Článek
Pravidla hry v roce 2025 mění jak ceny nemovitostí, tak úrokové sazby, a rozhodnutí o vlastním nebo nájemním bydlení je často pořádná hlavolamka na roky dopředu. Nebo spíš na celý život.
Podívejme se na konkrétní situaci: V Praze nebo Brně pořídíte dvoupokojový byt v lepší čtvrti za zhruba 7 milionů korun. Pokud vám banka půjčí, čeká vás minimálně 20 % akontace. Tedy 1,4 milionu z vlastní kapsy. S úrokem okolo 5,5 % ročně vychází měsíční splátka klidně na 35 až 40 tisíc, a to nepočítám fond oprav, energie, pojištění ani náklady na údržbu. V kontrastu s tím zaplatíte teď za nájem podobného bytu kolem 20-22 tisíc měsíčně.
A teď pozor: Za těch dvacet let hypotéky zaplatíte na úrocích další miliony, které už neuvidíte. Jenže po splacení zůstane byt váš - na rozdíl od těch, co „jen“ platili nájem. Ti za stejnou dobu posílají majiteli astronomické sumy a po dvaceti letech nemají často nic, co by mohli předat dětem.
Vyplatí se tedy koupě bytu vždycky? Ne tak docela.
Kdy se vyplatí koupit byt?
- Máte stabilní příjem a jistotu zaměstnání/podnikání.
- Jste schopní našetřit aspoň 25, ideálně 30 % hodnoty nemovitosti.
- Plánujete zůstat na stejném místě dlouhodobě (10 let a víc).
- Nevadí vám, že řešíte opravy, pojištění a byrokratické věci kolem vlastní střechy nad hlavou.
Kdy je naopak rozumný nájem:
- Chcete volnost, možnost snadno měnit město a práci.
- Nechcete platit vysoké úroky v době, kdy nejsou sazby ještě rozumné.
- Bojíte se, že ceny bytů budou klesat a nechcete riskovat investici.
- Nechcete vázat velké peníze nebo nemáte možnost většího vkladu.
- Dostanete výhodný nájem (například od rodiny či známých, nebo ve družstvu).
Upřímně: Češi mají k vlastnictví bytu skoro genetický vztah. Spousta lidí si bez „svého“ neumí stáří ani představit. Ale právě teď je doba, kdy musíte počítat víc než kdy jindy. Zvažte všechny náklady včetně těch skrytých a počítejte s tím, že trh se může změnit rychleji, než čekáte.
Navíc, pokud budou sazby hypoték klesat, může se vyplatit s koupí radši počkat. Nájemné sice není levné, ale v posledních měsících už zdaleka neroste tak rychle a v některých místech dokonce i klesá.
Shrnutí?
Nebuďte ovlivněni tlakem okolí a dělejte kalkulace poctivě. Rozhodujte se podle toho, co vám vyhovuje životně i finančně. Ideální řešení není univerzální, záleží na vaší situaci, výhledu a odvaze riskovat.
Co zažíváte vy? Jste „hypotékáři“, nebo platíte nájem? A jakou cestu byste poradili ostatním?
