Investiční portfolio: Strategie a tipy pro maximální zisk

„Investiční portfolio je soubor různých investic (aktiv), které jednotlivec vlastní. V portfoliu mohou být zahrnuty akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity, ETF, P2P a P2B půjčky, ale i hotovost (např. v peněžních fondech). Cílem je rozložit riziko a maximalizovat výnosy. Důležitý aspekt portfolia je diverzifikace, což znamená rozmístění investic do různých aktiv a fondů ke snížení rizika.“ říká Petr Jermář z portálu banky.cz

Rozšíření investičního portfolia napříč těmito kategoriemi může pomoci dosáhnout finančních cílů.

Diverzifikace portfolia představuje rozložení investovaných peněz do vícero investic. Tím se snižuje riziko celkové investice. Když jsou peníze rozloženy do různých aktiv, riziko neúspěchu investiční strategie klesá.

Každá investice by měla být bezpečná. Vyhněte se podvodníkům a prašivým dluhopisům. Vždy spolupracujte s licencovanými brokery, profesionálními investičními poradci a licencovanými investičními společnostmi.

Investoři mohou diverzifikovat portfolio pomocí různých tříd aktiv. Mezi ně patří akcie, dluhopisy, podílové fondy, ETF, a realitní fondy. Na trhu existují také komodity, které nabízejí další možnosti pro diverzifikaci. Investiční účty zahrnují klasické brokerské účty a účty IRA.

Nemovitosti a P2P půjčky jsou další populární třídy aktiv. Dlouhodobá spoření, například penzijní spoření představují státem podporované investice. Další možností je investice do kryptoměn.

Investice v portfoliu by se měly vybírat na základě finančních cílů, toleranci k riziku, podle investičního horizontu jednotlivce a jeho finančních možností. Pravidelná hodnocení a úpravy portfolia jsou nezbytná. Správu svého portfolia zvládne běžný investor sám, pokud se průběžně vzdělává.

Správné rozložení investičního portfolia je výsledkem kombinace těchto vlastností, možností a požadavků investora:

„Alternativou může být najmutí finančního poradce nebo použití robo-poradce. Robo-advisors jsou technologie, které pomáhají investorům automatizovat správu investic. Finanční poradci a wealth management specialisté poskytují individuálnější přístup, který může být užitečný pro detailní plánování a monitorování portfolia.“ radí specialista na finance portálu banky.cz Petr Jermář

Promyslete, jak dlouho můžete investovat své peníze. Pokud je časový horizont kratší než tři roky, bude vhodnější spořicí účet nebo repo fondy.

Dlouhodobé investice (pět let, deset let, třicet let) umožňují vyšší rizikovost v portfoliu. Čím delší je časový horizont, tím lépe čas kompenzuje rizikovost investic.

Poznámka: Před odchodem do důchodu je důležité plánovat časový horizont pečlivě, aby byla zajištěna dostatečná likvidita a stabilita.

Každý investor má jedinečnou toleranci k riziku. Určení osobního rizikového profilu je jednoduché pomocí investičních dotazníků dostupných na stránkách finančních společností. Výsledkem může být zařazení do jedné z kategorií: konzervativní, vyvážený nebo dynamický investor. Konzervativní investoři preferují minimální riziko, zatímco dynamickým investorům nevadí více riskovat pro potenciálně vyšší výnosy.

Jaký průměrný výnos z investice si představujete? Stačí překonat úročení na spořícím účtu? Nebo se chcete pohybovat okolo 8 %? Čím vyšší výnos čekáte, tím dynamičtěji budete muset portfolio nastavovat.

Vyšší průměrné výnosy než 8 % mohou být možné i dlouhodobě, ale spíš zkušeným investorům.

Poznámka: Zkušeným traderům se mohou dařit obchody na burze s vyššími výnosy.

Ujasněte si, kolik můžete investovat jednorázově a jakou částku budete do investic vkládat pravidelně každý měsíc. Podle toho se nastaví ty investice, které vyžadují finanční rámec (například nemovitostní fondy), rozhodnete se, jakou částku budete kam posílat. Také si tím vytvoříte (pro sebe) závazný finanční plán.

