Článek
Co ovlivňuje cenu pojištění a jak ji snížit: Praktické rady pro snížení nákladů
Při sjednávání pojištění je důležité mít na paměti, že každý typ pojištění má své specifické vlivy na cenu. Ať již se jedná o pojištění auta, majetku nebo zdraví a života, platí obecné pravidlo: čím vyšší je pojistná částka, tím dražší bude pojistka. Tento faktor zvyšuje nákupy pojistných produktů, které poskytují rozsáhlejší krytí.
Někdy se však může stát, že vyšší pojistná částka může přinést i vyšší slevu, což ve výsledku vede k úspoře pro klienta. To ale není běžná praxe. Rozumění těmto faktorům a správné nastavení pojistky může vést k optimalizaci nákladů na pojištění a k efektivnějšímu využívání nabízených produktů.
Key Takeaways
- Cena pojištění závisí na výši pojistné částky.
- Různé typy pojištění mají odlišné faktory ovlivňující náklady.
- Některé vyšší pojistné částky mohou přinést slevu.
Hlavní faktory ovlivňující cenu pojištění
Cenu pojištění ovlivňuje v první řadě jeho rozsah. Čím širší je pokrytí rizik, tím vyšší je pojistné. Některé klíčové faktory jsou zdůrazněny v následujícím přehledu:
Životní pojištění
- Věk pojištěného
- Zdravotní stav
- Povolání
- Koníčky
Pojištění majetku
- Hodnota nemovitosti/vybavení
- Lokalita nemovitosti
- Zabezpečení majetku
Pojištění vozidel
- Typ vozidla
- Jeho využití
- Cena vozidla
- Stáří vozidla
- Značka vozu/cen náhradních dílů
- Objem motoru
- Zabezpečení vozidla
- Věk řidiče
- Místo bydliště
- Řidičská historie (bonusy a malusy)
Velmi zásadním faktorem u životního pojištění je zdravotní stav pojištěného. Pojišťovny často vyžadují zdravotní zkoušky a informace o chronických nemocích či rizikových faktorech zdraví. Osoby s horším zdravotním stavem nebo s vyšším rizikem některých nemocí mohou platit vyšší pojistné.
Dalším důležitým prvkem je povolání a životní styl. Osoby vykonávající riziková povolání jako jsou stavbaři nebo piloti mohou rovněž očekávat vyšší pojistné. Podobně i adrenalinové koníčky mohou přinést zvýšení ceny pojištění.
V kontextu pojištění majetku hraje roli hodnota pojišťovaného majetku, lokalita nemovitosti a úroveň jejího zabezpečení. Nemovitosti v rizikovějších oblastech (např. povodňové zóny) nebo s nižší úrovní zabezpečení mohou vyústit ve vyšší pojistné.
U pojištění vozidel je potřebné zvážit faktory jako typ a stáří vozidla, značka, objem motoru a způsob využití. Například nové a drahé vozy s velikým objemem motoru obvykle generují vyšší pojistné. Navíc, bezpečnostní zařízení ve vozidle nebo bonusy za počet let bez nehody mohou přispět ke snižování nákladů.
Všechna pojistná smlouva mají také další významné činitele jako spoluúčast a pojistná částka. Vysoká spoluúčast může snižovat pojistné, ale znamená vyšší výdaje při uplatnění nároku na pojistné plnění.
Co zvyšuje cenu pojištění?
Cena pojištění je ovlivněna několika faktory:
- Věk: Starší lidé často platí vyšší pojistné, protože jejich zdravotní stav se s věkem zhoršuje.
- Zdravotní stav: Chronická onemocnění mohou zvýšit náklady na pojištění.
- Rizikové povolání a koníčky: Práce nebo záliby, které představují vyšší riziko úrazu nebo úmrtí.
- Lokalita: Život v záplavových oblastech nebo v místech s vysokou kriminalitou.
- Nemovitost: Byt v přízemí nebo špatně zabezpečený objekt.
- Vozidlo: Drahé a výkonné automobily, řidiči mladší 28 let a bydlení ve velkém městě zvyšují pojistné.
Jak snížit cenu pojištění
Znáte-li faktory ovlivňující cenu pojištění, můžete ji efektivně snížit. Zde jsou některé nejběžnější způsoby, jak toho dosáhnout:
- Zvýšení spoluúčasti: Vyšší spoluúčast znamená, že při pojistné události zaplatíte více ze svého, ale pravidelné pojistné bude nižší.
- Úprava rizik: Vyjměte z pojistky rizika, která vám reálně nehrozí.
- Montáž bezpečnostních prvků: Instalace bezpečnostního zámku, zabezpečovacího systému nebo zámku řadicí páky může snížit pojistné.
- Frekvence platby pojistného: Roční platba většinou vychází výhodněji než čtvrtletní.
Kromě těchto tipů se dá cenu pojištění snížit i zlepšením vlastního životního stylu či pravidelnými preventivními prohlídkami u lékaře, což může pozitivně ovlivnit zdravotní stav a tím pádem i náklady na pojištění. Pro rodiny a osoby s hypotékou nebo dluhy je také důležité zajistit se proti případným výpadkům příjmů, aby byl zajištěn partner i rodina.
Jak získat co nejvýhodnější pojištění
Zabezpečení je klíčové, a proto je vhodné pravidelně aktualizovat svá pojištění. Stačí upravit pojistné podmínky podle aktuálních potřeb. Výběr pojišťovny a finančního produktu je zásadní krok, který ovlivní budoucí zabezpečení.
