Článek
Zase vám přišlo echo se zelenou kartou a vidíte, že máte platit víc než loni. Celý rok jste nebourali, nic po pojišťovně jste nechtěli, auto stálo v garáži nebo jste s ním jezdili normálně do práce a zpátky. A stejně je ta částka vyšší. Tak si řeknete, že prostě všechno zdražuje, zaplatíte a jdete řešit další věci. Přesně tohle pojišťovna chtěla.
Možná se v tom poznáte. Navýšení o 500 Kč? To nemá cenu řešit, nová pojišťovna, vyplňování formulářů, telefonáty. Za tu práci to nestojí. A tady je celý trik, který pojišťovnám funguje už od devadesátých let. Vědí, že malé navýšení prostě snesete, protože se vám nechce řešit papírování. A ono se to za pět let nasbírá na pěkných pár tisíc.
Firmy na to jdou jinak. Poptávají pojištění každý rok, protože i těch 500 Kč na auto se u nich vyplatí řešit, když mají vozidel víc.
Jak z vás dostávají víc peněz
Pojišťovny mají systém dobře promyšlený. Každý rok vám navýší pojistné o částku, která se pohybuje kolem 300 Kč až 700 Kč. Není to náhoda. Tuhle hranici testovali roky a vědí, že většina lidí při částce do 500 Kč nic nedělá. Prostě zaplatí a hotovo. Proč? Protože si spočítáte, že čas strávený hledáním lepší nabídky by stál víc než ta úspora.
Za deset let se vám může pojistné zvednout klidně o více než 5 000 Kč, aniž byste to výrazně vnímali. Každý rok jen malý kousek nahoru a vy si říkáte, že tak to prostě je. V tu ránu máte zbytečně vysoké pojistné a také pravděpodobně chybně nastavené pojištění, protože auto se opotřebovává a potřeby se mění. Když jednou přijde skok o 1 000 Kč najednou, tam už zpozorníte. Začnete volat, ptát se, zjišťovat jinou pojišťovnu. A právě proto pojišťovny drží ty roční navýšení malé, aby vás nepopohnaly k akci.
Mechanismus funguje skvěle od devadesátých let. Pojišťovna automaticky navýší cenu a čeká, jestli to budete řešit. Většina lidí to neřeší, nebo si všimnou pozdě. A pojišťovna vydělá na milionech řidičů, kteří každý rok tiše zaplatí o pár stovek víc.
Co vlastně ovlivňuje tu cenu?
Myslíte si, že když jezdíte bezpečně a nemáte nehody, měla by cena klesnout nebo aspoň zůstat stejná. Ono to ale tak nefunguje. Pojišťovny počítají s inflací, s tím, jak rostou ceny oprav, s cenami náhradních dílů, se svými provozními náklady a samozřejmě se ziskem. Vaše auto sice každým rokem ztrácí na hodnotě, ale pojistné jde nahoru, protože autodíly a práce v servisu zdražují.
Kde parkujete, kolik najezdíte, jak dlouho máte řidičák, kde bydlíte, to všechno hraje roli při nastavení základní ceny. Ale to každoroční navýšení? To je automatika založená na tom, co se děje na trhu obecně, ne na tom, jak vy konkrétně jezdíte. Váš styl jízdy, vaše bezeškodní roky, to pojišťovnu zajímá jen při prvním nastavení ceny. Pak už jedou podle svého promyšleného plánu.
Kdy to začít řešit?
Většina lidí začne něco dělat až ve chvíli, kdy přijde opravdu velké navýšení. Třeba o 1 500 Kč nahoru. Jenže chyba je často v tom, že začnou s řešením situace pozdě. Když vám dorazí předpis do e-mailu, často se ztratí mezi newslettery nebo spamem, ale vám běží období, během kterého můžete vypovědět smlouvu k jejímu výročí. Nejlepší je, když dostanete předpis se zelenou kartou, rovnou situaci řešit, ať máte prostor na vyjednávání i podání výpovědi.
Můžete to řešit sami, projít si nabídky na internetu, zavolat na několik pojišťoven a porovnat ceny. Nebo můžete jít k makléři, který to udělá za vás. Makléř není zaměstnanec pojišťovny, je to nezávislý zprostředkovatel, který prochází celý trh a hledá pro vás to nejlepší. A co je důležité, jeho služby vás obvykle nic nestojí, protože provizi dostává od pojišťovny, u které nakonec smlouvu uzavřete.
Ale nejjednodušší cesta? Zkusit to nejdřív s vaší současnou pojišťovnou. Zavoláte na zákaznickou linku, řeknete, že vám přišlo velké navýšení a že se díváte po jiné pojišťovně. Hodně často se stane, že vám rovnou nabídnou slevu nebo vrátí cenu na původní částku. Vědí totiž, že přijít o klienta je pro ně dražší než vám dát dočasnou slevu. Takže i když nemáte v plánu měnit pojišťovnu, stojí za to zatelefonovat a říct, že ta cena je moc vysoká.
Pokud nemáte dostatek času a chuť vyjednávat, je lepší práci nechat odborníkům.
Na čem můžete ušetřit
Bonusy za bezeškodní jízdu se vám sčítají každý rok. Čím déle jedete bez nehody, tím větší slevu máte. Pokud máte u stejné pojišťovny pojištěnou i nemovitost nebo máte životní pojištění, můžete dostat slevu za propojištěnost. Tyhle slevy se můžou vyšplhat k docela zajímavým číslům.
Vaše auto každým rokem stárne a vy s ním držíte basu. V nějakém okamžiku prostě přestane dávat smysl platit havarijní pojištění. Když má vůz deset let a jeho hodnota je třeba 100 000 Kč, může být rozumnější mít jen povinné ručení a případně nějaká připojištění podle toho, co považujete za důležité. Například střet se zvěří, živel a pojištění skel. Ušetříte tím klidně několik tisíc ročně, protože havarijní pojištění na starší auto dokáže být docela drahé. Některé pojišťovny vám dokonce ani nabídku na havarijní už nepředloží.
Jezdíte málo? Existují tarify, kde platíte podle toho, kolik kilometrů najedete. Když denně jen skočíte do obchodu a jinak auto stojí, můžete tímto způsobem docela dost ušetřit oproti klasickému pojištění, kde platíte stejnou částku bez ohledu na to, jestli najezdíte 5 000 km nebo 50 000 km ročně. Pro lidi, kteří používají auto jen občas, může být rozdíl v ceně opravdu výrazný. Vyplatí se to řešit do ročního nájezdu 12 tisíc ročně.
Přestaňte platit zbytečně víc
Vytáhněte si poslední e-mail se zelenou kartou a podívejte se, kolik platíte teď a kolik jste platili před třemi lety. Vidíte rozdíl 1 000 Kč a víc? A za tu dobu jste neměli nehodu? Pak je nejvyšší čas s tím něco udělat. Buď si najděte makléře, který vám to prověří zdarma, nebo si sami projděte nabídky na trhu, případně prostě zavolejte vaší pojišťovně a řekněte jim, že ta cena je pro vás moc vysoká.
Z osobní zkušenosti vím, že ve většině případů, kdy člověk aktivně začne řešit pojištění, najde lepší řešení, než má teď. A to neplatí jen pro auta a celkové pojištění, ale i telefony, internet a energie. Letos se vyplatí nemít hlavu v písku, ušetříte díky tomu třeba na dovolenou.
