Článek
Průměr není cíl ani nárok
Pro leden 2026 uvádělo Ministerstvo práce a sociálních věcí průměrný starobní důchod 21 839 korun měsíčně. To číslo svádí k omylu. Není to částka, kterou stát rozdává každému novému důchodci, ani hranice, od níž začíná slušný život. Je to průměr všech vyplácených starobních penzí, přiznaných v různých letech a následně valorizovaných.
Dva lidé se stejnou dnešní mzdou proto mohou odejít s výrazně jinou penzí. Jeden odpracoval 44 let bez velkých mezer, druhý má desetiletí podnikání s nízkými odvody, delší nezaměstnanost nebo odejde předčasně. Průměr je stará potvora: z dálky vypadá jako meta, ve skutečnosti jen míchá dohromady úplně odlišné životopisy.
Délka pojištění umí dohnat i nižší mzdu
Důchod se skládá z pevné základní části a z procentní části. Základní výměra je v roce 2026 pro všechny 4 900 korun, zbytek se odvíjí od výdělků a doby důchodového pojištění. Za každý celý rok pojištění se v roce 2026 započítává 1,495 procenta výpočtového základu; přesný mechanismus popisuje Česká správa sociálního zabezpečení.
Příjmy se neposuzují jen podle poslední výplatní pásky, ale od roku 1986 do roku předcházejícího přiznání penze. Starší výdělky se přepočítávají, pak se ještě uplatní redukční hranice. Nižší příjmy se tím zohlední poměrně lépe než vysoké. Člověk s podprůměrnou, ale soustavnou mzdou a čtyřiceti třemi či pětačtyřiceti roky pojištění se tak může dostat blízko dnešnímu průměru. Nejde o štědrost, ale o konstrukci systému.
Naopak vyšší plat v posledních letech nesmaže slabé výdělky a mezery z předchozích desetiletí. A u OSVČ nerozhoduje obrat ani to, kolik peněz proteklo firmou, nýbrž vyměřovací základ, z něhož se platilo sociální pojištění. To bývá nepříjemné probuzení pro lidi, kteří celé roky poctivě šetřili na odvodech a čekají, že jim stát jednou poděkuje velkou penzí. Poděkuje podle papíru, ten starý neřád.
Vysoký příjem může zkazit předčasnost i chybějící rok
Předčasný důchod dokáže vysoké výdělky rychle zkrotit. Procentní část se krátí za každých i započatých 90 dní před řádným věkem; v roce 2026 činí srážka 1,5 procenta výpočtového základu za úsek, případně 0,75 procenta při nejméně 45 letech pojištění. Krácení je trvalé, ne dočasné. O pár dnů špatně zvolené datum proto může přidat celý další devadesátidenní úsek. Kalkulačka ČSSZ to umí spočítat, ale žádná kalkulačka za člověka nevrátí promarněný rok.
Podobně záleží na tom, co je v evidenci. Péče o dítě do čtyř let patří mezi náhradní doby pojištění, bezpojistná mezera však umí sebrat nejen rok do procentní výměry, ale někdy i klid před žádostí. V informativní důchodové aplikaci ČSSZ lze zkontrolovat evidované doby a udělat orientační propočet podle současných pravidel. Kdo v ní najde díru po zaniklém zaměstnavateli nebo nejasné roky podnikání, nemá to odkládat na poslední měsíce před penzí.
K průměrné penzi tedy nevede jedna mzdová dálnice. Vede k ní několik cest, některé klikaté a některé zavřené předčasným odchodem nebo chybějícím záznamem. Rozumné je nehonit se za cizím průměrem, ale včas zjistit, co má stát skutečně napsané u vašeho jména.
