Článek
Jedno číslo, ale dvě rozdílné situace
Od července 2024 přestal stát posílat příspěvky na penzijní spoření lidem, kterým byl přiznán řádný nebo předčasný starobní důchod. Rozhodovalo samotné přiznání penze, nikoliv její výplata. Změna proto zasáhla i některé příjemce předčasného důchodu bez výplaty, jak tehdy upozornilo Ministerstvo financí.
Problém měli hlavně senioři, kteří ještě nesplnili požadovanou dobu spoření. Mohli pokračovat alespoň se stokorunovým měsíčním vkladem bez státní podpory, nebo smlouvu ukončit předčasně. Při předčasném odchodu se však vracely připsané státní příspěvky a u nejkratších smluv člověk nemusel dostat zpět ani vlastní vklady.
Od 1. srpna 2026 tuto situaci mění účinný zákon č. 128/2026 Sb.. Odhadovaných 120 tisíc dotčených lidí však netvoří jednu skupinu se stejným nárokem. Přibližně 100 tisíc seniorů smlouvu stále má. Dalších asi 16 tisíc ji už ukončilo a nyní může žádat o vrácení odevzdaných státních příspěvků. Přibližně stovka lidí může získat zpět také vlastní peníze.
Pokračující smlouvu lze ukončit, povinné to není
První část změny se týká lidí, kteří uzavřeli smlouvu nejpozději 29. prosince 2023, mají přiznaný starobní důchod, nedostávají už státní příspěvek a dosud nesplnili běžné podmínky pro jednorázové vyrovnání. Nově mohou požádat o výplatu všech prostředků, aniž by museli čekat na dokončení pětileté doby.
Pravidlo se vztahuje na doplňkové penzijní spoření a obdobně také na staré penzijní připojištění v transformovaném fondu. Pokud člověk peníze dříve převedl mezi společnostmi nebo z transformovaného do účastnického fondu, může se zohlednit datum původní smlouvy. Přesné znění a průběh schvalování jsou dohledatelné u Poslanecké sněmovny.
Výběr není povinný a neproběhne automaticky. Senior může ve spoření pokračovat, pokud mu vyhovuje zvolený fond a nechce peníze nyní potřebovat. Státní příspěvek se mu však neobnoví. Novela nevrací podporu za měsíce, kdy člověk pokračoval ve spoření bez ní.
Kdo zvažuje ukončení, měl by si od penzijní společnosti nejprve nechat písemně vyčíslit očekávanou čistou výplatu. Zvláštní jednorázové vyrovnání lze čerpat pouze ze všech prostředků, nikoliv po částech. Do výsledku může promluvit také aktuální hodnota fondu a běžné zdanění výnosu. Podepisovat výpověď bez znalosti konečné částky se proto nevyplácí.
Kdo už odešel, má čas pouze do února
Pevná půlroční lhůta se týká především bývalých klientů. Nárok může mít senior, jehož smlouva zanikla od 1. ledna 2024 do 31. července 2026 a který při předčasném ukončení nesplnil potřebnou dobu spoření. Pokud penzijní společnost kvůli tomu vrátila státu jeho dřívější příspěvky, může o ně nyní požádat zpět.
Žádost musí být písemná a musí ji obdržet penzijní společnost, u které měl člověk naposledy vedené ukončené spoření. Lhůta běží od 1. srpna 2026 do 1. února 2027. Po jejím uplynutí nárok zanikne. Podle aktuálního sdělení Ministerstva financí nebude peníze automaticky rozesílat stát ani penzijní společnosti.
Do žádosti je rozumné uvést jméno, rodné číslo, číslo bývalé smlouvy, kontaktní údaje a účet pro výplatu. Penzijní společnost by měla sdělit, zda požaduje vlastní formulář nebo další doklady. Kopii žádosti a potvrzení o doručení je potřeba uschovat. Výplata nemusí přijít obratem, protože společnosti budou souhrnné požadavky předávat ministerstvu po jednotlivých čtvrtletích.
Nikomu přitom nesdělujte heslo do bankovnictví ani potvrzovací kód z telefonu. Žádost řešte přes oficiální klientskou linku, pobočku, datovou schránku nebo ověřený portál penzijní společnosti. Pokud společnost nárok odmítne a reklamace nepomůže, spory z penzijního připojištění i doplňkového penzijního spoření může bezplatně řešit finanční arbitr. Nejhorší je nechat smlouvu a staré vyúčtování ležet v šuplíku až do února.
