Článek
Získání půjčky online je jednodušší a pohodlnější než kdykoliv předtím. Nyní můžete získat finanční prostředky buď přímo na váš účet, nebo v hotovosti, a to vše z pohodlí vašeho domova. Tato možnost je k dispozici 24 hodin denně, což znamená, že o půjčku můžete požádat kdykoli bez nutnosti cestovat do kamenné pobočky a omezovat se tak na jejich otevírací dobu. Před podáním žádosti je však důležité si osvojit několik klíčových informací o procesu online půjček, které vám pomohou zajistit, že vše proběhne hladce a bez překážek. Kompletní informace naleznete zde.
Jak se online půjčka liší od ostatních úvěrů?
Online půjčka zahrnuje jakýkoliv spotřebitelský úvěr, který lze vyřídit prostřednictvím internetu. V současné době představuje tento způsob získání úvěru většinu nabídky jak bankovních, tak licencovaných nebankovních institucí. Jak uvádí finanční specialista Petr Jermář z Banky.cz, klíčovými výhodami online půjček jsou jejich snadné a rychlé vyřízení bez potřeby osobní návštěvy pobočky poskytovatele, a možnost srovnání různých nabídek pohodlně na jednom místě, což vám ušetří hodiny strávené procházením poboček nebo prohlížením jejich webových stránek.
Jak dlouho může trvat půjčka?
Online úvěry pokrývají široké spektrum finančních produktů s různou dobou splatnosti. Mohou zahrnovat krátkodobé půjčky do výplaty, které jsou určené k překlenutí finančních potřeb na několik dní, až po dlouhodobé půjčky na bydlení s možností splácení po dobu deseti let či déle. V současnosti je možné dokonce i hypotéky vyřizovat plně online, přičemž splatnost těchto úvěrů může dosahovat až 40 let. Tato škála možností dává spotřebitelům výjimečnou flexibilitu při vybírání a sjednávání finančních řešení přímo přes internet.
Výběr nejlepší půjčky online
Při výběru nejlepší online půjčky je klíčové zohlednit několik důležitých aspektů, které zaručují její kvalitu a cenovou výhodnost. Zde jsou klíčové kritéria, která by měla vaše rozhodnutí ovlivnit:
- Volba licencovaného poskytovatele - Vždy si vyberte půjčku od poskytovatele, který má licenci České národní banky. To vám zajistí ochranu a vyhnete se riziku nevýhodných podmínek od neověřených lichvářů. Licencovaní poskytovatelé jsou obvykle zahrnuti v online srovnávačích, které garantují jejich prověření.
- Srovnání RPSN - Nejnižší roční procentní sazba nákladů (RPSN) je klíčová, protože zahrnuje jak úroky, tak poplatky spojené s půjčkou. Vždy se ujistěte, že porovnáváte jak úroky, tak poplatky, neboť i zdánlivě nízký úrok může být vyvážen vysokými poplatky.
- Flexibilita ve splácení - Ideální půjčka by měla nabízet možnost bezplatného nebo levného odkladu splátek, snížení jejich výše, či jiné úpravy splátkového kalendáře bez vysokých poplatků. Tato flexibilita může být velmi užitečná v případě nečekaných změn ve vaší finanční situaci.
- Možnost předčasného splacení zdarma - Vyhněte se půjčkám, které účtují poplatky za předčasné splacení. Trh a vaše osobní finanční situace se mohou změnit, a měli byste mít možnost půjčku kdykoliv bez poplatku splatit, což vám umožní využít lepších nabídek na trhu, pokud se takové objeví.
Tyto body jsou zásadní pro nalezení půjčky, která nejenže vyhovuje vašim potřebám, ale také chrání vaše finanční zájmy.
Nejčastější online půjčky
Rychlá půjčka online nabízí řadu variant, které mohou vyhovět různým finančním situacím a potřebám. Zde je přehled některých z nich:
- Rychlá půjčka online - Půjčka, která je vyřízena rychle a bez zbytečného papírování.
- Půjčka online bez potvrzení o příjmu - Tento typ půjčky nevyžaduje doložení příjmů, což je vhodné pro osoby s nepravidelnými příjmy.
- Půjčka online na účet - Peníze jsou převedeny přímo na bankovní účet žadatele.
- Půjčka bez registru online - Možnost pro osoby, které mají záznam v registrech dlužníků.
- Online půjčka o víkendu - Půjčka, kterou je možné získat i během víkendu, kdy jsou banky obvykle zavřené.
- Nonstop půjčka online - Půjčka dostupná 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.
- Online půjčka pro OSVČ - Speciálně navržená pro podnikatele a osoby samostatně výdělečně činné.
- Bankovní půjčka online - Půjčka od banky, která je celá vyřízená online.
- Nebankovní půjčky online - Půjčky poskytované institucemi, které nejsou bankami.
- Online půjčka na auto - Půjčka určená k financování nákupu vozidla.
- Online půjčka pro dlužníky - Půjčka pro osoby s existujícím zadlužením.
- Dlouhodobá půjčka online - Půjčka s delší splatností, často několik let.
