které zaplatíte bance.

„V současnosti můžete do nemovitostí investovat jak přímo, tedy nákupem domu, bytu či pozemku, tak nepřímo prostřednictvím podílových fondů nebo startupů, ve kterých získáte podíl na konkrétní nemovitosti,“ říká Martin Pleštil, ředitel segmentu investic ze společnosti Broker Trust.

Investice do komodit jsou rozmanité. Peníze lze vložit do drahých kovů, zemědělských plodin nebo průmyslových komodit, jako jsou ropa či zemní plyn. Mezi začínajícími investory jsou populární investice do zlata a stříbra, protože jsou snadno dostupné. Každý si může koupit zlatý slitek a schovat jej doma nebo v bance.

Zlato je tradičním uchovatelem hodnoty a hodí se k dlouhodobému investování, které přináší zajímavé zhodnocení. Také do komodit lze investovat přímo jejich nákupem nebo nepřímo prostřednictvím akciových fondů a ETF.

Investování do komodit poskytuje investorům různé možnosti, jak diverzifikovat své portfolio a chránit své finance.

Akcie byly dlouho dostupné zejména zkušenějším investorům. Nové technologie však umožňují investice každému, kdo má přístup k online platformám. Volatilita akcií vyžaduje pozornost a zkušenosti, zvláště při přímých investicích.

Pro většinu investorů je vhodné využít služby brokera nebo finančního poradce. Investice do akciových fondů (ETF) rozkládá riziko díky širšímu portfoliu akcií. Dividendové akcie umožňují zisk nejen z růstu cen, ale také z výplaty podílu na zisku společnosti.

Níže je uveden příklad investiční nabídky:

Důležité faktory při investování do akcií:

Investice do akcií tedy může přinést zajímavé výnosy, zvláště při využití odborných služeb a správného rozložení portfolia.

Investice do podílových fondů je jednou z možností, jak diverzifikovat své portfolio. Podílové fondy jsou spravované investiční společností a obsahují různé druhy aktiv. Mezi oblíbené druhy patří:

Investor si konkrétní akcie nevybírá sám, volí jen fond, což zajišťuje určitou míru diverzifikace a nižší riziko ztráty díky profesionálnímu řízení fondu.

Investice do podílových fondů zároveň zahrnuje určité poplatky, které mohou snižovat výsledný zisk. Celkově však nabízí stabilitu a odborně spravované investice.

Nemovitostní fondy umožňují zhodnocení financí prostřednictvím nemovitostí, i při menším kapitálu. Investice zahrnují kancelářské budovy, nákupní centra, skladovací haly a další typy nemovitostí. Tyto fondy poskytují větší diverzifikaci, což znamená nižší riziko pro investory.

Jednou z výhod je, že podíl ve fondech lze snadno prodat kdykoliv, což umožňuje rychlý přístup k hotovosti. Na rozdíl od klasického prodeje nemovitosti, který trvá podstatně déle, je tento proces mnohem rychlejší a flexibilnější.

Poptávka po různých typech nemovitostí roste, což přispívá ke stabilnímu zisku těchto fondů. Je však třeba mít na paměti poplatky za správu.

Dluhopisy jsou oblíbené zejména u konzervativních investorů. Nabízejí zisk „pouze“ v jednotkách procent, což je méně rizikové než akcie nebo kryptoměny. Volba správného typu dluhopisu je klíčová a vždy závisí na konkrétní situaci.

Druhy dluhopisů:

Typ dluhopisů Hlavní výhody Hlavní nevýhody státní - stabilnější - nižší zhodnocení - bezpečnost závisí na ekonomické a politické situaci země firemní - vyšší výnos - výrazně rizikovější - pomáhají rozvoji firem a projektů

Podle obecného pravidla platí, že vyšší zhodnocení znamená vyšší riziko. Proto investoři často rozdělují své prostředky mezi různé typy dluhopisů, aby optimalizovali svůj výnos a minimalizovali riziko.

Kryptoměny jsou trendem posledních let, především díky velkému růstu bitcoinu. Ceny se z původních několika set dolarů vyšplhaly na více než 60 000 dolarů za bitcoin.

