Megapřehled spořicích účtů (07/2026): ČNB probudila banky, vítěz má 4,21 %

Eligot přináší pravidelný přehled úroků na spořicích účtech a jejich podmínek. Stejně jako minule jsou účty rozdělené do čtyř skupin. Celkem tady najdeš přes devadesát variant účtů a podmínek. Ano, banky dokážou vytvořit devadesát způsobů, jak úročit úplně stejné koruny.

Tak hurá na to!

První skupina je nejdůležitější. Najdeš v ní účty bez povinného investování. Pro nejlepší sazbu ale většinou musíš několikrát zaplatit kartou, poslat na běžný účet výplatu nebo provést jiný drobný bankovní tělocvik.

Červencovým vítězem je mBank se sazbou 4,21 % ročně. Platí pro prvních 250 tisíc korun. Dalších 250 tisíc se úročí 4,01 % a část od 500 tisíc do tří milionů sazbou 3,41 %. Při zůstatku 550 tisíc tak vychází průměrný úrok přibližně na 4,05 %.

První tři měsíce dostaneš nejvyšší sazbu automaticky. Potom musí na běžný účet přijít alespoň 15 tisíc korun a zároveň je potřeba pětkrát zaplatit kartou. Oproti červnu mBank přidala 0,20 procentního bodu.

Rajfka zůstává na 4 %. Stačí desetkrát měsíčně zaplatit kartou. Slovo „stačí“ zde samozřejmě znamená, že si musíš celý měsíc pamatovat, kolikrát jsi už kartou pípnul/a. Za investování může sazba ještě povyrůst, ale k tomu se dostaneme ve druhé skupině.

Pokud nechceš plnit úkoly, zajímavě vypadá VÚB s 3,80 % bez omezení výše vkladu. Oproti červnu přidala desetinu procentního bodu. Jen počítej s tím, že jde o českou pobočku slovenské banky, takže administrativně nejde o úplně stejnou situaci jako u běžné české banky.

Fio konto zůstává na 3,25 % pro prvních 200 tisíc. Na větší rezervu lze použít Fio spořicí účet, který nabízí 2,70 % na celý vklad bez limitu. Žádné úkoly, žádné měsíční soutěžení v placení kartou. Prostě úrok. Skoro podezřele jednoduché.

A od 15. července se přidá Banka CREDITAS. Její Spořicí účet TOP i Spořicí účet+ nabídnou 3,25 % do 500 tisíc a TOP navíc 3,30 % pro část nad půl milionu.

Ve druhé skupině banky říkají: investuj s námi (nebo měj u nás hodně peněz) a my ti dáme o pár desetinek vyšší úrok na spořáku.

Od 15. července se na první místo dostává Banka CREDITAS. Základní sazbu 3,25 % platnou od poloviny července si můžeš navýšit o 0,5 procentního bodu za pravidelnou investici od 1 500 do 2 999 Kč a o 1 procentní bod při investování nejméně 3 000 Kč měsíčně.

Druhá je Raiffeisenbank se 4,20 % do 500 tisíc korun. K deseti platbám kartou musíš přidat pravidelnou investici alespoň 500 Kč měsíčně nebo u banky držet investice za minimálně 400 tisíc. Bez investování dostaneš 4 %. Investice ti tedy přidá 0,20 procentního bodu.

Česká spořitelna a ČSOB nabízejí při splnění investičních a dalších podmínek až 3,80 %. J&T Banka během zvýšila sazbu z 3,25 % na 3,40 %. U ní ale potřebuješ minimálně milion korun, případně už u banky investovat alespoň 100 tisíc. Tahle banka asi nebude pro vyšší nižší střední třídu.

Pravidlo se od minulého měsíce nemění: pokud už u dané banky investuješ, je vyšší úrok příjemný bonus. Zakládat dražší investici jen kvůli dvěma desetinkám na spořicím účtu ale nedává smysl. Mrkni na jiné články od Eligota, kde pro tebe objevil nejvýhodnější investiční nabídky.

Tady začíná bankovní zábavní park. Zvýhodnění pro nové klienty, nové peníze, doporučení kamaráda, časově omezená akce a podmínky ukryté ve webovém sklepení.

Tohle je spíše cirkus než dlouhodobě výhodná klientská nabídka. Na stránkách bank jako je Trinity nebo UniCredit Bank se hromadí dokumenty s názvy jako „Pravidla marketingové akce platné od X do Y pro klienty typu Z“ a průměrný spotřebitel nemá šanci se ve všem zorientovat.

Nabídka už je tak nepřehledná, že se v ní někdy nevyznají ani zaměstnanci banky. Třeba UniCredit Bank v posledních podmínkách marketingové kampaně píše, že bonusové a extra sazby jsou uvedené na konkrétní stránce. A co myslíš? Nejsou tam. Jsou jinde.

Často může jít jen o mucholapky – snaží se nalákat nové klienty na výhodnější podmínky a jakmile klienta dostanou – asi tušíš, co se za pár měsíců stane. Jedna dobrá rada – tady jednoduchou a dlouhodobě výhodnou nabídku nenajdeš. Mrkni se raději na nabídky v první skupině a ušetříš svůj čas i peníze.

Poslední skupina je finanční archeologie. Jsou v ní účty, které už banky novým klientům nenabízejí, ale stávající klienti na nich často stále nechávají peníze.

Tohle je takový hřbitov finančních produktů. A na hřbitově nic nového nevzniká, naopak - vše se spíše ztrácí. Třeba mBank u již nenabízeného eMax Plus nově snížila úrok z 1,51 na 1,01 % do 500 tisíc. A pozor: při překročení hranice 500 tisíc se celý zůstatek úročí pouze 0,01 %. To už není spoření. To je bezplatné hlídání peněz pro banku.

Pokud máš peníze na některém účtu v této poslední tabulce, je čas na stěhování. Vezmi peníze a pošli je metelesku-blesku na lepší adresu. Jakmile banka přestane nabízet nějaký produkt, přestane se o něj starat. V případě spořicích účtů to znamená malý a ještě menší úrok. Končí to nulou a pořád se to jmenuje spořicí účet. Vtipné.

Červencovým vítězem pro běžnou finanční rezervu je mBank se 4,21 % do 250 tisíc korun. Sazba pokračuje velmi slušně i ve vyšších pásmech, takže při vkladu 550 tisíc vychází průměrně přibližně na 4,05 %.

Jako druhá je Rajfka se 4 %, ale investovat s ní kvůli 0,2 % navíc se ti nevyplatí. Podílové fondy (nejen) Raiffeisen mají vysokou nákladovost oproti ETF a akciím a u těch má Rajfka vysoké poplatky. To už víš, díky Eligotově článku.

A na třetím místě je VÚB. Jen škoda, že se nejedná českou banku, administrativně je založení účtu obtížnější. Výhodou je, že nemusíš počítat platby kartou a řešit nějaká pásma. VÚB totiž nabízí 3,80 % bez limitu.

Spořicí účet je skvělý pro pohotovostní rezervu. Pokud na něm máš v červenci úrok nižší než 3 %, tak tvoje peníze nepracují pro tebe. Ale bohatne na nich tvoje banka. To nezní jako cesta k bohatství. Udělej s tím něco.