Článek
Jeden den může přidat další účet za předčasnost
Předčasný důchod se nekrátí po měsících, jak si mnoho lidí myslí, ale za každých i započatých 90 kalendářních dnů. Kdo zvolí datum nešikovně, může se dostat o jediný den do dalšího úseku. A ten už se ve výpočtu neodpouští.
Běžné krácení činí 1,5 procenta výpočtového základu za každý takový úsek. Kdo získal alespoň 45 let vybraných dob pojištění, má krácení poloviční, tedy 0,75 procenta. Ani to ale není drobnost. Pár set korun měsíčně se za deset či patnáct let promění v desítky tisíc. A důchod si člověk nebere na rok jako televizi na splátky.
Potíž je v tom, že lidé často řeší předčasnou penzi ve chvíli, kdy už jsou unavení, bez práce nebo po nemoci. Chtějí mít věc rychle z krku, a tak vezmou první možné datum. Jenže právě tady se vyplatí zastavit. Ne kvůli hře na chytrost, ale proto, že další započatý devadesátidenní kus může zbytečně snížit důchod na celý život.
Přesná pravidla včetně polovičního krácení u 45 let pojištění shrnuje ČSSZ v příručce pro budoucí důchodce.
U řádné penze lze chybu napravit. U předčasné ne
Řádný starobní důchod lze přiznat i zpětně. Když někdo žádost podá později, může mu ČSSZ doplatit nevyplacené splátky až pět let nazpět, pokud už nárok vznikl. U předčasného důchodu tohle neplatí. Ten lze přiznat nejdříve ode dne, kdy člověk nárok skutečně uplatnil.
To je zásadní rozdíl. Člověk například přijde o práci, několik měsíců žije z odstupného a pak zjistí, že by mu předčasný důchod vyhovoval už od jara. Jenže jaro zpátky nevezme. Datum nelze posunout před den podání žádosti, ani když by to znamenalo výhodnější výpočet.
Samotné objednání na přepážku navíc není kouzelná pojistka. Důležité je vlastní sepsání žádosti, její elektronické podání nebo doručení tiskopisu o uplatnění nároku. Kdo tento tiskopis použije, musí pak žádost dokončit do 90 dnů. ČSSZ dovoluje požádat nejdříve čtyři měsíce před zvoleným datem, ale předčasný důchod nelze dát zpětně ani o jediný den.
A tím to nekončí. Předčasná penze je nevratná a její krácení zůstává trvalé. Do dosažení řádného důchodového věku se navíc nevalorizuje procentní část důchodu. Kdo tedy odejde ukvapeně jen proto, že už nemá chuť řešit práci nebo úřady, může si ulevit dnes, ale platit za to každý další měsíc.
Nejdřív porovnat data, až potom podepisovat
Nejrozumnější není ptát se, zda „už můžu do důchodu“. Lepší otázka zní: které konkrétní datum mi dává nejmenší ztrátu a co se stane, když vydržím ještě o pár týdnů déle.
Pomoci může Informativní důchodová aplikace, kde si člověk ověří evidované roky, datum řádného důchodu i orientační variantu předčasné penze. Kdo je do důchodového věku nejvýše pět let, může si nechat propočítat různé možnosti odchodu. Jen je potřeba pohlídat, zda v evidenci nechybí práce, péče o děti, vojna, úřad práce nebo období podnikání. Chybějící rok někdy rozhodne víc než dlouhé debaty v rodině.
Datum žádosti není formalita na konci cesty. U předčasného důchodu je to okamžik, kdy člověk nastavuje částku, se kterou bude žít dál. A právě proto se nevyplatí vybírat ho mezi dveřmi, s propiskou v ruce a pocitem, že už se to nějak dopočítá.
