Srovnání termínovaných vkladů (10/2026): Penta má 4,01 %, Spořka má podpult

A trochu překvapuje také Česká spořitelna. Vybraným klientům nabízí zajímavější termínované vklady, které ovšem v běžném ceníku nenajdeš tak snadno. A její Erste Premier konečně dostává úrok, který alespoň trochu odpovídá slovu Premier.

Takže Eligot znovu rozmrazuje jednu velkou tabulku. Tentokrát v ní čtyřka na začátku úrokové sazby přestává být vzácností.

V tabulce jsou roční úrokové sazby korunových termínovaných vkladů pro fyzické osoby, platné k 24. říjnu 2026. Uvedené sazby jsou před zdaněním. U českých bank se z úroku zpravidla automaticky strhává 15% daň.

Písmeno „x“ znamená, že banka danou splatnost v aktuální nabídce nemá. Ve srovnání nejsou produkty, kde je vyšší úrok podmíněný současnou investicí do podílových fondů, ani nabídky družstevních záložen.

Některé banky nabízejí vyšší sazby jen při splnění podmínek, například při vyšším vkladu. Typickým příkladem je J&T Banka, kde nový klient musí začít nejméně milionem korun. UniCredit zase nabízí vyšší úrok u ročního vkladu od milionu.

Pozor také na Trinity Bank. Její vkladový účet má výpovědní lhůtu a vyhlašovanou sazbu, nikoliv klasickou pevnou úrokovou sazbu na celou dobu. V přehledu má místo, protože soutěží o podobné peníze, ale pravidla jsou trochu jiná.

Nejzajímavějším novým jménem říjnového srovnání je Penta Bank. Její nabídka termínovaných vkladů v korunách vypadá následovně: 1 a 2 měsíce: 3,35 %, 6 měsíců: 3,81 % a 12 měsíců: 4,01 %.

Právě roční sazba je zajímavá. Penta totiž překonává i J&T Banku, která po říjnovém zvýšení nabízí na rok přesně 4,00 %. Rozdíl je sice pouhých 0,01 procentního bodu, tedy jedna koruna ročně z každých uložených 10 000 Kč. To není částka, ze které by si člověk pořídil nové auto. Ale na vítězství v tabulce to stačí.

Mnohem důležitější je rozdíl ve vstupném. Zatímco nový klient J&T potřebuje na první vklad milion korun, Penta požaduje pouze 5 000 Kč.

Má to ale jeden důležitý háček. Penta Bank má sídlo na Slovensku a českému klientovi vyplácí úrok bez automatického odečtení daně. Ten si proto musí vyřešit své daňové povinnosti sám. Podle konkrétní situace může být nutné příjem uvést v daňovém přiznání. Jinými slovy: u většiny českých bank dostaneš úrok už po zdanění a tím pro tebe příběh končí. U Penty ti může po připsání úroku zůstat ještě malé domácí cvičení z daní.

V září se Komerční banka pochlubila zvýšením půlročního vkladu z 2,50 na 3,50 %. Už tehdy to byl slušný skok. V říjnu pokračuje a přidává dalších půl procentního bodu. Nová sazba je 4,00 % na šest měsíců.

Za dva měsíce tak banka zlepšila půlroční nabídku o 1,50 procentního bodu. To už není drobné dolaďování ceníku. To je výměna motoru. Čtyřprocentní úrok je dostupný od vkladu 5 000 Kč, bez nutnosti současně investovat do fondů. Pro klienta, který chce uložit peníze na půl roku, jde o zajímavou možnost.

První místo ovšem stále patří Partners Bance se sazbou 4,33 %. Ta ale dovoluje uložit maximálně 500 000 Kč a podle zveřejněných podmínek pokračuje v obchodním marketingu - akční sazbu nabízí „jen prvním 10 000 zájemcům“. Komerční banka tak sice nedostává zlatou medaili, ale v závodě už rozhodně není jen do počtu.

Pokud bychom měli vyhlásit cenu za největší říjnové zvýšení, Banka CREDITAS by měla velmi dobré šance. Největší změna nastala u pětiletého vkladu. Jeho úrok vyskočil z 2,00 na 4,30 % ročně. Ano, čteš správně. Více než dvojnásobek původní sazby.

Zlepšily se také další splatnosti. Tříletý vklad vzrostl z 3,70 na 4,00 %, dvouletý z 3,70 na 3,90 % a roční z 3,65 na 3,80 %. Devítiměsíční vklad nově nabízí 3,70 %. U jednoměsíčního vkladu je směr opačný: sazba klesla z 3,50 na 3,30 %. CREDITAS tak říká poměrně jasně, o jaké peníze stojí. Ty, které u ní zůstanou několik let, oceňuje výrazně lépe než ty, které jí za měsíc zase zamávají na rozloučenou.

Pětiletých 4,30 % je už velmi zajímavá nabídka. MONETA ale zůstává o kousek výš se 4,50 %. A zatímco ještě v září měla MONETA v dlouhých vkladech výrazný náskok, v říjnu už jí CREDITAS dýchá na záda.

Také J&T Banka se rozhodla, že říjen bude ve znamení vyšších úroků. Od 16. října zvýšila sazby napříč splatnostmi. Tříměsíční vklad se dostal na 3,80 %, půlroční na 3,85 % a devítiměsíční na 3,90 %. U delších vkladů už čtyřka začíná být pravidlem, dle termínu od 4,00 % (1 rok) do 4,50 % (10 let).

