Článek
Proč je důchodová reforma nezbytná?
Český důchodový systém čelí tlaku demografických změn – stárnutí populace a klesající poměr aktivních pracovníků k důchodcům. Podle dat MPSV je dnes na jednoho důchodce méně než dva pracující, což v budoucnu nebude udržitelné. Reforma má zajistit dlouhodobou stabilitu systému a přizpůsobit jej současným a budoucím ekonomickým podmínkám.
Klíčové změny v důchodovém systému podle MPSV
Na stránkách MPSV (https://www.mpsv.cz/reforma-duchodoveho-systemu) jsou podrobně popsány hlavní pilíře reformy:
- Postupné zvyšování důchodového věku
Důchodový věk se bude odvíjet od průměrné délky dožití, což znamená, že lidé budou odcházet do důchodu později než dnes. Například pro lidi narozené po roce 1977 se věk odchodu do důchodu přibližuje k 68 letům. - Úprava výpočtu důchodu
Dojde k novému způsobu výpočtu, který lépe zohlední délku pojištění a výši příjmů v kariéře. Reforma zavádí vyšší penalizace za předčasný odchod do důchodu a naopak vyšší odměny za odklad penze. - Zvýšení důrazů na dlouhodobé spoření
Reforma podporuje větší zapojení třetího pilíře, tedy dobrovolného doplňkového spoření, které pomůže vyrovnat případné nedostatky ze základního státního důchodu.
Rozdíl pro zaměstnance a OSVČ
Systém důchodového pojištění rozlišuje dvě hlavní skupiny: zaměstnance a osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ). Obě skupiny mají odlišné podmínky i povinnosti.
Pro zaměstnance:
- Důchodové pojištění je odváděno automaticky z hrubé mzdy zaměstnavatelem.
- Zaměstnanec platí 6,5 % z hrubé mzdy na sociální pojištění, zaměstnavatel pak dalších 24,8 %.
- Výše důchodu se odvíjí od zaplacených pojistných a doby pojištění.
- Při předčasném odchodu do důchodu je penalizace ve formě krácení důchodu výrazná.
Pro OSVČ:
- OSVČ mají povinnost platit minimální zálohy na sociální pojištění, které jsou stanoveny podle jejich příjmů.
- Výše minimálních záloh se pravidelně upravuje. Například v roce 2025 činí minimální záloha pro důchodové pojištění cca 2 900 Kč měsíčně (údaj z MPSV).
- Doba pojištění pro OSVČ je často nepravidelná, což může snižovat nárok na důchod nebo jeho výši.
- OSVČ mají možnost přikoupit si důchodové pojištění navíc, čímž si mohou zvýšit budoucí důchod.
Jak konkrétně reforma ovlivní OSVČ a zaměstnance?
- Zaměstnanci budou čelit především postupnému zvyšování důchodového věku, což znamená, že bude třeba déle pracovat. Reforma ale motivuje k odkladu důchodu formou vyšší valorizace penze, pokud si odchod o několik let odložíte.
- OSVČ mají specifický režim s minimálními zálohami a často i přerušovaným pojištěním. Reforma může pro ně znamenat potřebu více plánovat a pravidelně platit zálohy, aby si zajistili lepší důchod. Navíc pro ně platí, že čím déle a pravidelněji pojištění platí, tím vyšší důchod získají.
Valorizace a výpočet důchodu podle nové reformy
Podle MPSV bude valorizace důchodů více reflektovat inflaci i růst mezd, ale zároveň bude existovat strop, aby se systém nevyčerpával. Výpočet bude složitější a započítávat bude i dobu pojištění včetně různých typů přerušení (péče o dítě, nezaměstnanost).
Reforma zavádí tzv. „solidární složku“ důchodu, která má pomoci těm, kdo mají nižší příjmy, a zároveň výrazněji penalizuje odchod do důchodu před dosažením stanoveného věku.
Jak se připravit na změny?
- Zaměstnanci by měli zvažovat prodloužení aktivní pracovní kariéry, plánovat si spoření v rámci třetího pilíře a pravidelně sledovat své osobní údaje v systému ČSSZ.
- OSVČ by měli věnovat pozornost pravidelnosti plateb záloh a případně využívat možnost připlácení na důchodové pojištění. Také je vhodné zvážit doplňkové spoření a finanční plánování.
Přehled doporučení podle MPSV
- Kontrolujte si pravidelně svůj důchodový účet na ČSSZ.
- Vyhledávejte informace o valorizaci a nové výpočtové metodě.
- Myslete na dobrovolné spoření – státní systém nemusí stačit.
- Připravte se na postupný posun odchodu do důchodu.
- Sledujte změny legislativy a využívejte konzultace s odborníky.
Co byste měli vědět o výhledu do budoucna?
Ministerstvo práce a sociálních věcí zdůrazňuje, že reforma je pouze první krok k udržitelnosti důchodového systému. Další úpravy a doplňky se budou odvíjet od demografických a ekonomických trendů. Klíčové je i zapojení občanů do aktivního finančního plánování.
Zdroje:
