Článek
Půjčky dostupné pro každého patří mezi nebankovní úvěry, které jsou otevřené i pro žadatele s nižší kreditní spolehlivostí. Tyto úvěry jsou oblíbené pro své rychlé zpracování a vysokou míru schválení, přičemž trh nabízí širokou paletu možností. Avšak je důležité přistupovat k těmto půjčkám zodpovědně a s rozvahou, neboť snadná dostupnost může vést k neuváženým rozhodnutím. Zde je shrnutí všeho podstatného, co byste měli vědět o půjčkách dostupných pro každého.
Půjčka pro každého - co to je a jak se liší od dalších úvěrů
„Půjčka pro každého je často pouze marketingový trik. Každý licencovaný poskytovatel úvěrů je povinen hodnotit kreditní spolehlivost žadatelů a odmítnout ty, kteří nesplňují minimální úvěrové standardy. Avšak termín „půjčka pro každého“ může naznačovat typ úvěru, u kterého se posuzuje bonita odlišným způsobem než u tradičních bankovních produktů,“ vysvětluje Petr Jermář, finanční expert z Banky.cz.
Na jak dlouho může být půjčka pro každého?
Délka splácení tohoto typu půjčky není unifikovaná. Tyto úvěry, často poskytované klientům s nižší bonitou a obecně lidem s nižšími příjmy, se zpravidla neposkytují na delší období. Nejběžnější doba splatnosti je jeden měsíc, přičemž déle trvající půjčky jsou spíše výjimkou. Raritou jsou půjčky s dobou splácení přesahující jeden rok.
Jak zvolit nejlepší půjčku pro každého
Při zvažování „půjčky pro každého“ je důležité postupovat s mimořádnou opatrností a věnovat pozornost zejména těmto klíčovým aspektům:
- Úroková míra: U půjček pro každého může být úroková míra vyšší, proto je zásadní porovnat je s dalšími nabídkami na trhu, ideálně pomocí online srovnávačů.
- Poplatky: Úrok není jediným nákladem spojeným s půjčkou. Dbejte také na různé typy poplatků, jako jsou poplatky za zpracování žádosti, vyplacení částky, správu úvěru nebo za předčasné splacení.
- RPSN: Úroky a poplatky by licencovaní poskytovatelé měli sloučit do jednoho celkového ukazatele nákladů na půjčku, kterým je RPSN (roční procentní sazba nákladů).
- Doba splatnosti: Vyberte takovou půjčku, jejíž doba splatnosti lze přizpůsobit vašim finančním možnostem. Běžnou chybou vedoucí k předlužení je přijetí příliš vysokých splátek nebo vysokého poplatku za jejich snížení či odklad.
- Poplatek za změnu splátky: Jak předčasné splacení, tak odklad splátky by měly být spojeny pouze s minimálním, ideálně žádným poplatkem.
Nejčastější typy půjček pro každého
Termín „půjčka pro každého“ zahrnuje široké spektrum nebankovních úvěrů, což naznačuje, že jejich získání je relativně jednoduché a nevyžaduje vysokou bonitu. Mezi tyto typy úvěrů patří:
- Online půjčka
- Rychlá půjčka
- Půjčka bez kontroly registrů
- Půjčka bez potvrzení o příjmu
- Okamžitá online půjčka
- Půjčka pro nezaměstnané
- Půjčka bez zajištění
- Půjčka se směnkou
- Půjčka od soukromé osoby
- Studentská půjčka
- Důchodcovská půjčka
- Půjčka pro matky na mateřské dovolené
- Půjčka bez zaměstnání
- Nebankovní půjčka
Kdy zvolit právě půjčku pro každého?
Kdykoli potřebujete peníze, možností je využití půjčky pro každého. Nicméně, měla by to být vaše poslední volba, pouze v případě vážné finanční krize, která nebude trvat dlouho. Jinak řečeno, půjčka pro každého by měla být považována za krajní řešení.
Je zásadní pečlivě zvážit všechny podmínky úvěru a potenciální důsledky zadlužení, které s sebou přináší podepsání úvěrové smlouvy.
Zvláštní pozornost je třeba věnovat půjčkám od soukromých osob a půjčkám na směnku, kterým byste se měli vyhnout. Tyto půjčky často postrádají licenci České národní banky a zákonnou regulaci, což poskytovatelům umožňuje uplatňovat nekalé praktiky a začlenit do smlouvy problematické klauzule. Jakmile smlouvu podepíšete, není snadné se z takové situace vymanit.
Co musím splnit při žádosti o půjčku pro každého
Podmínky pro získání tohoto typu půjčky jsou poměrně benevolentní, což odráží i označení „pro každého“. Na rozdíl od bankovních úvěrů, které jsou dostupné pouze pro osoby s dostatečnými příjmy a rozumnými výdaji, půjčky pro každého nabízejí flexibilnější kritéria.
