Článek
Dneska mě hned po ránu překvapil článek, ve kterém autor tvrdí, že naspořit na důchod je nemožné. Pracuje tam s miliony a uváděné částky jsou vskutku děsivé. Bohužel zapomněl na jednu zásadní věc, která mění vše. Na důchod se nespoří, na důchod se investuje. A složené úročení sám Einstein označil za 8. div světa.
Klíčem k zajištění na důchod jsou investice
Znovu opakuji, že na důchod se nespoří, ale investuje. Zatímco při spoření pod polštář vám peníze požírá celá inflace, při využití spořícího účtu inflaci trochu zmírníte, ale pořád vám peníze mizí. V tom má autor článku pravdu, asi jako v jediném. Čirou náhodou totiž zapomněl zmínit, že existují i způsoby, jak své peníze množit vyšší silou, než je inflace - investice. Nízkonákladové ETF, které kopírují americký, či světový index, nemovitosti… způsobů, jak vyzrát na inflaci a peníze rozmnožit je dost. A i když investice samozřejmě nejsou bez rizika, tak když se na to podíváme zblízka, máme k dispozici dekády let, které ukázaly, že například při investování do indexu S&P 500, v horizontu desítek let je takřka nemožné skončit v mínusu. Pokud investujete pravidelně, rozumně a dost dlouhou dobu tak na základě předchozích let v mínusu neskončíte.
Kdo chce peníze, musí přemýšlet
Kdo se chce zajistit na důchod musí v první řadě chytře přemýšlet. Sami s největší pravděpodobností dost peněz nevyděláte. Málokdo si může dovolit odkládat měsíčně nižší desítky tisíc. A proč taky? Jednak člověk, který poctivě pracuje bude mít normální starobní důchod. V tuto chvíli je průměrný důchod cca 21 000 Kč, se kterým normální člověk v pohodě vyjde. Je to o dost víc než je minimální mzda, za kterou lidé také zvládnou přežít, byť už to mají podstatně těžší a často živí ještě děti.
Pokud ale peníze investujete, tak nemusíte odkládat tolik, protože tu hlavní práci za vás udělají čas a složené úročení. Po cca 30 letech už dělá složený úrok cca 75 % z celé vaší investice. Takže stačí odkládat podstatně menší částky. Navíc k průměrnému důchodu vám stačí na přilepšení cca 5-10 000 Kč a budete si žít jako králové. A tuhle částku nemusíte získat jen investováním do nehmotných ETF, akcií nebo dluhopisů. Můžete si za 2-3 miliony koupit 1+1 v okresním městě a na nájmu vám to těch 10K hodí a máte vystaráno. Hypotéka na 2,5 milionu vás vyjde cca na 13 500 Kč. Když si do bytu hned nasadíte nájemníka, tak vám ji bude platit on a vy si můžete dávat stranou měsíčně třeba jen 2-3 000 Kč, abyste byli připraveni na nenadálý výpadek, kdyby se třeba rozhodl odstěhovat nebo byly problémy s placením nájmu.
Informace jsou všude a jsou zdarma
Strašně moc lidí si stěžuje na to, že investice jsou podvod, ale to je jen důsledek jejich vlastní nevědomosti. Stačí se pořádně informovat a zjistili by, že investice se rozhodně nerovnají podvod, ačkoliv i mezi nimi, stejně jako kdekoliv jinde, se podvody najdou. Naprostou z nich ale průměrně zdatný investor okamžitě odhalí. Slibuje vám někdo výnos 25 % p.a. zaručeně a bez rizika? Každému příčetnému člověku dojde, že tam něco pořádně smrdí a peníze tam rozhodně nedá. A jak se stát průměrně zdatným investorem? To není nic těžkého.
Dobrá zpráva je, že to lze zcela zdarma. Informace jsou totiž všude. Buď si můžete vyřídit průkazku do knihovny a potřebné informace si načíst z knih, nebo můžete navštívit youtube a vědomosti načerpat od současných úspěšných investorů i na Spotify najdete spoustu zajímavých rozhovorů, kde se dozvíte užitečné informace o tom, jak investovat.
Špatná zpráva je, že to bude vyžadovat váš čas. Dobrým investorem se nikdo nestane přes noc a je potřeba si téma pořádně nastudovat, abyste věděli, co se svými penězi máte dělat. A zatímco volné peníze spousta lidí mít nemusí, čas má úplně každý. Jenže jen málokdo je ochotný vypnout televizi a jít se učit něco užitečného. A právě tady se odděluje zrno od plev. Lidé, kteří se zapřou, ten volný čas dočasně obětují a něco se naučí, skončí v životě s největší pravděpodobností podstatně lépe, než člověk, který jen ležel na gauči a na všechno si stěžoval.
1 000 Kč měsíčně po dobu 20 let z vás udělá milionáře
Je spočítáno, že stačí pouhá tisícovka měsíčně a po 20 letech máte našetřeno přes milion. Tisícovku by měl zvládnou odložit naprosto každý, pokud ne, je evidentně ve špatné práci a v první řadě by měl řešit, jak si zvýšit kvalifikaci, aby se dostal k větší výplatě. V každém případě, pokud tu tisícovku zvládnete odkládat a začněte třeba i poměrně pozdě, například v 45 letech, tak na základě historických dat budete mít ve svých 67 letech, po 22 letech investování, cca milion. Pokud se plánujete dožít třeba 83 let, což je průměrná délka dožití u žen, budete mít ten milion jako přilepšení k důchodu na 16 let. Měsíčně si tak důchod zvýšíte o cca 5 200 Kč.
Výpočet:
83-67 = 16 let
16 * 12 = 192 měsíců
1 000 000/192=5 208 Kč měsíčně na přilepšenou k důchodu.
Nenechte si tvrdit, že něco nejde
Tvrdit, že něco nejde nebo je nemožné, často tvrdí lidé, kteří sami v životě ničeho podstatného nedosáhli. Když se ale nenecháte odradit a pořádně se rozhlédnete kolem sebe, vždy najdete lidi, kteří už to dělají nebo dokonce dokázali. Nezapomeňte, že „kdo chce, hledá způsoby, kdo nechce, hledá důvody“. Našetřit si na pořádné přilepšení k důchodu není nemožné, ale nikdo to za vás neudělá a čím dřív začnete, tím méně peněz vás to bude stát.
