Článek
V současné době existuje pestrá škála investičních aktiv, od tradičních, jako jsou akcie, dluhopisy či podílové fondy, až po moderní možnosti, jako jsou například burzovně obchodované fondy (ETF), investiční certifikáty nebo crowdfunding. Tyto nástroje se liší výší očekávaného výnosu, rizikovostí i likviditou. Při sestavování portfolia je třeba pečlivě vybírat, aby investice splnily vaše očekávání.
„Každý by měl pečlivě zvážit, jaký mix investic je pro něj nejvhodnější, s ohledem na investiční cíle, toleranci k riziku a časový horizont. Důležitá je rovněž výše první a následných investic. Pokud si nevíte rady s volbou správné investiční strategie nebo se sestavením svého portfolia, můžete využít nezávislé investiční poradenství. Skuteční profesionálové umí srovnat nabídky napříč trhem a vybrat ty nejvhodnější.“ doplňuje Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.
Key Takeaways
- Začněte s jasným investičním cílem
- Vyberte si vhodné investiční nástroje
- Sledujte vývoj svých investic
Jak začít investovat
Před investováním si jistě ujasněte cíle a očekávání. Zvažte investici do akcií, které mohou být vhodné pro dynamického investora hledajícího vysoké výnosy. Existuje mnoho návodů, které vám mohou pomoci při rozhodování.
Investiční příležitosti jsou různé, a proto je důležité analyzovat rizika a potenciální přínosy.
Stanovte si investiční cíl
Stanovení investičního cíle je klíčové. Pomůže vám najít jasný směr a určit správnou strategii. Začněte tím, že si ujasníte, proč investujete – například potřebujete finanční rezervu na důchod, vzdělání dětí nebo koupi nemovitosti.
S jasným cílem lépe vyberete vhodné investiční nástroje a správně nastavíte své portfolio. Pevně stanovený cíl vám také pomůže udržet disciplínu a vyvarovat se impulzivních rozhodnutí, která by mohla ohrozit vaše finanční plány.
Zhodnoťte svou finanční situaci
Udělejte si přehled o své aktuální finanční situaci. Spočítejte si, jaká částka vám každý měsíc zbude po zaplacení všech pravidelných výdajů. Zjistěte, jaká je vaše aktuální výše finanční rezervy pro případ nouze a kolik tvoří vaše dlouhodobé úspory.
Praktické kroky:
- Spořící produkty: Stavební spoření, spořicí účty.
- Pasivní příjem: Pronájem nemovitostí, dividendy.
- Správa financí: Používejte aplikace na správu financí.
Tip
Začít investovat můžete i s nízkou částkou. Minimální výše pravidelné investice se například u podílových fondů pohybuje v řádu stokorun.
Investice do vzdělání může dlouhodobě přinést finanční výhody. Bydlení a s tím spojené náklady by měly být také zohledněny.
Zvolte si investiční horizont
Investiční horizont je doba, po kterou plánujete držet své investice, a ovlivňuje výběr vhodných investičních nástrojů. Investice lze rozdělit na krátkodobé (od několika měsíců do 3 let), střednědobé (3-8 let) a dlouhodobé (nad 8 let).
Krátkodobé investice vyžadují konzervativnější přístup. Pro takové investice je vhodné využít vysoce likvidní aktiva, jejichž hodnota v čase nekolísá nebo se mění jen mírně. Příklady zahrnují dluhopisy nebo konzervativní fondy peněžního trhu a dluhopisové fondy.
Střednědobé investice umožňují zahrnout do portfolia i mírně rizikovější aktiva, jako jsou smíšené podílové fondy nebo akcie stabilních společností.
Dlouhodobý horizont poskytuje prostor pro agresivnější investice, včetně akcií růstových firem, realitních investic nebo ETF.
Jaké riziko jste ochotni podstoupit?
Než začnete investovat, položte si jednoduchou otázku: jak vysokou ztrátu peněz dokážete akceptovat? Každá investice je spojena s určitými specifickými riziky. Například u akcií, podílových fondů nebo akciových ETF je třeba počítat s tržním rizikem. Cenu těchto aktiv ovlivňuje celá řada faktorů a jejich hodnota může výrazně klesnout. V takovém případě nezískáte zpět původně investovanou částku. Pokud investujete v eurech, dolarech nebo jiných zahraničních měnách, podstupujete rovněž měnové riziko.
„Bez rizika nejsou ani investice do dluhopisů. Především u firemních dluhopisů je třeba počítat s kreditním rizikem, které úzce souvisí se schopností emitenta dostát svým závazkům. Může se stát, že podnikatelský záměr emitenta skončí neúspěchem a investoři nezískají zpět jistinu ani úrokové platby,“ upozorňuje Petr Jermář.
Typ investice Hlavní rizika Akcie, podílové fondy, akciové ETF Tržní riziko, měnové riziko Dluhopisy Kreditní riziko
TIP: Profesionální investiční poradce se vždy zajímá o rizikový profil investora. Na základě investičního dotazníku dokáže rozhodnout, která investice je pro něj vhodná.
Vyberte si vhodné investiční nástroje
Na trhu existuje mnoho různých investičních možností, z nichž každá má své specifické vlastnosti, výhody a nevýhody.
- Akcie představují vlastnický podíl ve společnosti. Nabízejí potenciál vysokých výnosů, ale jsou spojeny s vyšším rizikem kolísání ceny. Jsou vhodné pro investory s dlouhodobým investičním horizontem a vyšší tolerancí k riziku.
- Dluhopisy jsou cenné papíry, které vydávají vlády nebo soukromé firmy. Investorům poskytují pravidelné úrokové platby a v okamžiku splatnosti také vrácení jistiny. Za nejvíce bezpečné investice jsou považovány státní dluhopisy (např. dluhopisy České republiky).
