Článek
Jak sázení ovlivňuje schopnost získat úvěr?
„Sázení je jedním z možných důvodů zamítnutí žádosti o úvěr ze strany banky. Banky zpravidla tolerují příležitostné sázky na sázkových portálech, pokud je však sázení pravidelné nebo je spojené s vysokými částkami, banky vám hypotéku schválit nemusí. Pro banky je při schvalování žádosti o úvěr zcela zásadní bonita žadatele neboli schopnost splácet dluh. Klienti, kteří se věnují hazardu, jsou v očích bank nespolehliví, protože u nich hrozí vyšší riziko, že přestanou úvěr splácet,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.
Faktory a jejich vliv na schválení úvěru
- Bonita - zásadní
- Příležitostné sázení - obvykle tolerováno
- Pravidelné sázení - vyšší riziko, může vést k zamítnutí
Úvěrové žádosti mohou být ovlivněny nejen bonitou, ale i dalšími rizikovými faktory. Drobný hazard může být přijatelný, ale intenzivní sázení může znamenat zamítnutí žádosti z důvodu nedostatečné schopnosti splácet úvěr.
Jaká je přijatelná míra sázení pro banky?
Banky mají různé pohledy na přijatelnost sázení žadateli o hypotéku. Pravidla se mohou lišit mezi jednotlivými institucemi. Větší problémy mohou vzniknout, pokud žadatel sází často. ČNB dbá na to, aby banky věnovaly pozornost rizikovému chování klientů. Sázení jednou za čas obvykle nepředstavuje výrazný problém. Podobně banky přistupují i k investicím do kryptoměn, kde je kladen důraz na frekvenci a výši investice. Důležité je, jak často klienti podnikají tyto rizikové aktivity a jak významné částky do nich investují.
Jakým způsobem banky kontrolují výpisy z účtu a co hledají?
Banky požadují několik výpisů z běžného účtu žadatele, aby mohly ověřit jeho příjmy a finanční chování. Hlavní zaměření je na:
- Platby od zaměstnavatele: Aby se ověřily stálé příjmy.
- Pravidelné platby z účtu: Například nájem, energie a jiné závazky.
- Možné navýšení příjmu: Důvody pro příležitostné zvýšení finančních prostředků.
- Splátky úvěrů mimo registry: Splátky, které nejsou evidovány v bankovních a nebankovních registrech.
- Platby spojené s gamblingem: Potenciálně rizikové finanční chování.
Banky se také obracejí na Bankovní registr klientských informací (BRKI) pro ověření platební morálky. V BRKI zjišťují:
- Úvěry, které žadatel splácí.
- Výši splátek.
- Historii zamítnutých žádostí, což ovlivňuje bonitu žadatele.
Tímto způsobem banky získávají komplexní přehled o finanční situaci žadatele a jeho schopnosti plnit finanční závazky.
Jak sázení ovlivňuje úrokové sazby úvěrů?
„Výši úrokové sazby ovlivňuje celá řada faktorů. Vliv na úrokovou sazbu má zejména to, o jaký typ úvěru se jedná, délka fixace úrokové sazby, doba splatnosti, poměr výše úvěru k ceně nemovitosti (LTV hypotéky) a v neposlední řadě bonita klienta. Obecně platí jednoduché pravidlo, že čím je bonita vyšší, tím nižší úrokovou sazbu vám dokážou banky nabídnout. Banky bonitu posuzují pomocí takzvaného scoringu, při kterém se zohledňuje věk, vzdělání, zaměstnání a také příjmy a výdaje. Výdaje v podobě sázení mohou vést k tomu, že vám banka půjčí s vyšším úrokem, protože jste pro ni rizikovější, případně vám úvěr vůbec neschválí,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.
Zohlednění sázení při hodnocení bonity
Banky zahrnují výdaje na sázení při hodnocení bonity. Pokud má klient vyšší výdaje na sázení, může to znamenat vyšší riziko. Tím pádem může vést k vyšší úrokové sazbě.
Příklad:
Faktor hodnocení a jeho vliv na bonitu
Věk - střední
Vzdělání - vysoký
Zaměstnání - vysoký
Příjmy - vysoký
Výdaje - nízký, pokud jde o nízké sázení
Tento přístup zajišťuje, že banky si veškerá rizika klienta pečlivě zhodnotí, což následně ovlivňuje nabídku úrokové sazby úvěrů.
Co mohu udělat, pokud mám problém se sázením a potřebuji úvěr?
Když žadatel usiluje o úvěr, ideální je zcela přestat se sázením. Pokud se mu nedaří sázení kontrolovat, neměl by tuto skutečnost tajit před finančním poradcem. Společně pak mohou hledat způsoby, jak účinně řídit finance. Sázení by se mělo odložit alespoň do doby, než bude žádost o hypotéku zpracovaná.