- Krátkodobá půjčka online - Půjčka s krátkou splatností, obvykle do několika měsíců.
Kdy je vhodné využít online půjčku?
Online půjčky jsou výrazně konkurenční, což znamená, že si můžete na jednom místě snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů. Díky tomu máte možnost okamžitě identifikovat půjčku s nízkým úrokem, nízkým RPSN a příznivými podmínkami pro získání i splácení. Trh je díky tomu plně transparentní a poskytovatelé úvěrů mezi sebou tvrdě soutěží.
Naopak, pokud navštívíte kamennou pobočku jednoho poskytovatele, dostanete k dispozici pouze jeho vlastní produkty a bez navštívení dalších poboček nebo procházení webů jednotlivých finančních institucí nemáte možnost porovnání.
Online půjčky nabízí také pohodlí. Ušetří vám čas a energii, kterou byste jinak museli věnovat cestování do kamenných poboček různých finančních domů. Vše můžete vyřídit z domova, často i ve večerních hodinách, o víkendech nebo svátcích, kdy máte čas a prostor se věnovat úvěrové administrativě. Webové stránky bank, nebankovních společností a zejména online srovnávačů půjček jsou k dispozici nonstop.
Jaké podmínky jsou nutné pro získání půjčky online
Přestože se podmínky poskytnutí půjčky mohou u jednotlivých poskytovatelů v detailech lišit, existují základní požadavky, které zůstávají stejné. Základem je:
- Identifikace poskytovateli – To obvykle zahrnuje předložení osobního dokladu, jako je občanský průkaz nebo pas, případně se může jednat o bankovní identitu. Poskytovatelé se dále ujistí o vaší totožnosti prostřednictvím kontrol v registru obyvatel, úvěrových registrech, nebo v registrech vymáhání dluhů. Cílem je ověřit si, s kým vlastně uzavírají finanční dohodu.
- Doložení příjmů – Je nutné prokázat své pravidelné příjmy, aby poskytovatel mohl posoudit vaši schopnost splácet půjčku. To může zahrnovat předložení výplatních pásek, daňových přiznání, nebo bankovních výpisů, které dokládají vaše finanční příjmy.
Cena půjčky online
Online půjčky nabízejí velké rozpětí možností, od těch nejvýhodnějších, které jsou nabízeny zcela zdarma (jako první půjčka zdarma nebo využití kreditní karty v bezúročném období), až po extrémně drahé s RPSN sahajícími do tisíců procent. I přes vysoké náklady se najdou klienti, kteří jsou ochotní takovéto půjčky akceptovat. Trh je tedy formován poptávkou a kde je poptávka, tam vždy vznikne i příslušná nabídka.
Jak si správně nastavit výši splátek?
U online půjček, stejně jako u jakýchkoli jiných spotřebitelských úvěrů, je klíčové správně nastavit výši splátek. Bezpečná splátka by měla být taková, která nejenže pokryje vaše závazky vůči poskytovateli úvěru, ale zároveň vám umožní ukládat peníze do finanční rezervy. To znamená, že po zaplacení splátky by vám z příjmu mělo zbýt dostatek prostředků na pokrytí běžných životních nákladů a zároveň byste měli být schopni spořit na vytvoření finančního polštáře. Důvodem, proč je takovéto nastavení důležité, je ochrana před nečekanými výdaji, které by vás mohly přimět k získání další půjčky a potenciálně vést do dluhové spirály.
Výhody a nevýhody půjček online
Výhody půjček online
- Snadné a rychlé vyřízení: Online půjčky lze vyřídit rychle a efektivně, což šetří čas i energii.
- Okamžitý přehled na celém trhu: Díky online srovnávačům můžete snadno získat přehled o celém trhu půjček a vybrat tu nejvýhodnější.
- Bankovní i nebankovní půjčka: Online platformy nabízejí široké spektrum možností, včetně bankovních i nebankovních úvěrů.
- Na účet i v hotovosti: Můžete si vybrat, zda chcete peníze převést na účet nebo vyplatit v hotovosti.
- Úspora času a cest na pobočky poskytovatelů: Ušetříte čas strávený cestováním do poboček různých finančních institucí.
- Bez zbytečného papírování: Proces je automatizovaný a minimalizuje potřebu fyzických dokumentů.
Nevýhody půjček online
- Podporují impulzivnost: Okamžitá dostupnost půjček online může vést k impulzivním rozhodnutím, což může způsobit finanční problémy.
- Může chybět podpora od „živého“ bankéře: Absence osobního kontaktu může být pro některé klienty nevýhodou, zvláště pokud potřebují komplexní finanční poradenství.
- Nutnost dbát zvýšené bezpečnosti při pohybu online: Při sjednávání půjček online je třeba být opatrný a dbát na bezpečnostní opatření, aby nedošlo k zneužití osobních údajů.
- Pro někoho může být online prostředí neosobní a nedůvěryhodné: Někteří lidé mohou mít pocit, že online transakce jsou méně důvěryhodné než ty, které se uskuteční osobně.
