Srovnání termínovaných vkladů (07/2026): 14 bank, 1 tabulka a úrok až 4 %

Termínovaný vklad by měl být jednoduchý produkt. Pošleš bance peníze, nějakou dobu na ně nesaháš a banka ti za odměnu připíše úrok. Jenže pak přijdou rozdílné splatnosti, minimální vklady, výpovědní lhůty, sazby podle zůstatku a drobná písmena. Z jednoduchého spoření je rázem malé bankovní sudoku.

Proto Eligot poprvé přináší srovnání termínovaných vkladů v jediné tabulce. Nemusíš přeskakovat mezi seznamem krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých vkladů. Všechno důležité vidíš na jednom místě.

V tabulce jsou standardní roční úrokové sazby v korunách pro fyzické osoby. Údaje platí k 12. červenci 2026. Sazby jsou uvedeny v procentech p. a., tedy za rok, a před zdaněním. Banka z připsaného úroku automaticky odečte patnáctiprocentní daň.

V druhé části tabulky jsou uvedeny nabídky pro vklady nad 1 milión Kč. J&T Banka vyžaduje u nového klienta první vklad nejméně jeden milion korun. Další vklady může stávající klient zakládat od 100 000 Kč. MONETA nabízí vyšší měsíční sazbu 3,70 % od vkladu 2,5 milionu korun.

Trinity Bank nenabízí klasický termínovaný vklad s pevnou sazbou. Jde o účet s výpovědní lhůtou a vyhlašovaným úrokem. Tabulka v horní části uvádí úroky pro pásmo zůstatku od 100 000 do 399 999 Kč a v milionářské části úroky pro vklady nad 1,2 miliónu.

Na jeden měsíc vítězí Air Bank se sazbou 3,70 %. Stejnou sazbu dostaneš u MONETY, ale musíš přinést alespoň 2,5 milionu korun. Air Bank se spokojí s vkladem od 30 000 Kč.

Na tři měsíce se o první místo dělí Air Bank a MONETA se sazbou 3,70 %. Tedy alespoň do chvíle, než do hry vstoupí akce Inbank pro nové klienty, ke které se ještě dostaneme.

Půlroční, roční a dvouletý vklad ovládá Inbank. Nabízí postupně 3,80 %, 3,90 % a 4,00 %. Na devět měsíců, tři roky a pět let vede J&T Banka, jenže ke vstupu do jejího světa potřebuješ jako nový klient milion korun. Pro běžnější částky tak zůstává na tři roky zajímavá Banka CREDITAS se sazbou 3,70 %.

Standardní nabídka Inbank patří k nejlepším v tabulce. Noví klienti ale mohou využít ještě výhodnější Vklad na Start.

Na první termínovaný vklad nabízí Inbank shodnou sazbu 3,90 % p. a. na tři i šest měsíců. Vložit lze od 5 000 do 2 000 000 Kč a není nutné zakládat běžný účet. Nabídku mohou využít pouze klienti, kteří u Inbank dosud žádný vklad neměli.

Zvýhodnění platí jen pro první vkladové období. Pokud si necháš vklad automaticky obnovit, další období už poběží za standardní sazbou platnou v den obnovení. Stejně dopadne druhý a každý další Vklad na Start. Peníze navíc musíš převést do sedmi dnů od uzavření smlouvy, jinak smlouva automaticky zanikne.

Na tři měsíce tak jde o nejlepší nabídku celého srovnání. Na šest měsíců akční sazba překonává standardní nabídku Inbank o desetinu procentního bodu.

Řádek Trinity Bank je potřeba číst opatrně. Nejde o klasický termínovaný vklad, u kterého si na začátku zamkneš sazbu i peníze. Trinity nabízí vkladový účet s výpovědní lhůtou a vyhlašovanou sazbou, kterou může v budoucnu změnit.

Výše úroku navíc závisí na zůstatku. Sazby v tabulce platí pro částku od 100 000 do necelých 400 000 Kč. Pod sto tisíc korun dostaneš u všech výpovědních lhůt pouze 0,40 %. U několikamilionových vkladů jsou naopak sazby vyšší, ale stále nedosahují úrovně nejlepších nabídek konkurence.

Slovo „termínovaný“ neznamená u všech bank stejně pevný zámek. Před podpisem smlouvy si zjisti konkrétní sankci za předčasný výběr, nabídky se výrazně liší.

Třeba Air Bank dovoluje vybrat celý vklad předčasně bez poplatku, přijdeš ale o dosud vzniklý výnos. Česká spořitelna umožňuje jeden výběr až do 25 % původního vkladu bez dopadu na úročení. U Raiffeisenbank lze jednou bez sankce vybrat až 20 %.

ČSOB si při předčasném výběru účtuje 2 % z vybírané částky, minimálně 200 Kč. Na rozdíl od některých konkurentů ti ale nechá úroky, které se do té doby stihly načíst.

Zvláštní nabídku má Oberbank. Její termínovaný vklad na 18 měsíců (termín není uveden v tabulce), má postupně rostoucí sazbu: první půlrok činí 1,0 %, druhý 3,1 % a poslední 4,6 %. Právě poslední číslo vypadá krásně na reklamním banneru, jenže platí pouze pro závěrečnou třetinu vkladu. Prostý průměr tří sazeb činí 2,90 % p. a. Výhodou je možnost ukončit vklad kdykoli bez sankce.

V červencovém megapřehledu spořicích účtů vyhrála mBank se sazbou 4,21 % p. a. pro prvních 250 000 Kč. Dalších 250 000 Kč úročí 4,01 % a část od půl milionu do tří milionů 3,41 %.

První tři kalendářní měsíce dostane nový klient bonusovou sazbu automaticky. Potom musí každý měsíc zajistit příjem nejméně 15 000 Kč a pět plateb kartou.

Co z toho plyne? Nejlepší běžně dostupný spořicí účet aktuálně nabízí o 0,21 procentního bodu více než dvouletý termínovaný vklad Inbank. Navíc máš peníze kdykoli k dispozici.

Termínovaný vklad tedy dnes nevyhrává nejvyšší okamžitou sazbou. Jeho hlavní výhodou je jistota. Inbank ti 4,00 % garantuje na celé dva roky, zatímco sazbu spořicího účtu může mBank kdykoli změnit nebo upravit podmínky kampaně.

Pohotovostní rezerva patří na spořicí účet. Kvůli několika desetinkám procenta nemá smysl zamykat peníze, které můžeš potřebovat při poruše auta, rozbité pračce nebo náhlém objevení překvapivě levné dovolené.

Termínovaný vklad dává smysl pro peníze, o kterých spolehlivě víš, že je určitou dobu nebudeš potřebovat. Aktuálně vypadá nejzajímavěji Inbank na šest měsíců až dva roky. Pro nové klienty je velmi silný její Vklad na Start. Hned další v pořadí jsou Air Bank (1 a 3 měsíce), Banka CREDITAS a Moneta (3 měsíce).

A pokud si nejsi jistý/á dobou uložení, můžeš peníze rozdělit mezi více splatností. Část na tři měsíce, část na rok a část na dva roky. Nezískáš jednu velkou finanční kostku ledu, ale několik menších, které postupně rozmrzají.

Srovnání termínovaných vkladů v červenci 2026 tak ukazuje překvapivou věc: za omezený přístup k penězům dnes většinou nedostaneš vyšší sazbu než na nejlepším spořicím účtu. Dostaneš hlavně jistotu, že ti banka úrok během sjednané doby nesníží.