Banky zpravidla požadují výpisy z účtu za poslední tři až šest měsíců. Pokud sázení stále představuje problém, doporučuje se založit si nový účet pouze pro sázky, aby byly odděleny od hlavních financí.
V případě problémů se sázením se vždy doporučuje vyhledat pomoc odborníků, kteří mohou pomoci zvládnout závislost. Důležité je nezatajit žádné finanční informace a postupovat transparentně, což může vést k efektivnějšímu řešení situace.
Jak zlepšit svou bonitu pro získání úvěru?
- Zvyšte své příjmy a snižte zbytečné výdaje.
- Uhraďte stávající půjčky nebo je konsolidujte do jednoho úvěru.
- Přidejte ke své žádosti spolužadatele, což může zvýšit vaši bonitu.
- Splácení leasingů a optimalizace pojištění může vykazovat finanční stabilitu.
- Zrušte kontokorent a kreditní karty na běžném účtu, čímž můžete ukázat lepší finanční zdraví.
Tato opatření mohou pomoci klientům zlepšit svou bonitu při žádosti o úvěr a zvýšit šance na schválení od věřitelů.
Rejstřík vyloučených osob (RVO) a žádost o hypotéku
Lidé se problémy s hazardními hrami se mohou samostatně zařadit do Rejstříku vyloučených osob z účasti na hazardní hře. Tímto krokem se ochrání před vstupem do heren i kasin a omezují svou účast na internetových hazardních hrách a sázkách. Ministerstvo může rovněž zařadit do registru osoby v insolvenci nebo příjemce sociálních dávek.
Banky nemají přístup k informacím z tohoto rejstříku, což znamená, že záznam v něm nemá přímý vliv na žádost o hypotéku. Nebankovní hypotéky jsou v tomto ohledu podobné, jelikož žádný registr tohoto typu není kontrolován. Bankovní instituce však mohou prostřednictvím pohybů na účtu zjistit, zda klient aktivně hazardní hry hraje.
Tento mechanismus tak správně chrání žadatele o vlastní bydlení před možnými finančními problémy plynoucími z hazardních her, aniž by ovlivňoval jejich schopnost získat nemovitost pomocí hypotéky.
Tipy pro kontrolu a omezení sázení
Jedním z účinných způsobů, jak omezit sázení, je dobrovolné zapsání se do Rejstříku vyloučených osob. Důležité je také nastavit si maximální částku, kterou jste ochotni prohrát, a tuto částku nikdy nepřekračovat. Nikdy si na sázení nepůjčujte peníze a vždy sázejte jen za vlastní prostředky, které neohrožují váš rozpočet ani finanční rezervu.
Nejčastější pojmy vyhledávané v souvislosti se sázením a žádostí o úvěr
Bonita a sázení – Sázení může výrazně snížit bonitu žadatele o hypotéku. Nízká bonita značí zvýšené riziko nesplácení, což může vést k zamítnutí úvěru.
Schválení úvěru a sázení – Banky často neschvalují úvěry lidem, kteří pravidelně sázejí. Pravidelné sázení je považováno za finančně rizikové chování.
Výpis z účtu a sázení – Při hodnocení žádostí o úvěr banky zkoumají výpisy z účtů. Platby směrem k sázkovým společnostem mohou žadatele vykreslit jako nespolehlivé.
Úvěrové riziko a sázení – Banky vnímají sázení jako riziko nesplacení dluhu. Sázení je spojeno s vysokým úvěrovým rizikem.
Úroková sazba a sázení – Sázení může mít negativní dopad na výši úrokové sazby. Vykazování plateb sázkovým společnostem může přinést vyšší úroky.
Důležité body k zapamatování:
- Bonita: Měří se na základě platební historie a finanční stability.
- Výpis z účtu: Relevantní při analýze finančního chování.
- Úvěrové riziko: Sázky zvyšují riziko nesplácení dluhu.
Správná finanční disciplína může zlepšit šance na úspěšné schválení úvěru.
Zdroje:
https://www.banky.cz/clanky/sazeni-a-uver-jaky-vliv-ma-sazeni-na-schvaleni-uveru/
https://www.info.cz/zpravodajstvi/cesko/pravidelne-sazite-pozor-banka-vam-muze-odmitnout-hypoteku
https://ekonom.cz/c1-66945030-sazkarum-banky-hypoteku-nedaji-konci-doby-levnych-uveru-na-byt
https://zpravy.kurzy.cz/532815-gamblerem-v-ocich-banky/