Banka tak výrazně vylepšila nabídku zejména pro klienty, kteří chtějí úrok zafixovat na několik let. Zůstává ale vstupní podmínka. Nový klient musí na první vklad přinést nejméně milion korun. U dalších vkladů, případně u klientů splňujících podmínky banky, může být minimum nižší.

Zajímavé je také srovnání nejdelších splatností. J&T nabízí 4,50 % na deset let. MONETA stejných 4,50 % na pět let. Takže pokud tě zajímá jen úrok a délka závazku, MONETA má v tomto souboji zjevnou výhodu. J&T chce za stejnou sazbu peníze na dvojnásobnou dobu.

Deset let je totiž hodně dlouho. Za tu dobu stihneš vystřídat auto, mobil, možná i bydlení. (Ne o partnerovi či partnerce Eligot žertovat nebude. I když …;) Termínovaný vklad ale stále čeká na datum v kalendáři.

Česká spořitelna má zajímavou specialitu. Vedle standardních termínovaných vkladů nabízí také dvouměsíční a čtyřměsíční vklad s úrokem 3,60 % ročně. To by nebylo nic zvláštního, kdyby sazba platila pro všechny. Jenže tato nabídka je určena vybraným klientům, kterým ji banka zpřístupní v Georgi.

Tak trochu to připomíná podpultové zboží. Na regálu běžná nabídka, ale pro některé zákazníky má prodavač vzadu něco lepšího. A paradox je ještě zajímavější při pohledu na běžný tříměsíční vklad. Ten totiž Česká spořitelna úročí jen 2,25 %.

Takže dva měsíce za 3,60 %, tři měsíce za 2,25 % a čtyři měsíce zase za 3,60 %. Pokud bys v tom hledal jednoduchou matematickou logiku, budeš mít asi smůlu. Úrokové sazby se očividně řídí nejen délkou vkladu, ale také tím, komu chce banka zrovna nabídku ukázat.

A pak je tu Erste Premier. Tento segment byl dosud u termínovaných vkladů trochu zvláštní. Klient s označením Premier mohl mít lepší servis, ale u úrokových sazeb často jen těžko hledal skutečný důvod k oslavě.

Od října se situace alespoň částečně mění. Tříměsíční termínovaný vklad Premier nově nabízí 3,30 % místo původních 2,25 %. Konečně je tedy alespoň u jedné splatnosti vidět, že Premier znamená i vyšší úrok.

Na vítězství v soutěži to zatím nestačí. Inbank standardně nabízí na tři měsíce 4,00 % a mBank 3,71 %. Dokonce i samotná Spořitelna má pro vybrané klienty dvouměsíční nebo čtyřměsíční nabídku s vyššími 3,60 %. Ale změnu je třeba ocenit. Premier už alespoň nemusí na svou sazbu koukat stejně smutně jako běžný klient.

V září byla Inbank hlavním příběhem našeho srovnání. Její roční a dvouletý vklad tehdy spadl na 2,50 %, zatímco kratší splatnosti zůstaly výrazně atraktivnější. V říjnu se strategie nemění. Standardní nabídka je 4,00 % na tři měsíce a 4,05 % na šest měsíců. Roční a dvouletý vklad zůstávají na 2,50 %.

Vedle běžných sazeb ale existuje ještě produkt Vklad na Start, který v hlavní tabulce není. Je určen novým klientům, kteří dosud v Inbank nespořili. Nabízí 4,20 % ročně na tři i šest měsíců, s minimálním vkladem 5 000 Kč a maximem 2 miliony korun. Zejména u tříměsíční splatnosti jde o velmi zajímavou sazbu.

Inbank tak má dva světy. Ten první je pro zákazníky, kteří už ji znají. A druhý pro ty, kteří teprve přicházejí. Tak trochu jako mobilní operátor, který novému zákazníkovi nabídne lepší tarif než člověku, který s ním prožil posledních deset let. Jen v tomto případě jde o úroky, nikoliv o gigabajty.

Pojďme rozdat říjnové medaile podle délky vkladu. Protože nejlepší termínovaný vklad neexistuje bez odpovědi na otázku, kdy budeš peníze potřebovat.

A pokud plánuješ peníze uzamknout na celé desetiletí, J&T nabízí 4,50 %. To už je ovšem spíše finanční časová kapsle než běžná rezerva.

Říjen ukázal, že sazba není jen odrazem vývoje úroků v ekonomice. Je také cenou, za kterou konkrétní banka zrovna chce získat peníze na určitou dobu. A pro tebe zůstává nejdůležitější jedna věc: nevybírej nejvyšší úrok, ale nejlepší úrok pro dobu, na kterou peníze skutečně nepotřebuješ.

Čtyři procenta na půl roku totiž neznamenají čtyři procenta výnosu za šest měsíců. Je to roční sazba. Z 200 000 Kč tak za půl roku při 4% sazbě získáš orientačně 4 000 Kč hrubého, po 15% dani asi 3 400 Kč.

A především nezapomeň na dostupnost peněz. U některých bank může být předčasný výběr drahý, jinde přijdeš o celý úrok. Termínovaný vklad má být jednoduchý způsob, jak bezpečně uložit peníze na předem známou dobu. Ne hlavolam, ve kterém vyšší procento znamená automaticky lepší produkt.

Takže Eligotova říjnová rada zní: nejdřív kalendář, potom kalkulačka a až nakonec banka.