Volatilita kryptoměn, což znamená velké výkyvy ceny, může přinést výrazné zisky, ale také ztráty, podle Martina Pleštila ze společnosti Broker Trust. Investice do kryptoměn slouží často jako doplnění portfolia, zaměřeného na dlouhodobé tradiční investice.

Výhody investování do kryptoměn:

Investovat můžete také do cizích měn. V tomto případě jde o krátkodobé investice, které se označují jako obchod s měnami neboli forex (z anglického výrazu foreign exchange). Podobně jako u dluhopisů ovlivňuje výsledky investic zejména ekonomická a politická situace ve státech, s jejichž měnami obchodujete.

Pro investování do cizích měn potřebujete účet na brokerské platformě, která vám umožní obchodovat na forexovém trhu. Také tyto investice jsou velmi volatilní. A můžou přinést jak vysoký výnos, tak velkou ztrátu.

Kromě klasických investičních nástrojů, o kterých jsme se právě zmínili, máte k dispozici také alternativní investice. Jejich prostřednictvím můžete své peníze vložit například do:

A setkáte se i s investicemi do písni nebo do LEGA. Tento typ investic vám může přinést vysoké zhodnocení, zároveň však musíte počítat s vyšším rizikem. Také je běžné, že tito investoři využívají alternativní investice k diverzifikaci portfolia.

Při zahájení investování je důležité zvážit typ investora. Investiční strategie se mění podle preferencí a tolerance k riziku.

Pro úspěšné investování je vhodné využívat brokery nebo investiční společnosti, které nabízejí přístup k investičním platformám. Konzultace s odborníky může napomoci k volbě správného portfolia. Ujistěte se, že máte kvalitní informace a vždy berte v úvahu aktuální tržní podmínky.

S volbou investiční strategie souvisí i doba, na kterou chcete své peníze investovat. Většinou se odvíjí od vašich investičních cílů.

Mezi ty nejčastější patří:

Obvykle platí, že čím je investiční horizont delší, tím odvážnější může být vaše strategie. A postupně byste ji měli zmírňovat.

Vždy byste se ale měli nejdřív poradit se zkušeným finančním poradcem, který vám pomůže stanovit váš investorský profil. A podle něj zvolit strategii a vybrat nejvhodnější aktiva.

Při investování je důležité zvažovat likviditu investic. Čím je likvidita vyšší, tím snadněji lze aktiva prodat za tržní cenu, což se týká například akcií, měn nebo kryptoměn. Složitější to může být u nemovitostí a alternativních investic.

Dále je třeba se zaměřit na výnosnost investic. Tento faktor určuje, jak moc vaše investice dokáže zhodnotit vložené finance.

Zásadní je také rizikovost investic. Čím vyšší je riziko, tím větší je pravděpodobnost ztráty.

Nepodceňujte inflaci, která může ovlivnit kupní sílu vašich peněz.

Stanovte si jasné investiční cíle a zvolte vhodnou investiční strategii.

Nakonec, zvažte úrokové sazby, které mohou ovlivnit výnosy z vašich investic.

Návratnost investic je dalším důležitým faktorem, který určuje, za jak dlouho se vám investované peníze vrátí.

Nezáleží, zda si vyberete konzervativnější nebo dynamičtější investiční strategii; vždy musíte diverzifikovat investice. Díky rozdělení prostředků do různých trhů a aktiv výrazně snížíte riziko ztrát. Diverzifikace portfolia může zahrnovat různá aktiva:

Každá z těchto složek pokrývá jinou část trhu. Proběhne-li pokles bitcoinu nebo akcií, hodnota zlata a nemovitostí může naopak růst. Tento přístup pomáhá kompenzovat nepříjemné výkyvy trhu. Když jedna část portfolia nevydělává, jiná ji nahradí, což stabilizuje celkové investiční portfolio a zajišťuje větší jistotu investic.

Zdroje:

https://www.penize.cz/investice

https://www.banky.cz/clanky/investice-jake-mate-moznosti-a-jake-jsou-aktualni-trendy/

https://www.kb.cz/cs/obcane/investice

https://finex.cz/rubrika/investice/

https://www.fio.cz/akcie-investice

https://www.csas.cz/cs/financni-slovnik/investice

https://www.lynxbroker.cz/investovani/burzovni-trhy/burzovni-informace/obchodovani-burza/investicni-pojmy/