Článek
Správně nastavené pojištění bytu je základní ochranou před finančními ztrátami. Mnoho majitelů se mylně řídí tržní cenou nemovitosti, ale pro pojistku je klíčová částka potřebná k obnově bytu po škodě. Pojistná částka proto musí odpovídat reprodukční hodnotě, tedy nákladům na kompletní novou stavbu včetně nosných konstrukcí a střechy.
Níže přinášíme srovnání pro modelový byt 2+1 o velikosti 60 m² v Praze, v krajském městě a v okresním městě.
Pojištění bytu v Praze
Byt 2+1 (60 m²) v Praze má průměrnou tržní cenu 7,8 milionu Kč.
Náklady na kompletní obnovu bytu se pohybují kolem 3,9 milionu Kč.
Pokud připočteme vybavení domácnosti a rezervu na vícepráce, vychází doporučená pojistná částka na 5,6 milionu Kč.
Pojištění bytu v krajském městě
V krajských městech, jako je Brno nebo Plzeň, se tržní cena obdobného bytu pohybuje okolo 5,4 milionu Kč.
Náklady na obnovu jsou nižší – zhruba 3,3 milionu Kč.
Doporučená pojistná částka po započtení domácnosti a rezervy činí 4,7 milionu Kč.
Pojištění bytu v okresním městě
Menší města mají nižší tržní hodnoty. Tržní cena bytu 2+1 je kolem 3,6 milionu Kč.
Náklady na úplnou obnovu vycházejí na 2,9 milionu Kč.
Doporučená pojistná částka je tedy přibližně 4,0 milionu Kč.
Souběh pojištění bytu a SVJ
U bytových domů je třeba vždy řešit i vztah mezi pojištěním společenství vlastníků jednotek (SVJ) a individuálním pojištěním vlastníka bytu.
- SVJ obvykle pojišťuje společné části domu, tedy střechu, obvodové zdi, společné chodby, stoupačky a další konstrukce.
- Vlastník bytu si musí pojistit svůj byt – vnitřní vybavení, podlahy, kuchyň, koupelnu, okna a dveře vedoucí do bytu. Do samostatného pojištění spadá i domácnost, tedy nábytek, elektronika a osobní věci.
- Pokud by vlastník spoléhal pouze na pojištění SVJ, hrozí mu podpojištění, protože poškozený interiér by SVJ z vlastní pojistky neuhradilo.
- Optimální je, aby pojištění SVJ a vlastníka bylo sladěné, aby nedocházelo k překryvům nebo naopak k mezerám v krytí.
Dobrá domluva mezi SVJ a vlastníky zajistí, že v případě škody bude jasné, kdo co hradí, a že každý byt i celý dům budou pojištěny bez zbytečných rizik.
Shrnutí: jak nastavit pojistnou částku bytu
- Tržní cena určuje hodnotu prodeje, ale není směrodatná pro pojištění.
- Náklady na obnovu ukazují, kolik stojí kompletní rekonstrukce včetně nové stavby a střechy.
- Doporučená pojistná částka musí pokrýt obnovu bytu, vybavení domácnosti i přiměřenou rezervu.
- Pojištění SVJ kryje pouze společné prostory, vlastník bytu musí mít samostatnou smlouvu na byt a domácnost.
Správně nastavené pojištění bytu v Praze, krajském i okresním městě se pohybuje mezi 4–6 miliony korun podle lokality. Díky tomu se majitel vyhne podpojištění a bude mít jistotu, že v případě havárie, požáru či jiné škody získá plnou náhradu.
Anketa
Tržní ceny bytů / nemovitostí:
- Český statistický úřad – Ceny nemovitostí: https://csu.gov.cz/ceny-nemovitosti
- RealityMIX – Statistika nemovitostí: https://realitymix.cz/statistika-nemovitosti/
- Deloitte Real Index: https://www.deloitte.com/cz-sk/cs/Industries/real-estate/collections/real-index.html
- Sreality – cenová mapa: https://www.sreality.cz/cenova-mapa
- REAS – Atlas cen nemovitostí: https://www.reas.cz/cenova-mapa
Cenové ukazatele stavebnictví / náklady na výstavbu / renovaci:
- Cenová soustava – RTS DATA: https://www.cenovasoustava.cz/dok/ceny/thu_2025.html
- ČKAIT – cenové ukazatele 2025: https://zpravy.ckait.cz/vydani/2025-01/cenove-ukazatele-pro-rok-2025-vzrostly-o-14/
- StavebníStandardy.cz – cenové ukazatele: https://www.stavebnistandardy.cz/default.asp?Bid=6&ID=6
- ÚRS – Cenová soustava: https://www.urs.cz/software-a-data/cenova-soustava-urs