- Otevřené podílové fondy umožňují investorům sdružit své peníze a investovat do diverzifikovaného portfolia aktiv, spravovaného profesionálním manažerem. Jsou vhodné pro ty, kteří požadují dostatečnou diverzifikaci v rámci jednoho produktu a nemají čas nebo znalosti na správu vlastního portfolia.
- ETF (Exchange Traded Funds) kombinují výhody podílových fondů a akcií. Stejně jako podílové fondy nabízejí diverzifikaci a stejně jako akcie jsou podíly ETF obchodované na burze. Jsou vhodné pro investory, kteří hledají nízkonákladovou a likvidní investici.
- Investiční certifikáty jsou strukturované finanční produkty, které nabízejí expozici vůči různým podkladovým aktivům, jako jsou akcie, komodity nebo měny. Jsou vhodné pro zkušené investory, kteří hledají specifické investiční strategie.
- Crowdfunding umožňuje investovat do projektů nebo start-upů prostřednictvím online platforem. Nabízí vysoký potenciál růstu, ale také riziko ztráty investice.
- Kryptoměny jsou digitální měny, jako je Bitcoin nebo Ethereum. Nabízejí vysoký potenciál výnosu, ale jsou extrémně volatilní a nesou vysoké riziko.
Dále je důležité zvážit:
- Nemovitosti jako investici, která může poskytnout stabilní příjmy z pronájmu a potenciál růstu hodnoty.
- Komodity, mezi které patří zlato či ropa, jako ochranu proti inflaci.
- P2P investice, kde jednotliví investoři půjčují peníze jiným osobám nebo firmám prostřednictvím online platforem.
Penzijní fondy a pasivní fondy jsou dalšími možnostmi. Jsou vhodné pro dlouhodobé plánování finančního zabezpečení na stáří.
Investiční platformy a brokeři hrají klíčovou roli při nákupu a správě těchto investičních nástrojů. Nabízejí přístup na trhy a poskytují nástroje pro správu portfolia.
Na závěr, výběr investičních nástrojů by měl odpovídat individuálním potřebám každého investora.
Diverzifikujte!
Tipy pro diverzifikaci portfolia:
- Investujte do různých tříd aktiv - Například akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo komodity. Tímto způsobem můžete minimalizovat riziko ztrát v jedné konkrétní oblasti a maximalizovat potenciál růstu.
- Investujte do trhů v různých zemích a regionech - Regionální diverzifikace může chránit před riziky spojenými s politickou nebo ekonomickou nestabilitou v jedné zemi.
- Rozdělte své investice mezi různé průmyslové sektory - Technologie, zdravotnictví, energetika apod. Například kombinace investic do Tesly (technologie) a Volkswagenu (automobilový průmysl) může vyvážit různé rizikové faktory.
- Pravidelně investujte menší částky - Pravidelná investice menších částek může snížit riziko nákupu v nevhodnou dobu a přispět k dlouhodobému růstu portfolia.
Diverzifikace pomáhá vyrovnávat výkyvy na trhu. Například, když akciové trhy klesají, dluhopisy mohou naopak růst. Také investice v různých regionech světa mohou zmírnit rizika spojená s politickou nebo ekonomickou nestabilitou.
Diverzifikace není jen o rozložení rizika, ale také o maximálním využití příležitostí. Kombinace různých aktiv může vést k stabilnějším a předvídatelnějším výnosům, což je důležité pro dlouhodobé investiční cíle. Tímto způsobem lze lépe chránit kapitál a dosahovat konzistentních výnosů.
Sledujte vývoj svých investic
Pravidelná kontrola portfolia umožňuje identifikovat investice, které nedosahují očekávání, a okamžitě na ně reagovat. Při změně finanční situace je důležité také přehodnotit složení portfolia. Životní události jako změna zaměstnání nebo narození dítěte mohou ovlivnit investiční cíle.
Například, pokud některé akcie rostou rychleji než ostatní, mohou začít dominovat a zvýšit celkové riziko. Přerozdělením těchto investic lze udržet požadovanou úroveň rizika. Pravidelná revize a úprava portfolia zajišťuje, že investice stále odpovídají současným potřebám a cílům investora.
Tímto způsobem může udržet optimální výkonnost portfolia bez zbytečného rizika.
Pozor na časté chyby začátečníků
Začínající investoři často dělají chyby, kterým se lze snadno vyhnout. Investování na základě emocí, jako je strach nebo chamtivost, je jednou z nich. Nedostatečná diverzifikace, kdy veškeré prostředky směřují do jednoho aktiva, je další častou chybou.
Mnozí podceňují vliv poplatků za investice na dlouhodobé výnosy. Krátkodobé myšlení zaměřené na okamžité zisky místo dlouhodobého růstu může vést ke ztrátám. Vyhnutí se těmto chybám vyžaduje důkladnou přípravu a neustálé zvyšování finanční gramotnosti. Profesionálové také doporučují trpělivost a konzultaci se specialisty, aby se minimalizovala rizika a zbytečné výdaje.
Zdroje:
https://www.banky.cz/clanky/investice-pro-zacatecniky-jak-zacit-budovat-svuj-majetek/
https://bondster.com/cz/blog/investice-pro-zacatecniky-krok-za-krokem/
https://www.penize.cz/podilove-fondy/444130-investovat-muzete-i-vy-navod-pro-zacatecniky
https://www.investice.cz/na-co-se-pripravit-pri-investovani/
https://www.finmag.cz/finance/431985-investice-pro-zacatecniky-jak-funguji-podilove-fondy-a-jak-si-vybrat
