Článek
300 000 Kč za opomenutí
Do loňska fungoval v Česku u povinného ručení ochranný systém. Když jste neměli povinné ručení a při nehodě jste způsobili škodu, chránil vás při vymáhání náhrady způsobené škody poměrně nízký limit: 300 000 korun.
To znamenalo, že když jste neměli pojištění, nabourali, a tím způsobili škodu třeba ve výši 39 mil. Kč, museli jste za tuhle škodu zaplatit pouze 300 tisíc. Zbytek poškozeným vyplatila Česká kancelář pojistitelů ze svého garančního fondu.
Tento limit měl původně chránit lidi, kteří dlužili na povinném ručení neúmyslně. Třeba majitele aut, kteří na platbu povinka prostě jen zapomněli, třeba proto, že auto dlouho stálo v garáži. Nebo kupce ojetin, kteří si mysleli, že pojistka původního majitele ještě platí. Systém tak chtěl zabránit tomu, aby se někdo dostal do finančních problémů kvůli nedopatření, drobnému opomenutí.
Žádná ochrana poctivě platících, a tudíž i pojištěných
Problém byl ale v tom, že poctivě platící řidiči žádnou takovou ochranu neměli. Když jste měli povinné ručení a způsobili jste stejnou škodu, celá odpovědnost šla za vámi. Z pojistky se pokrylo jen to, co jste měli pojištěné, celý zbytek jste pak dopláceli ze svého. Bez jakéhokoli limitu.
Vraťme se ke škodě nastíněné o kapitolu výš a porovnejme situace: dva řidiči způsobí nehodu se stejnou škodou 39 milionů korun. Ten bez povinného ručení zaplatil maximálně 300 tisíc. Ten s pojistkou na 35 milionů musel doplatit 4 mil. Kč. Spravedlivé to rozhodně nebylo, co říkáte?
Letos se limit zrušil: i po těch, co povinko nemají, se vymáhá celá částka
Od roku 2025 se pravidla srovnala – limit 300 000 korun už neplatí. Když teď způsobíte nehodu bez povinného ručení, Česká kancelář pojistitelů sice poškozené odškodní, ale pak od vás bude vymáhat celou částku. Klidně i několik desítek milionů.
A vedle uhrazení škody vás čekají i další postihy:
· pokuta od policie až 50 000 korun
· zpětný příspěvek garančnímu fondu (u velkého auta až 34 000 korun ročně)
· když nezaplatíte stanovené odškodnění, přijde soud a pak exekuce.
Připomeňme si: jak probíhá výplata odškodnění, když vás nabourá nepojištěné auto
Když do vás narazí řidič bez povinného ručení, nemusíte se bát, že zůstanete bez odškodnění. Systém funguje takto:
Česká kancelář pojistitelů vám škodu uhradí ze svého garančního fondu. Peníze dostanete stejně rychle, jako kdyby měl viník běžnou pojistku z povinného ručení. Pak se kancelář obrátí na nepojištěného řidiče a celou částku od něj vymáhá. To už ale není váš problém.
I 50 mil. může být málo. Proč? A na kolik se pojistit?
Minimální limit pro povinné ručení se zvýšil z 35 na 50 milionů korun. I tak to ale nemusí stačit. Proč? Škody na samotných vozidlech jsou sice omezené – i když nabouráte luxusní auto, vejdete se do několika milionů korun. Problém je totiž jinde, konkrétně ve dvou oblastech:
1. Mnohem dražší bývá poškození majetku třetích osob: cokoliv na silnici nebo okolo ní, co se během bouračky také poškodilo. Takové škody se často pohybují ještě výš než škody na samotných autech.
2. Zdaleka nejvyšších částek ale dosahují škody na zdraví a životě. Náklady na léčbu těžce zraněných, bolestné, ztráta příjmu (třeba i na celý život), náklady na péči (také často na celý dlouhý zbytek života), ztížené společenské uplatnění nebo psychická újma postižených i jejich blízkých. To vše se může vyšplhat do vysokých desítek milionů korun.
Nejhorší situace nastává při hromadných haváriích. Tam škody často překročí 100 milionů korun. Odborníci proto doporučují pojistit se alespoň na 75 milionů korun. Když ale řídíte auto, u nějž je vyšší pravděpodobnost vícečetné nehody (jezdíte častěji a v hustém a rychlém provozu), zvažte limit alespoň 100 milionů korun. Rozdíl v ceně mezi minimálním a vyšším limitem je obvykle jen několik set korun ročně. To rozhodně stojí za klid při řízení.