- Při výběru půjček jinde než v online srovnávači riskujete střet s lichvářem: Mimo ověřené online platformy může být vyšší riziko narazit na nevýhodné či neetické poskytovatele.
- Uživatel může přehlédnout detaily, na které by upozornil pracovník finanční instituce nebo kvalitní finanční poradce: Důležité informace mohou být přehlédnuty bez osobního vysvětlení.
Jsou online půjčky bezpečné?
Bezpečnost v online světě by měla být vždy prioritou. Právě z nedbalosti často pramení úspěchy kyberpodvodníků, kteří každoročně dokáží ukrást přibližně miliardu korun. Tato pravidla bezpečnosti jsou stejně důležitá i v sektoru spotřebitelských půjček.
Při výběru online půjček je klíčové vědět, kdo jsou poskytovatelé půjček, mezi kterými si vybíráte. Aby bylo riziko co nejnižší, je nezbytné si půjčovat od licencovaného poskytovatele, který nabízí úvěry za přijatelné ceny, s rozumně nastavenými splátkami a s co nejvíce vstřícnými podmínkami splácení. Jak zdůrazňuje CEO portálu Banky.cz Miroslav Majer, důležité je také zvážit podmínky možných změn ve splátkovém kalendáři, pokud byste tyto změny potřebovali, a kolik by vás stály.
Porovnání bankovní a nebankovní půjčky online
Pokud při výběru půjčky využíváte online srovnávače, můžete si být jisti, že vybíráte z nabídek, které jsou bezpečné a pocházejí od licencovaných poskytovatelů spotřebitelského úvěru. Licenci uděluje Česká národní banka a pravidla pro poskytování spotřebitelských půjček jsou stejná jak pro banky, tak pro licencované nebankovní společnosti. Co se týče bezpečnosti a dodržování zákona o spotřebitelském úvěru, jsou bankovní i nebankovní online půjčky na stejné úrovni.
Banky však obecně nerady podstupují zvýšené úvěrové riziko a obvykle poskytují úvěry za nižší cenu, ale pouze zájemcům s dostatečně vysokou bonitou. Na druhou stranu nebankovní společnosti jsou flexibilnější a často jsou ochotné půjčovat i lidem s nižší bonitou, což se ovšem odráží v vyšších úrokových sazbách. Přesto se některé nebankovní společnosti mohou chovat k zákazníkům odpovědněji než některé bankovní instituce.
Časté dotazy
Jak si zažádat o online půjčku?
Pro získání online půjčky jednoduše vyplňte elektronický formulář na našem portálu pro srovnání půjček.
Jak uzavřít online půjčku?
Na našem webu si prohlédněte nabídky a vyberte půjčku, která nejlépe odpovídá vašim potřebám. Vyplňte a odešlete žádost o vybranou půjčku. Pokud bude vaše žádost schválena, spojí se s vámi operátor a provede vás celým procesem. Po podpisu smlouvy budou peníze vyplaceny buď okamžitě (u nebankovních půjček), nebo během několika pracovních dnů (u bankovních úvěrů).
Je možné půjčku předčasně splatit?
Ano, máte zákonné právo na předčasné splacení úvěru. U některých poskytovatelů je toto splacení zdarma, u jiných může být spojeno s poplatkem.
Kolik zaplatím za půjčku?
Cena půjčky se liší podle poskytovatele a podmínek. Cenu za určitou částku a dobu splácení můžete zjistit z:
- reprezentativního příkladu,
- kalkulačky splátek,
- návrhu smlouvy,
- splátkového kalendáře.
Jak dlouho trvá schválení půjčky a kdy obdržím peníze?
Schválení půjčky může trvat od několika minut u menších nebankovních půjček až po několik dní nebo týdnů u větších bankovních úvěrů či hypoték. Obvykle se půjčky schvalují během jednoho až dvou pracovních dní.
Lze proces vyřízení půjčky urychlit?
Pokud potřebujete rychlou reakci, obraťte se na poskytovatele půjček s nonstop službou. Tito poskytovatelé obvykle reagují během několika minut, a to i mimo běžné pracovní hodiny.
Jak postupovat při žádosti o půjčku?
Vyberte si půjčku, která vám vyhovuje, a vyplňte žádostní formulář. Dále již postupuje poskytovatel úvěru, který vás provede všemi potřebnými kroky.
Jak probíhá podpis smlouvy?
Smlouvu podepíšete online, a to buď zadáním ověřovacího kódu zaslaného SMS zprávou, kliknutím na odkaz v emailu nebo ve vašem uživatelském profilu na webu poskytovatele. Další možností je podpis přes mobilní aplikaci dané banky nebo nebankovní společnosti.
Zdroje:
https://www.banky.cz/prehled-a-porovnani/pujcka/nebankovni-pujcka/
https://www.penize.cz/pujcky/315344-vyhody-a-nevyhody-kratkodobych-pujcek
https://www.opojisteni.cz/spektrum/komercni-sdeleni/pujcka-online-jake-ma-vyhody/c:16892/
