Článek
Inflace, kterou většina z nás podceňuje, vám tiše přičarovala na účet roky trvající erozi kupní síly. A jsou to čísla, která vůbec nejsou příjemná.
Vezměme si reálný případ čtyřčlenné rodiny. Rodiče s průměrnými příjmy - řekněme 50 000 a 40 000 korun měsíčně. V roce 2022 si mohli koupit určitý koš zboží a služeb. Dnes za stejné peníze? Nepořídí si zdaleka totéž. Podle dat Českého statistického úřadu se inflace od ledna 2022 do listopadu 2025 nakumulovala přibližně na 19–22 procent. Ale to je jen průměr, realita je mnohem drsnější.
Konkrétní čísla, která dělají rozdíl
Potraviny vzrostly o 25–30 procent. Tam, kde jste v roce 2022 za 3 000 korun naplnili v supermarketu tašku, nyní stejná taška přijde na cca 4 000 Kč. Ročně na jednoho člověka je to plus 12 000 korun. Pro rodinu s dětmi tak snadno o 40 000-50 000 korun ročně navíc.
Energie? Tady to bylo ještě dramatičtější. Plyn a elektřina zdražily v některých případech o 40–50 procent, i když pak částečně zlevnily. Domácnost, která v zimě 2021 platila za energii 3 000 Kč měsíčně, si v zimě 2022 připravila účty kolem 6 000–7 000 Kč. Sice se od té doby ceny částečně urovnaly, ale ani dnes nejsou na úrovni roku 2020.
Nájemné? Tady se inflace projevila zvlášť cynicky. Majitelé bytů následovali trh a zvyšovali nájemné o 15–20 procent. V Praze a brněnských centrech to bylo ještě víc. To znamená, že když jste v roce 2022 pronajímali byt za 15 000 korun, dnes se to točí kolem 17 000–18 000 korun. A reálná čísla, zvláště u větších bytů v Praze jsou ještě mnohem vyšší.
Sečteme si to
Průměrná čtyřčlenná rodina tak za poslední tři roky přišla reálně o něco mezi 70 000 až 120 000 korun kupní síly ročně. To jsou peníze, které vám chybí v každodenním životě byť vám účet vypadá stejně nabitý. Někdo, kdo spořil 10 000 korun měsíčně (120 000 ročně), si vlastně nespořil vůbec, pouze si zachoval svou pozici.
A co lidé v nižších příjmových skupinách, jednotlivci nebo senioři na důchodu? Pro ně je to ještě dramatičtější. Senior na penzi 15 000 korun měsíčně přišel za tři roky přibližně o 35 000–40 000 korun kupní síly.
Kam se všechny ty peníze poděly?
Klíčová otázka zní: „Kam se vlastně ty peníze vypařily?“ Částečně do rukou prodejců (marže rostou), částečně do státní pokladny prostřednictvím DPH a spotřebních daní (čím víc stojí zboží, tím víc na něm stát vydělá), a částečně do kapes energetických společností a majitelů nemovitostí. Vaše platy se sice nejspíš zvedly, ale ne o těch 19–22 procent, které inflace stáhla dolů. Výsledek? Výrazný finanční pokles střední třídy.
Co s tím?
Dobrá zpráva je, že se před inflací dá bránit. Špatná, že to vyžaduje aktivní přístup. Tady jsou reálné možnosti, jak ochránit své peníze, aby vám nemizely pod rukama:
1. Nemovitosti (klasika funguje)
Investice do nemovitostí je stále jednou z nejbezpečnějších ochran proti inflaci. Jejich hodnota roste s inflací, nájemné taky. Pokud máte našetřeno na hypotéku (ideálně 20% hodnoty bytu), zvažte koupi menšího bytu k pronájmu. V roce 2025 se hypotéky opět stávají dostupnějšími, takže je to reálná možnost i pro střední třídu.
2. Podílové fondy a ETF (diverzifikace bez práce)
Pokud nechcete řešit správu nemovitostí, podílové fondy nebo ETF (exchange traded funds) jsou solidní volba. Investujete do širokého portfolia akcií nebo dluhopisů, riziko se rozkládá a historicky tyto fondy inflaci překonávají. Stačí měsíčně posílat 2 000–5 000 Kč do fondu a nechat peníze růst dlouhodobě.
3. Státní a podnikové dluhopisy (pro konzervativce)
Státní dluhopisy nabízejú stabilní výnos kolem 3–5% ročně. Sice to inflaci neporáží úplně, ale alespoň vaše peníze neklesají dramaticky jako na běžném účtu. Výhodou je nízké riziko. Podnikové dluhopisy mají vyšší výnos, ale také vyšší riziko.
4. Zlato a stříbro (pojistka proti chaosu)
Pokud se bojíte turbulencí na trzích, zlato je časem prověřená pojistka. V portfoliu by mělo podle odborníků tvořit 5–10%. Lze koupit fyzicky (šperky, mince) nebo prostřednictvím fondů. Zlato roste, když ostatní trhy padají, je to váš záchranný kruh.
5. Akcie (pro odvážnější)
Dlouhodobě akcie inflaci porážejí nejvíc. V horizontu 10 let můžete počítat s průměrným zhodnocením 7–10% ročně. Rizikovější, ale efektivnější. Začít lze už od 1 000 Kč měsíčně v globálně diverzifikovaném fondu.
Zlaté pravidlo: Neinvestujte všechno do jednoho koše. Ideální portfolio má mix - nemovitosti (nebo nemovitostní fondy), akcie/ETF, dluhopisy a trochu zlata.
A hlavně: začněte teď, ne až „až budu mít víc peněz“.
Zdroje:
