Článek
Eligot se podíval na to nejdůležitější: jak se úrok počítá a jaké podmínky musíš splnit. Způsob úročení v úrokovém lístku není vždy popsaný úplně srozumitelně. A ne každý účet od mBank má nadprůměrnou sazbu. Po přečtení článku ti ale bude jasné, kde je schované dobré spoření a kde spíš úroková pastička.
Kompletní přehled spořicích účtů mBank
Aktuálně mBank na webu uvádí několik hlavních spořicích možností: mSpořicí účet Plus, mSpořicí účet, mSpořicí účet pro děti a mSpoření. Další dva účty eMax Plus a eMax už nejde nově zřídit, ale stávající klienti je mohou dál používat.
Přehled spořicích účtů mBank k 27.6.2026 (zdroj: úrokový lístek mBank)
3 různé druhy úročení u jedné banky
U mBank najdeš vedle sebe tři způsoby úročení. A právě tady se rozhoduje, jestli je sazba opravdu tak dobrá, jak vypadá.
Jedno pásmo je nejjednodušší. Banka ti připisuje jeden úrok a nezáleží na množství peněz na účtu. To je příklad mSpořicího účtu. Vložíš 600 tisíc a celá částka se zhodnocuje 3,01 %.
Pásmové úročení znamená, že každá část peněz má vlastní sazbu. To je příklad mSpořicího účtu Plus. Při 600 000 Kč máš 500 000 Kč úročeno sazbou 4,01 % a zbylých 100 000 Kč sazbou 3,41 %. Překročení limitu tedy neznamená, že spadne celá částka.
Úročení celé částky jednou sazbou podle zůstatku je drsnější varianta. Přelezeš limit a celá částka může spadnout do horší sazby. Takto stále funguje eMax Plus. Vložíš 300 tisíc a máš úrok 1,51 %. Vložíš dalších 300 tisíc, dostaneš se nad limit 500 tisíc a úrok z celé částky 600 tisíc klesne na 0,01 %.
mBank se v úrokovém lístku s popisem typu úročení moc nepárá. Musíš dávat dobrý pozor. Úročení celé částky jednou sazbou podle zůstatku je vyznačeno jen slovy „na celý zůstatek“ u vyššího intervalu. Pásmové úročení naopak není vždy výslovně vysvětleno. Pokud jsou uvedeny intervaly pro zůstatek a chybí text „na celý zůstatek“, působí to jako pásmové úročení.
Přeloženo do lidské řeči: pásmové úročení je schodiště. Úročení celé částky podle zůstatku je propadlo.
Rodokmen mBank spoření: od eMaxu k dnešní džungli
Na příkladu mBank je krásně vidět, jak moc se může nabídka spořicích účtů měnit. Účet může mít chvíli pásmové úročení. Později se může objevit systém „přelezeš limit a spadneš na skoro nulový úrok“. A favorit nabídky může být po čase odsunutý na vedlejší kolej.
- 🍼 Na začátku, 11. 11. 2007, byl jeden spořicí účet eMax. Jednoduchý produkt, který tehdy dával smysl jako základní spoření.
- ✌️Dne 18. 3. 2009 přišel eMax Plus. Novější sourozenec dostal vyšší úrok a postupně převzal roli hlavního spořicího účtu.
- 📏 Od 11. 3. 2010 se u eMax Plus objevilo pásmo. Tehdy trochu jinak, než ho znáš dnes: vyšší úrok byl pro peníze nad určitou hodnotu. Už 15. 9. 2010 se ale logika otočila a vyšší úrok platil pro částky do 100 tisíc.
- 📉 Dne 25. 9. 2013 skončil eMax na úroku 0,1 %. V tu chvíli už název spořicí účet působil spíš jako vzpomínka na lepší časy.
- 🧑🍼 Dne 30. 4. 2014 se narodilo mSpoření. Nabídlo vyšší úrok než eMax a eMax Plus, a to do 300 tisíc korun. Mělo klasické pásmové úročení. V září téhož roku se limit snížil na 100 tisíc.
- 🪦 Dne 15. 2. 2019 přišel konec nabídky eMaxu pro nové klienty.
- 📐 Od 9. 2. 2022 mělo eMax Plus pásmo 500 tisíc. Do limitu byl úrok, tehdy 2 %, nad limit prakticky nic: 0,01 %. Stále ale šlo o pásmové úročení.
