Článek
Je to jen pár kliknutí. Sobotní večer, zápas Premier League, drobná sázka za dvě stovky. Možná tři. „Pro zábavu,“ říkáte si. Jenže o pár měsíců později sedíte naproti bankovnímu poradci, žádáte o hypotéku a najednou zjišťujete, že vaše „nevinné tikety“ mají větší váhu, než jste čekali. Banka je vidí. A nelíbí se jí to.
Když banka ví víc, než si myslíte
Doba, kdy banky hodnotily klienty jen podle výše příjmu a registru dlužníků, je pryč. Dnes mají přístup ke kompletním výpisům z účtů a analyzují je pomocí algoritmů. Každá opakující se platba, každá transakce směrem ke sázkovým kancelářím, platformám jako Tipsport, Fortuna, Sazka nebo Betano — to všechno se zaznamenává.
„Když vidíme opakující se sázky, ať už malé nebo větší, bereme to jako rizikové chování,“ říká hypotéční poradce z jedné z velkých českých bank, který si nepřál být jmenován. „Nejde o to, že bychom klienta automaticky odmítli. Ale vypadá to, jako že neumí dobře hospodařit s penězi.“
Jinými slovy — i když nikdy nesázíte víc, než si můžete dovolit, pro banku to vypadá, že máte sklon k riskování. A hypotéka je přece dlouhodobý závazek, který vyžaduje stabilitu a disciplínu.
Co všechno banka sleduje
Banky dnes při schvalování hypotéky vyžadují doložení příjmu a výpisy z účtu obvykle za tři až šest měsíců. Ty pak procházejí nejen lidé, ale i software, který umí automaticky rozpoznat názvy sázkových kanceláří a transakce s hazardním charakterem.
„Každá platba na Tipsport nebo Fortuna se v systému označí jako riziková,“ vysvětluje finanční analytik Petr Horák. „Není podstatné, jestli šlo o stokorunu nebo deset tisíc. Důležité je, že se objevuje opakovaně. To vytváří obraz klienta jako hráče.“
Banky přitom pracují s interním skórovacím modelem, který hodnotí nejen vaši schopnost splácet, ale i „finanční chování“. Zaznamenají-li pravidelné sázky, půjčky mezi přáteli, časté výběry v hernách nebo převody na Revolut, který bývá často využíván pro online sázení, vaše skóre může jít dolů — a s ním i šance na hypotéku.
Sázení z pohledu banky: ne morální, ale statistické
Mnoho lidí si myslí, že banky odmítají hráče kvůli morálním důvodům. Ale ve skutečnosti jde o čistou statistiku. Lidé, kteří sázejí, mají podle dat větší pravděpodobnost, že se dostanou do finančních problémů — třeba v důsledku ztrát nebo impulzivního jednání.
Je to podobné, jako když máte u pojišťovny bonusy za to, že nebouráte. Když sázející klient žádá o úvěr, banka to bere jako vyšší riziko — ne proto, že ho chce soudit, ale protože má data, že tito lidé častěji selhávají v dlouhodobém plánování.
Co když sázíte „jen pro zábavu“
Mnozí klienti argumentují tím, že sázejí jen příležitostně, třeba během mistrovství světa nebo na velké tenisové turnaje. Ale i tyto transakce se v bankovních systémech ukládají.
Pokud chcete mít jistotu, že vás sázení nebude stát hypotéku, neposílejte sázky z hlavního účtu, na který vám chodí výplata. V ideálním případě je oddělte – používejte samostatný účet, který nemá nic společného s vaší bankou, kde budete o hypotéku žádat.
Jenže i to má své limity: pokud máte účet v jedné z velkých bank a sázíte přes platební brány, transakce se obvykle stejně dohledají. Proto nejlepší řešení je prosté – před žádostí o hypotéku si dejte sázkařskou pauzu.
Dalším řešením může být nesázet online, ale přímo v pobočkách sázkových kanceláří a platit hotově.
Jak si „očistit“ účet před hypotékou
Chcete mít jistotu, že vaše žádost projde bez komplikací? Zde je pár praktických kroků, které doporučují finanční poradci:
- Přestaňte sázet alespoň 6 měsíců před podáním žádosti.
- Vyčistěte si výpisy. Pokud máte menší neobvyklé transakce (sázky, kryptoměny, hry), zastavte je.
- Mějte na účtu dostatečnou rezervu – ideálně trojnásobek měsíčních výdajů.
- Nedělejte zbytečné převody mezi účty.
- Udržujte si stabilní příjem – bonusy, brigády nebo dočasné práce mohou působit nestabilně.
A nakonec – i bankéři jsou lidé
Ne každá banka hodnotí sázení stejně. Některé instituce jsou přísnější, jiné umí brát v potaz i kontext. Mnoho záleží i na tom, jak se k situaci postavíte. Pokud máte výbornou bonitu a dokážete doložit, že šlo o drobnou zábavu z minulosti, může banka přimhouřit oko. Ale spoléhat na to se nevyplatí.
V konečném důsledku nejde jen o to, jestli vás sázení připraví o hypotéku. Jde o to, že banka chce vidět stabilitu, předvídatelnost a schopnost řídit své finance. A opakující se tikety, i když malé, ukazují přesný opak.
Sázení je pro mnohé nevinný koníček. Pro banku ale červená vlajka.
Chcete-li mít jistotu, že vám nezkazí šanci na vlastní bydlení, dejte si pauzu, ideálně půl roku před žádostí o hypotéku. Vaše finanční historie totiž mluví hlasitěji než jakékoli vysvětlování.
Zdroje:
https://www.mesec.cz/clanky/cesi-poslali-do-hazardu-873-mld-kc-za-jediny-rok-jak-muze-sazeni-ovlivnit-zadost-o-uver/
https://www.e15.cz/finexpert/bydleni/zadate-o-hypoteku-investice-do-krypta-a-hazard-se-bankam-nelibi-1414815
https://ekonom.cz/c1-66945030-sazkarum-banky-hypoteku-nedaji-konci-doby-levnych-uveru-na-byt