„Banky se primárně zaměřují na příjmy, výdaje, úspory a stabilitu příjmu žadatelů. Naproti tomu některé nebankovní společnosti aplikují komplexnější metody hodnocení bonity, zahrnující širší spektrum faktorů, jako je celková digitální stopa žadatele, jeho majetkové poměry, postoj k finančním závazkům, či sociální profil. Tímto způsobem jsou schopny oslovit a vyhovět širšímu okruhu klientů než běžné banky,“ vysvětluje Libor Vojta Ostatek, úvěrový expert společnosti Broker Trust, rozdíly v přístupech k hodnocení bonity mezi bankami a nebankovními společnostmi.
Kolik stojí půjčka pro každého?
Tyto úvěry jsou na trhu mezi těmi nejdražšími, nejsou tedy žádnou levnou záležitostí. Poskytovatelé si vyšší cenu půjčky odůvodňují nejenom zvýšeným rizikem, ale také náročnějším hodnocením bonity žadatelů o úvěr. Jediné, co může představovat výjimku, jsou první testovací půjčky nabízené zdarma, kde je roční procentní sazba nákladů (RPSN) skutečně 0 %.
Jak právně nastavit splátky?
Správné nastavení splátek je takové, které můžete s jistotou splácet po celou dobu trvání závazku. Pokud se jedná o půjčku s dobou splatnosti pouze jeden měsíc, souhlaste pouze s takovou částkou, kterou budete schopni bez problémů vrátit z následujícího příjmu, včetně veškerých úroků a poplatků.
Výhody a nevýhody půjček pro každého
Výhody půjček pro každého
- Snadná dostupnost
- Rychlé zpracování žádosti
- Vysoká šance na schválení
- Rozsáhlý výběr nabídek
- Možnost převodu na účet nebo vyplacení v hotovosti
- Možnost získat první půjčku bez úroků
Nevýhody půjček pro každého
- Vysoké náklady a přeplatky
- Často omezená doba pro splacení
- Vysoké sankce za zpoždění splátek
- Výrazné poplatky za změnu splátkového kalendáře
- Velké riziko vedení do dluhové spirály
- Potenciální riziko setkání s lichváři
Regulace půjček pro každého
Půjčky pro každého lze kategorizovat do dvou hlavních skupin: licencované půjčky od ověřených poskytovatelů a půjčky od lichvářů bez licence. Zvažovat byste měli výhradně nabídky od licencovaných nebankovních společností, které jsou při poskytování úvěrů vázány stejnými právními předpisy jako banky.
Bankovní versus nebankovní půjčky pro každého
Banky obvykle neposkytují půjčky pro každého, neboť jejich obchodní model se liší od modelu nebankovních společností. To se odráží i v tom, jak banky a nebankovní poskytovatelé slouží různým segmentům úvěrového trhu.
Pokud hledáte úvěr s jednoduchým schvalovacím procesem a bez přísných požadavků na pravidelný příjem, úspory nebo stálé zaměstnání, měli byste se obrátit na nebankovní poskytovatele. Je však důležité zkontrolovat jejich licenci a prověření jak Českou národní bankou, tak našimi odborníky. Do našeho srovnávače nikdy nezařazujeme půjčky od neověřených poskytovatelů.
Časté dotazy
Jaké dokumenty jsou potřeba pro žádost o půjčku?
Pro získání půjčky potřebujete:
- Osobní doklady: občanský průkaz a případně další doklady. Můžete také využít bankovní identitu, pokud ji máte aktivní.
- Doklady o příjmu: potvrzení od zaměstnavatele, kopie daňového přiznání, výpis z účtu nebo čestné prohlášení. Typ dokladu závisí na požadavcích konkrétního poskytovatele. Pokud nebankovní společnost požaduje další dokumenty, informuje vás o tom předem. U půjček pro každého se často vyžaduje i doklad o majetkovém zázemí domácnosti.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení se liší podle poskytovatele. Někteří schválí úvěr během 15 minut, jiní mohou trvat hodiny či jeden pracovní den.
Je možné půjčku předčasně splatit bez poplatků?
Bez poplatků můžete od smlouvy odstoupit do 14 dní od jejího podpisu, přičemž platíte pouze úrok za dobu držení půjčky. Předčasné splacení půjčky bez poplatků v pozdějším termínu je možné pouze pokud to smlouva umožňuje.
Jaký je maximální možný úvěr?
V rámci půjček pro každého jsou částky obvykle nižší, řádově desítky tisíc korun, výjimečně se můžete setkat s vyššími sumami.
Jak mohu kontaktovat zákaznickou podporu?
Kontakt na zákaznickou podporu najdete na webových stránkách poskytovatele nebo v úvěrové smlouvě.
Zdroje:
https://www.porovnej24.cz/nebankovni-pujcky
https://www.banky.cz/clanky/pujcka-pro-kazdeho-reseni-vasich-financnich-potreb/?ref=copy
https://www.srovnejto.cz/pujcky-a-uvery/pujcka-pro-kazdeho/
https://financnezdravejsi.csas.cz/cs/splacim-v-klidu/5-tipu-jak-si-vybrat-tu-nejlepsi-pujcku
