Recenze Patria Finance (2026): broker, který umí i pravidelné investice pro DIP

V roce 2001 vznikla společnost Patria Direct, v roce 2004 se přejmenovala na Patria Finance. Dnes patří do skupiny ČSOB, kterou vlastní belgická KBC. Patria vznikla jako obchodník s cennými papíry a nabídla platformu pro individuální investory.

Od 1. prosince ČSOB sjednotila všechny investiční útvary do jednoho a vedením pověřila… chvilka napětí… dosavadního šéfa Patrie Finance. V korporátu to znamená něco jako: „Děláš to dobře. Pomoz to vylepšit i jinde.“ Tak se pojďme podívat, co přesně Patria dělá dobře — a kde by se ještě mohla zlepšit.

Tady je Patria pravý opak robo-platforem typu „vyber profil rizika a už na nic nesahej“. Patria je plnotučný broker: akcie, ETF, dluhopisy, podílové fondy, deriváty… a přístup na desítky burz. Z pohledu nákupu ETF a akcií najdeš v nabídce dvě základní varianty:

Jak to funguje v praxi:
Na začátku si nastavíš, kolik budeš investovat (třeba 1 000 Kč měsíčně) a do jakého ETF. Pak už jen do poloviny měsíce pošleš peníze a Patria zhruba uprostřed měsíce nakoupí tebou vybrané ETF v takovém množství, aby to odpovídalo poslané částce.

Když peníze nepošleš, nic se nenakoupí — Patria jen čeká, jestli pošleš něco další měsíc.

A teď „Eligotí tip“: tahle varianta se dá využít i pro jednorázový nákup. Nastavíš pravidelnou investici, pošleš částku jednou, proběhne nákup a pak pokyn zrušíš.

Právě pravidelné investování se ukázalo jako ideální řešení pro klienty, kteří chtějí investovat v rámci DIPu. Samozřejmě jde použít i jednorázové obchody, ale to je pracnější a časově náročnější.

Každá z výše popsaných variant má vlastní strukturu poplatků. Začneme jednorázovými nákupy: zaplatíš jednorázově za nákup a pak průběžně za evidenci nakoupených cenných papírů.

Příklad pro německou burzu XETRA:

Je vidět, že tohle není ideální pro pravidelné investování malých částek. Při investici 1 000 Kč by ti jen nákupní poplatek vyšel zhruba na 122 Kč. Pro tyhle případy má Patria právě „pravidelné investování“, kde žádné minimum neřešíš:

U pravidelné investice 1 000 Kč zaplatíš vstupní poplatek 8 Kč (1 000 × 0,8 %). A samozřejmě ještě 15 Kč, pokud posíláš do Patrie koruny a konvertuješ na eura.

Patria patří mezi poskytovatele DIPu, kteří tuhle formu spoření na penzi zvýhodnili. Konkrétně máš u nákupních poplatků 50% slevu:

Sleva pro DIP se bohužel netýká konverze měny (1,5 %) ani poplatku za evidenci (0,12 %). Ty zůstávají v plné výši. Škoda — 1,5 % za konverzi je pořád dost.

Pro úplnost: Patria zvýhodňuje klienty ČSOB. Pokud splní podmínky aktivního používání účtu u ČSOB nebo spadají do ČSOB Premium / ČSOB Private Banking, Patria jim u pravidelných investic odpustí poplatek 0,8 % (resp. 0,4 % u DIPu). FX marže a poplatek za evidenci zůstávají.

Pro mladé do 30 let platí, že poplatek také neplatí, když mají v ČSOB účet (nemusí ho aktivně používat) — a navíc dostanou slevu na měnovou konverzi: místo 1,5 % zaplatí 0,75 %.

Kvůli tomu se většinou nevyplatí přecházet s účtem do ČSOB „jen kvůli Patrii“. Je to spíš motivace pro současné klienty ČSOB začít investovat. Obě akce jsou navíc vyhlášené jako časově omezené — do konce roku 2026.

Žádné překvapení — tady si budeš blahem chrochtat. Minulý rok spustila Patria modernizovanou verzi webového portálu (WebTrader) a k dispozici je i mobilní aplikace.

Smlouvu sjednáš online, nákupy řešíš online, pravidelné investice nastavíš online, prodeje online… zkrátka všechno online kromě toho, že kafe si musíš uvařit sám. Offline.

Ceník poplatků je snadno dostupný. Není sice krátký, ale to je daň za široké možnosti investování. Možná by se hodilo dát hned na první stránku rychlý „tahák“ pro nejčastější situace (XETRA, česká burza, pravidelné investice, FX poplatek, evidence akcií a ETF).

Plusový bod: Patria jako jedna z mála společností uvádí v ceníku poplatek za konverzi měny napřímo a transparentně. To by si například Air Bank, Česká spořitelna nebo Raiffeisenbank mohly vzít za vzor.

A samozřejmě — žádné nebezpečné předplacené poplatky. To si seriózní finanční instituce nemůžou dovolit.

Na frakčním (zlomkovém) obchodování stojí varianta „Pravidelné investování“. V rámci ní máš k dispozici 69 ETF od dvou emitentů: BlackRock (iShares) a Amundi. Celý seznam ETF najdeš na konci článku.

Pro první investiční krok se hodí nějaké široké globální ETF — v nabídce objevíš rovnou dvě:

Žádnou možnost frakčního nákupu akcií Patria Finance nenabízí. Nejmenší investice v režimu pravidelného investování je 500 Kč měsíčně.

Patria Finance je v roce 2026 broker pro dva světy:

V obou případech pak platíš 0,12 % ročně z objemu majetku a při nákupu typicky 1,5 % za měnovou konverzi (pokud posíláš koruny).

Pro pravidelné dlouhodobé investice jako DIP je nabídka Patrie v porovnání s částí konkurence výhodná — i proto Patria v minulém roce vyhrála několik soutěží o nejlepší DIP. Tenhle rok ale bude obhajoba těžší: Fio banka i Česká spořitelna vylepšily nabídku a snížily poplatky.

Sleduj Eligota — bude jako první vědět, jestli nižší poplatky konkurence ohrozí první místo Patrie. Vyhlášení výsledků má být už v březnu!