Článek
Hlavním zdrojem zisků stavebních spořitelen má být rozdíl mezi úrokem, za který půjčují a úrokem, který připisují střadatelům. Pohledem do sazebníků stavebních spořitelen však zjistíme, že tento úrokový výnos spořitelnám zjevně nestačí.
1. Poplatek za uzavření smlouvy
Poplatek za uzavření smlouvy byl dlouhá léta u všech stavebních spořitelen 1 % ze sjednané cílové částky. Spořitelny si však v posledních měsících tento poplatek neúčtují a naopak nabízejí finanční prémie za uzavření smlouvy. Pro získání prémie je však obvykle nutné splnit určité podmínky: sjednat určitou výši cílové částky, dodržet stanovenou délku spoření a do zadaného termínu poslat požadovaný obnos do stavební spořitelny.
Nejméně přísné podmínky pro získání bonusu má Česká spořitelna. Jedinou zásadnější podmínkou pro získání prémie 2 500 Kč je dodržet dobu spoření v délce dvou let.
2. Poplatek za vedení účtu
Běžný účet, na kterém se provádí řada bezhotovostních transakcí, nabízí dnes řada bank zcela bez poplatků. Na účtu stavebního spoření však žádné bezhotovostní transakce neprobíhají. Stavební spořitelny si přesto účtují nemalý poplatek za vedení účtu. Některé spořitelny si ho strhnou jednou za rok, jiné každý měsíc či každé čtvrtletí.
Neexistují žádné poplatkové limity a spořitelny mohou jeho výši libovolně měnit. První spořitelna již ohlásila zvýšení tohoto poplatku na 396 Kč ročně. Je zde riziko, že ostatní se budou chtít brzy přidat.
Tento poplatek je totiž hlavním žroutem státní podpory, která aktuálně činí 2 tisíce korun. Čistá výše státní podpory je po odpočtu tohoto poplatku tudíž 1 604 Kč až 1 700 Kč. Poplatků je však ještě více.
3. Poplatek za papírový výpis
Výpis z vkladového účtu, který je zasílán elektronicky, je bezplatný. Zejména někteří starší klienti však stále preferují papírový výpis, který spořitelny zasílají jednou ročně. Jedna ze spořitel zavádí tento poplatek nově, jiná zvedla jeho výši z 50 Kč na 100 Kč. Tomu se říká stoprocentní inflace.
4. Poplatek za ukončení smlouvy a snížení cílové částky
Možná tě to překvapí, ale spořitelna po tobě může chtít i poplatek za ukončení smlouvy o stavebním spoření před uplynutím šestileté lhůty od uzavření smlouvy. Tento poplatek se odvíjí od výše cílové částky.
Pokud by jsi se chtěl tomuto poplatku co nejvíce vyhnout, je dobré před podáním výpovědi snížit cílovou částku. Většina spořitelen si za tento požadavek, až na jednu výjimku, nic neúčtuje.
5. Nižší úroková sazba
Stavební spořitelny zhodnocují vklady nižším procentem, nežli by prakticky mohly. Je pravda, že úroková sazba nemůže být příliš vysoká, protože její výši musí spořitelna garantovat po dobu šesti let a rovněž musí mít konkurenceschopné úrokové sazby u úvěrů. Jenže, termínované vklady na pět let (šestileté termínované vklady se běžně nenabízí) jsou v bankách aktuálně nabízeny za 3,25 % či u vyšších vkladů (nad 100 tisíc korun) za 5,50 % ročně. Stavební spořitelny přitom zhodnocují peníze nejčastěji 2,5 % až 3 %. Nižší úrokovou sazbu stavebních spořitelen je tak možné vnímat jako další formu poplatku.
Stavební spořitelny také drží u dříve uzavřených smluv historicky nízké úrokové sazby (0,5 % až 1 %), které již neodpovídají dnešní situaci. Zákon přitom dává stavebním spořitelnám možnost po šesti letech spoření (a splnění dalších podmínek) jednostranně změnit úrokovou sazbu z vkladů, a to i směrem nahoru. Přitom zřejmě jen jediná stavební spořitelna zvedla úrokové sazby z vkladů u starších smluv, a to z 1 % na 3,5 % ročně. Ostatní spořitelny si užívají levných peněz od střadatelů.