Použití online kalkulaček a srovnávačů usnadňuje celý proces. Tím se zajistí, že pojištění bude finančně výhodné a bude pokrývat všechna potřebná rizika. Podle Alice Tomanové, ředitelky úseku pojištění společnosti Broker Trust, je důležité nejprve vybrat pojištění, které adekvátně kryje rizika, a až potom řešit náklady: „Při výběru pojištění by však cena neměla být tím hlavním faktorem.“
Pojištění může být chybně považováno pouze za náklad. Ve skutečnosti představuje důležitou investici do budoucnosti. Dobře zvolené pojištění poskytuje komplexní zajištění a ochranu před nečekanými událostmi, čímž zabezpečuje finanční stabilitu.
Zvažte základní variantu pojištění
Při porovnávání jednotlivých nabídek pojištění se soustřeďte na to, aby si byly co nejpodobnější. Nejjednodušší způsob, jak toho dosáhnout, je zvolit základní variantu pojištění a následně přidat běžná rizika, aby všechny nabídky obsahovaly pokud možno stejné krytí.
Je důležité vědět, co základní verze jednotlivých pojištění většinou nabízejí:
Životní pojištění
- Minimalistická varianta obsahuje pouze pojištění pro případ úmrtí. Většinou je vhodné pojistit se i pro případ invalidity a trvalých následků.
Pojištění nemovitosti
- Škody způsobené přírodními živly
- Škody způsobené požárem
- Vandalismus
- Asistenční služby
Pojištění domácnosti
- Škody způsobené přírodními živly
- Škody způsobené požárem
- Škody způsobené krádeží
- Vandalismu
- Asistenční služby
Povinné ručení
- Škody, které provozem vozidla způsobíte ostatním, a to až do výše 50 milionů korun
Havarijní pojištění
- Škody způsobené přírodními živly
- Škody způsobené při dopravní nehodě
- Krádež vozu
- Asistenční služby
Poznámka: Každá pojišťovna může do základního balíčku zahrnout jiná rizika. Pokud chcete co nejlevnější pojištění, hledejte takové nabídky, které kryjí jen ta nebezpečí, která vám skutečně hrozí a u kterých nechcete řešit případnou škodu ze svého.
Strukturovaný přístup k pojištění vám umožní přesně pochopit, co zahrnout. Prodiskutujte své možnosti s odborníkem. Dávejte pozor na detaily smlouvy, aby vaše konečné rozhodnutí bylo správné a ekonomické.
Chcete nižší cenu? Využívejte slevy
Existuje ještě jeden způsob, jak získat co nejlevnější pojištění – využít slevy, které pojišťovny nabízejí.
Běžně se setkáte se slevou za sjednání více produktů u jedné pojišťovny. Typické je to u kombinace pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti nebo při sjednání kompletu povinného ručení a havarijního pojištění. Někteří poskytovatelé nabízejí také slevy za sjednání online.
U povinného ručení a havarijního pojištění můžete využít bonusy za bezeškodní průběh pojištění. Za každý rok, kdy jezdíte bez nehody, dostanete určitou slevu. Po 10 letech tak pojistné snížíte až o 50 %.
Využitím slev můžete výrazně ušetřit a efektivněji spravovat rodinný rozpočet. Pojišťovny často nabízejí akce a výhodné balíčky.
Proč aktualizovat pojištění
Pojištění musíte čas od času aktualizovat. Aktualizace pojištění nejen pomáhá snížit výši pojistného, ale především reaguje na změnu hodnoty pojištěných věcí.
- Pojistnou částku zvýšíte – U pojištění domácnosti a nemovitosti. Hodnota majetku roste, a pokud pojištění pokrývá nižší částku než je skutečná cena, hrozí podpojištění. Pokud například vyhoříte, náhrada škody nebude stačit.
- Pojistnou částku snížíte – Hlavně u havarijního pojištění s ohledem na klesající cenu vozu.
Pokud nezohledníte aktuální situaci, můžete finančně tratit. Pojišťovna může krátit plnění, pokud neodpovídá reálné hodnotě majetku.
Vývoj cen pojištění
Ceny pojištění rok od roku rostou, což je způsobeno vyššími náklady na řešení škod. Klíčovými faktory jsou dražší léčba, opravy a náhradní díly. Přesto mohou ceny meziročně klesat. To platí zejména u havarijního pojištění, pokud dojde k zlevnění náhradních dílů nebo zvýšení konkurence na trhu.
U pojištění je důležité srovnávat aktuální nabídky každý rok. Tím lze nalézt výhodnější pojištění, které poskytuje stejnou míru ochrany za nižší cenu. Stabilní a rostoucí ceny se týkají jak životního pojištění, tak i dalších typů jako je pojištění majetku a vozidel.
Zdroje:
https://www.banky.cz/clanky/co-ovlivnuje-cenu-pojisteni-a-jak-ji-snizit/
https://www.top-pojisteni.cz/povinne-ruceni/povinne-ruceni-cena-jak-se-vypocita
https://www.garaz.cz/clanek/co-ovlivnuje-cenu-povinneho-ruceni-a-havarijniho-pojisteni-21005786
https://www.srovnator.cz/jak-se-pocita-pojisteni-domacnosti/
https://dostupnyadvokat.cz/blog/pojisteni-nemovitosti-cena