- 👿 Dne 10. 10. 2022 se v úrokovém lístku objevila důležitá změna. U eMax Plus a u mSpoření přibyl text „na celý zůstatek“. Při překročení částky 500 000 Kč u eMax Plus a 100 000 Kč u mSpoření došlo ke skokovému poklesu úročení celé částky na 0,01 %.
- 🔁 Dne 1. 9. 2025 přišel další konec nabídky: eMax Plus už nešlo nově založit. U mSpoření zároveň zmizela slova „na celý zůstatek“. A přišly dva nové produkty: mSpořicí účet a mSpořicí účet Plus. Oba původně bez pásem, Plus s podmínkami aktivity.
- 👶 Dne 9. 1. 2026 se narodil mSpořicí účet pro děti. mSpořicí účet Plus dostal pásma 500 tisíc a 3 miliony.
- 🎁 A od 18. 2. 2026 dostal pásma i mSpořicí účet pro děti. Do 50 tisíc korun je úrok 5,01 %, nad tuto částku 3,01 %.
Proč tolik změn? Proč není jen jeden spořicí účet, u kterého banka mění sazbu podle trhu?
Protože spořicí účty jsou návnada. Na vyšší úrok lidé slyší. Rádi přejdou od jedné banky k druhé kvůli lepší sazbě. Banka nějakou dobu drží nadprůměrné podmínky. Po čase se nabídka změní. A když si toho nevšimneš, může se z tvého spoření stát nespoření.
Od 1. 7. 2026 přijde navýšení. Ale jen pro část peněz
mBank oznámila, že od 1. 7. 2026 zvýší sazbu u mSpořicího účtu Plus na 4,21 % ročně pro zůstatky do 250 000 Kč. Změna má být automatická pro klienty splňující podmínky bonusové sazby a sazba bude platit do odvolání, minimálně do 16. 8. 2026.
Pokud ostatní pásma zůstanou podle oznámení beze změny, bude to od července vypadat takto:
- 0 - 250 000 Kč: 4,21 %
- 250 000 – 500 000 Kč: 4,01 %
- 500 000 – 3 000 000 Kč: 3,41 %
- Nad 3 000 000 Kč: 3,21 %
Nejde tedy o plošné zvýšení celé částky. Nejvyšší sazba 4,21 % platí jen pro prvních 250 tisíc korun. Peníze nad tento limit se úročí podle dalších pásem.
A teď ještě k podmínkám. První tři měsíce máš bonusové úroky bez podmínek. Aby sis je udržel i dál, musíš mít běžný účet mKonto od mBank a každý měsíc:
- poslat si na mKonto alespoň 15 000 Kč,
- udělat 5 plateb kartou vydanou k mKontu.
Pokud podmínky nesplníš, mSpořicí účet Plus se přepne na vyhlašovanou sazbu 0,00 % p.a. Jinými slovy: z účtu s nejvyšším úrokem se může stát účet bez úroku.
Eligotovo shrnutí
mBank za poslední dva roky přešla od staršího modelu eMax Plus + mSpoření k nové sestavě mSpořicí účet + mSpořicí účet Plus + dětský účet. Nabídka je dnes širší a pro aktivní klienty může být zajímavější. Ale zároveň je méně jednoduchá.
Nejčistší produkt je mSpořicí účet: 3,01 % p.a., bez podmínek, bez limitu, bez mentální gymnastiky.
Nejvyšší dospělá sazba je u mSpořicího účtu Plus. Jenže je za aktivitu a od července 2026 se zvýšení na 4,21 % týká jen prvních 250 000 Kč.
Nejhezčí dětská sazba je u mSpořicího účtu pro děti: 5,01 % p.a. do 50 000 Kč a pásmově 3,01 % nad to.
mBank dnes umí nabídnout dobrý úrok. Ale musíš mít peníze na správném účtu a u mSpořicího účtu Plus také plnit podmínky aktivity. Od července bude nejlepší sazba 4,21 % p.a. platit jen pro prvních 250 tisíc korun. Nad tuto částku už úrok klesá podle dalších pásem.
Z historie mBank je vidět jedna důležitá věc: spořicí účty se mění. Co je dnes favorit, může být za pár měsíců vedlejší produkt pro staré klienty. Proto má smysl sazby hlídat. Eligot ti každý měsíc přináší megapřehled spořicích účtů, kde upozorňuje na nejvýhodnější nabídky. Sleduj Eligota a nenech svoje peníze líně ležet.
