Megapřehled spořicích účtů (11/2026): nových 4,6 % a maximum stále 5,2 %

ČNB přiložila pod úrokový kotel. Na zasedání 5. listopadu zvýšila svou hlavní, dvoutýdenní repo sazbu o čtvrt procentního bodu na 4 %, a to s účinností od 6. listopadu. Vyšší sazby centrální banky vytvářejí prostor i pro lepší úročení vkladů. Automatické přilepšení pro každé spořicí prasátko se ovšem nekoná. Některé banky běží o klienta závod, jiné zatím jen kontrolují tkaničky.

Listopadový megapřehled přináší 126 variant od 15 bank: 31 bez měsíčních úkolů, 10 za příjem či platby, 15 s investiční nebo majetkovou podmínkou, 14 speciálních a 56 už nenabízených. Srovnání zachycuje stav k 16. listopadu 2026 a pracuje s vklady 50, 150, 250 a 550 tisíc korun. Grafy ukazují průměrné roční úročení celého vkladu před zdaněním, bez poplatků za navázané služby a bez složeného úročení.

Penta si říjnové vítězství užila krátce. VÚB zvedla Spoření bez limitů z 3,80 na 4,10 % a ve skupině 31 variant se vrací do čela. Penta se svými 4,01 % do 10 milionů korun zůstává těsně za ní. Obě drží stejnou sazbu u všech čtyř modelových vkladů, takže tentokrát rozhoduje skutečně úrok. Na 550 tisících činí rozdíl mezi nimi 495 korun hrubého za rok. Pohár se stěhuje, ale kvůli takovému náskoku ještě nemusíš objednávat stěhovací vůz.

Fio konto dál nabízí 3,50 % na prvních 200 tisíc korun. S 250 tisíci ale celý vklad vydělává průměrně 2,82 % a s 550 tisíci už jen 1,34 %. Samostatný Fio spořicí účet má rovná 3 %, ovšem nejvýše dva odchozí převody či výběry měsíčně. mSpořicí účet bez přívlastku Plus zůstává na 3,01 %. Právě v grafu je dobře vidět, proč pořadí pro menší úspory nemusí platit pro větší balík peněz.

Ani prémiové bankovnictví tentokrát neznamená prémiové umístění. KB Premium nabízí 3,50 %, MONETA Gold Plus 2,90 % a Erste Premier bez investičního bonusu 2 %. Tyto účty mají vlastní podmínky či cenu navázaných služeb. Označení „bez měsíčních úkolů“ se týká spořicího úročení; vstupenku do prémiového salonku tím banka automaticky nerozdává.

V desítce nabídek za pravidelnou aktivitu mění CREDITAS pořadí výrazněji. Spořicí účet TOP zvýšil sazbu ze 4 na 4,60 % do půl milionu korun, nad limit zůstává 3,30 %. Podmínkou je deset plateb kartou a příjem alespoň 20 tisíc měsíčně. Na 550 tisících vychází průměrné úročení na 4,48 %. Banka zvýšení oznámila 11. listopadu, ale při splnění podmínek ho stávajícím klientům přizná za celý listopad. Takové zpětné přepisování výsledků se střadatelům líbí.

mBank odpovídá zvýšením mSpořicího účtu Plus na 4,41 % do 250 tisíc korun. V tomto přehledu už je započtena oznámená sazba platná od pondělí 16. listopadu, nikoli dosavadních 4,21 %. Další pásmo do půl milionu má nově 4,11 % a při celkových 550 tisících vychází průměr na 4,19 %. Pro dospělé zůstává po prvních třech kalendářních měsících podmínkou pět plateb kartou a příjem 15 tisíc měsíčně. Při nesplnění podmínek spadne sazba na nulu. Na takové vypnutí úroku žádná ČNB potřeba není.

Raiffeisenbank a UniCredit drží 4 % do půl milionu. Raiffeisenbank požaduje deset plateb kartou, UniCredit k nim přidává příjem 20 tisíc. Air Bank mezitím zvýšila sazbu za pravidelné spoření z 3,20 na 3,50 % do 300 tisíc, nad kterými zůstávají 2 %. Stačí využívat pravidelné či drobné spoření, případně si na spořicí účet posílat alespoň tisícovku měsíčně. U 550 tisíc tak Air Bank vychází na průměrných 2,82 %; vyšší sazba pomohla, limit ale dál brzdí větší vklady.

CREDITAS si jde pro další první místo, tentokrát mezi 15 investičními a majetkovými variantami. Stejných 4,60 % do půl milionu získáš také za pravidelnou investici alespoň 3 tisíce měsíčně nebo portfolio od 300 tisíc korun. Jde o alternativní cesty ke stejnému bonusu. Pokud už splníš příjem a platby z předchozí kategorie, investici kvůli samotnému úroku pořizovat nemusíš. Banka má do cíle několik vchodů, za proběhnutí všemi ti další medaili nedá.