Důležité je uvědomit si, jak reagujete na propad hodnoty investice. Zeptejte se sami sebe, jestli zvládnete propad třeba o 10 procent nebo i výjimečnější pokles o 40 procent. Čím větší pokles unesete, tím dynamičtěji můžete nastavit své portfolio. Investujte jen peníze, bez nichž se obejdete.

Emoce a panika mohou způsobit větší problémy než finanční ztráty. Dodržujte své rozhodnutí a ani při 40% propadu nezačínejte prodávat. Vyhýbejte se nevhodným prodejům, což je častá začátečnická chyba.

Vyhýbáním se panice a disciplinovaným dodržováním plánu lze lépe překonat i větší poklesy.

Dynamický investor hledá dlouhodobé investice s vysokou tolerancí rizika i poklesů. Vyvážený investor volí střednědobé investice s nižší tolerancí rizika. Konzervativní investor preferuje krátkodobé investice s minimální tolerancí rizika. Existují také investoři z části konzervativní a z části vyvážení a z části vyvážení a z části dynamický.

Jakmile investor pochopí svůj typ, může přejít k detailnějšímu modelu rozložení investic.

Dynamický investor - Většinu peněz může alokovat do akcií. Zda investuje do akciových fondů, ETF, nebo si akcie kupuje sám, záleží na něm. Je důležité držet pestré složení akcií a nespoléhat se jen na několik málo firem.

Vyvážený investor - Akcie by měly tvořit 40 - 50 % celkového portfolia. Tento přístup kombinuje různé typy aktiv, což pomáhá snižovat riziko.

Konzervativní investor - Akciím se zcela vyhněte, zejména máte-li málo času na investici. Pokud je chcete zahrnout, měly by tvořit maximálně 20 % portfolia. Tento typ investora preferuje větší stabilitu a menší riziko.

Z částí konzervativní a zčásti vyvážený investor - Akciová složka by měla tvořit maximálně 40 % celkového portfolia. Tento styl investování kombinuje bezpečnost s možností vyššího růstu.

Zčásti vyvážený a zčásti dynamický investor - Akcie mohou tvořit až 80 % portfolia. Tento přístup umožňuje investorovi využít většího potenciálu růstu, ale s příslušným rizikem.

K méně rizikovému investování může patřit také crowdfunding u licencované platformy. Tyto nástroje nabídnou různé možnosti rozdělení aktiv, které mohou být vhodné pro rozmanité investiční strategie a cíle.

Revize cílů, času a možností by měla probíhat pravidelně. Doporučuje se provést hodnocení výkonnosti diverzifikovaného portfolia zhruba jednou za rok nebo jednou za dva roky.

Výsledky této analýzy ukáží, zda nastavené cíle jsou na správné cestě. Pokud ne, je vhodné portfolio upravit. Rebalancování umožní udržet portfolio v souladu se stanovenými investičními cíli a optimalizovat výnosy.

Vysokou míru diverzifikace lze dosáhnout prostřednictvím podílových fondů a ETF, které nabízejí investiční společnosti. Další možností jsou ETF platformy a dlouhodobé investiční produkty od penzijních společností.

Pro správu vlastního portfolia je možné využít služby větších brokerů, kteří umožňují obchodování s akciemi, dluhopisy, komoditami, měnami a dalšími finančními nástroji. Crowdfunding nabízí další možnosti diverzifikace, zatímco investice do startupů jsou vhodné pro pokročilejší investory.

Tržní podmínky jsou ovlivněny faktory jako inflace, úrokové míry, regulace, technologický vývoj a geopolitická situace. Tyto aspekty mají vliv na diverzifikaci a je důležité jim portfolio přizpůsobit. Investoři mohou využívat platformy, brokery nebo poradce, kteří jsou schopni předvídat a minimalizovat negativní dopady těchto vlivů.

Zdroje:

https://www.penize.cz/investice/334654-jak-poskladat-portfolio-navod-pro-zacinajici-investory

https://www.banky.cz/clanky/jak-spravne-rozlozit-investicni-portfolio/

https://www.investown.cz/post/jak-nejlepe-diverzifikovat-sve-investicni-portfolio

https://www.etoro.com/cs-cz/investing/how-to-build-an-investment-portfolio/

https://dluhopisomat.cz/jak-spravne-diverzifikovat-sve-investicni-portfolio/