Článek
Nejdřív zjistěte, zda je knížka na jméno
Vkladní knížky z bankovní nabídky postupně ustupují. To ale neznamená, že automaticky zanikly dříve uzavřené smlouvy. Banky mohou staré vklady dál vést, i když už nové knížky nevydávají nebo jejich nabídku výrazně omezily.
Zásadní je rozlišit knížku na jméno a knížku na doručitele, které se říkalo také anonymní. U knížky na jméno bývá uveden vlastník, případně datum narození, adresa či jiné identifikační údaje. Samotný fyzický nález ještě neopravňuje nálezce, aby peníze vybral. Nárok má osoba vedená u banky, případně její dědic.
Anonymní knížky mají zcela jinou minulost. Zákon č. 126/2002 Sb. všechny vkladové vztahy potvrzené knížkami na doručitele zrušil k 31. prosinci 2002. Právo na výplatu zůstatku se podle znění zveřejněného Poslaneckou sněmovnou promlčelo po deseti letech, tedy na konci roku 2012.
Některé banky umožnily výplatu dobrovolně ještě déle. Česká spořitelna ji ukončila na konci roku 2016. U anonymní knížky proto dnes nelze spoléhat na to, že banka starý zůstatek vyplatí. Přesto má smysl nechat si přímo u nástupnické banky potvrdit její stav. Od pohledu totiž nemusí být každému jasné, o jaký druh dokladu jde.
Částka napsaná v knížce nemusí být současným zůstatkem
Poslední ručně vytištěný nebo zapsaný údaj ukazuje stav při poslední návštěvě pobočky. Neříká s jistotou, kolik je na účtu dnes. Mohly se připsat úroky, odečíst poplatky, skončit výpovědní lhůta nebo mohl být vklad dříve zrušen jiným oprávněným člověkem. Rozhodující je evidence banky.
Na knížce je potřeba vyhledat název peněžního ústavu, číslo účtu, jméno vkladatele a případnou výpovědní lhůtu. Starý název banky nemusí znamenat, že už není koho oslovit. Peněžní ústavy se slučovaly a jejich závazky zpravidla přebírali právní nástupci.
Majitel by měl zajít na pobočku s originálem knížky a platným průkazem totožnosti. Předem je rozumné zavolat na oficiální klientskou linku a ověřit si, která pobočka dokáže starý produkt vyřídit. Někdy bude banka požadovat další doklad, zejména pokud se změnilo příjmení nebo údaje v knížce neodpovídají dnešním.
Ani ztráta knížky nemusí znamenat ztrátu vkladu na jméno. Banka však musí ověřit vlastníka a může zahájit postup, kterým se původní doklad zneplatní. Konkrétní pravidla se řídí smlouvou a obchodními podmínkami dané banky. Například platné podmínky ČSOB stále upravují obsluhu dříve založených vkladních knížek.
Neanonymní vklady na knížkách podléhají zákonnému pojištění stejně jako peníze na běžných nebo termínovaných účtech. Česká národní banka uvádí ochranu do ekvivalentu 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky. Pojištění chrání před úpadkem banky, nikoli před promlčením či nevyřešeným dědictvím.
Knížka po zemřelém patří k notáři
Najde-li rodina vkladní knížku na jméno zemřelého člověka, neměla by se pokoušet peníze vybrat na základě staré plné moci nebo znalosti hesla. Vklad patří do pozůstalosti. Banka bude požadovat pravomocné rozhodnutí, ze kterého vyplyne, kdo jej zdědil.
Pokud se knížka objeví až po skončení dědického řízení, lze navrhnout dodatečné projednání pozůstalosti. Nejde o výjimečnou situaci. Úřad pro zastupování státu ve věcech majetkových popsal případ knížky nalezené při vyklízení domu, která musela být dodatečně zařazena do dědictví, přestože na ní zbývalo pouhých dvacet korun.
Doklad je vhodné vyfotografovat, uložit na bezpečné místo a nikomu neposílat jeho úplné údaje. Pozor také na prostředníky slibující „dohledání peněz“ za poplatek. První cesta má vést do banky nebo k notáři, nikoli k neznámému člověku z internetu.
Pokud se ukáže, že je vklad stále aktivní, stojí za to porovnat jeho úročení a podmínky s dnešními spořicími produkty. Vkladní knížka může mít pro rodinu citovou cenu, peníze na ní však nemusejí být rozumně zhodnocené. Nejhorší možností je nechat ji dalších deset let ležet v zásuvce jen proto, že působí jako dávno neplatný kus papíru.
Další zdroj:
Komerční web banky ČSOB