Říjnový vítěz UniCredit zůstává na 4,30 % do 500 tisíc korun za deset plateb kartou a investici alespoň 2 tisíce měsíčně nebo 50 tisíc jednorázově. Na 550 tisících nabízí v průměru 4,18 %, zatímco CREDITAS 4,48 %. Raiffeisenbank drží 4,20 % za deset plateb a investici nejméně 500 korun měsíčně nebo portfolio od 400 tisíc. Samotná investiční podmínka bez plateb přitom znamená jen 0,30 % v prvním pásmu. Zde se vyplatí přečíst i druhou polovinu věty v podmínkách.

Do této skupiny nově doplňujeme také variantu České spořitelny pro klienta s Plus účtem bez George a úsporami u banky alespoň milion korun. Nabízí 2 % do 400 tisíc, nad limit jen 0,01 %, takže při uložení 550 tisíc na spořicím účtu vychází průměr na 1,46 %. Jde o doplnění přehledu, nabídka platí už od října. Erste Premier s investováním dál dává 3,60 % do milionu a J&T spoření 3,50 % při splnění vstupních podmínek. Samotná výše majetku zkrátka vítězství v úrokovém závodě nezaručuje.

Nejvyšší číslo celého přehledu zůstává České spořitelně. Level Up nabízí ve čtvrté úrovni až 5,20 % do 400 tisíc korun, ale potřebuješ nejméně 18 bodů a zvolené úrokové odměny. Ve třetí úrovni s 10 až 17 body dosáhneš nejvýše na 4,70 %. Bez zvolených odměn mají obě úrovně 3,80 %. Pětka na reklamním plakátu je tedy dostupná, jen k ní vede delší seznam úkolů než k běžnému bankomatu.

Komerční banka v této čtrnáctičlenné skupině přidává z 3,50 na 4,20 % do milionu korun. Nabídka je pro nové klienty se spořicím účtem a tarifem nebo pro stávající klienty po převodu nejméně 100 tisíc z jiné banky a aktivaci bonusu. U nově získaného zvýhodnění ovšem trvá zvýšený limit tři měsíce místo dřívějších šesti. A pozor: sazba je vyhlašovaná, nejde o pevně slíbených 4,20 % na celé období. KB přidala na plynu, současně ale posunula kontrolní stanoviště blíž.

Na modelových 550 tisících přesto KB aktuálně vyhrává tuto kategorii se 4,20 %. Trinity s Narozeninovým spořicím účtem nabízí 4,28 % do půl milionu a 3,30 % nad ním, tedy průměrných 4,19 %. Maximum Level Up na stejné částce vychází jen na 3,78 %, protože nad 400 tisíc zbývá sazba 0,01 %. Graf tak ukazuje docela zábavnou disciplínu: účet s nižším číslem v reklamě může na tvém zůstatku vydělat víc.

U Trinity dál platí podmínka nových prostředků podle pravidel akce. Partners nabízí doporučujícímu klientovi 4,06 % do půl milionu na měsíc za přivedeného klienta a ČSOB má pro mladé od 18 do 26 let 3,80 % při pěti platbách kartou. Každá z těchto nabídek tedy oslovuje trochu jiného závodníka. Než se rozběhneš za procentem, ověř si, že vůbec splňuješ podmínky startu.

Historická část má stále 56 variant a jejich majitelé by ji neměli přeskočit. Starší Spořicí účet + od CREDITAS se při splnění příslušných investičních podmínek dostane až na 4,25 % do půl milionu. Na 550 tisících vychází průměr na 3,98 %. Nový TOP už přitom při odpovídajících podmínkách nabízí víc. Jen rozdíl mezi 4,25 a 4,60 % představuje na čtvrtmilionu 875 korun hrubého za rok. Stejné logo banky ještě neznamená stejný úrok.

Na konci tabulky dál odpočívají nulové varianty starého spoření Air Bank, ČSOB Červeného konta a MONETA Genius 6. Starý režim Air Bank s platbami kartou nabízí 2,60 % v příslušném pásmu, zatímco nový s pravidelným spořením už 3,50 % do 300 tisíc. Otevři proto detail svého produktu a zkontroluj přesný název i podmínky. Muzeum bankovních účtů může být zajímavé, ale vstupné placené ušlým úrokem bývá zbytečně drahé.

Listopad přepisuje několik výsledkových listin. Bez měsíčních úkolů vede VÚB se 4,10 %, za příjem a platby i za investice vyhrává CREDITAS se 4,60 %. Nejvyšší dosažitelnou sazbu drží Spořka s 5,20 %, na celých 550 tisících uložených na jediném účtu ale z porovnávaných variant vychází nejlépe CREDITAS s průměrnými 4,48 %. A mBank už v tomto srovnání startuje s pondělními sazbami od 16. listopadu.

Vyber si částku, kterou opravdu ukládáš, přičti cenu navázaných služeb a zvaž, které podmínky plníš přirozeně. Kvůli několika stovkám navíc nemá smysl udělat si z placení kartou druhé zaměstnání, nulový úrok ale také není odměna za věrnost. Banky o tvoje peníze soutěží a pořadí se mění. Sleduj Eligota, ať tvé spořicí prasátko nezačne hubnout, zatímco ostatní přibírají. 🤖