Tyhle DIPy hrají první ligu v roce 2025

Pokud jsi kritický vůči různým finančním soutěžím, děláš moc dobře. Například Zlatá koruna nebo Banka roku hodnotí finanční společnosti a jejich produkty subjektivně. Porotci rozdají ceny a nejsou pak schopni říct, proč daný produkt vůbec vyhrál. Dokud tyhle soutěže nezlepší svou metodiku, ignoruj je.

Jedna soutěž je ale trochu jiná. Pořádá ji nakladatelství Economia a cílem je ohodnotit banky a pojišťovny podle měřitelných údajů. Není to dokonalé, ale je to ta nejobjektivnější soutěž, která v Česku je. Letos se hodnotil i nejlepší dlouhodobý investiční produkt. Eligota požádali, aby s hodnocením pomohl – a mezi 36 poskytovateli DIPů v databázi ČNB našel ty nejlepší.

Eligot to vzal od podlahy. Pročetl ceníky poplatků ke všem DIPům od začátku až do konce, prošmejdil investiční možnosti, zjistil, kdo umožňuje uzavřít smlouvu online třeba i o půlnoci, jak vysoká je minimální investice, jestli jde nakupovat za přesně stanovenou částku (tzv. frakční obchodování) a spoustu dalších důležitých parametrů.

Celkem Eligot hodnotil pět oblastí – od poplatků až po výši minimální investice. Maximální počet bodů, které mohl dlouhodobý investiční produkt získat, byl 100. Takový produkt by musel být nejlepší ve všech oblastech – a to zatím nikdo nedokázal. Nejlepší produkty ale získaly více než 80 bodů, a to je super.

Šest DIPů díky svým současným vlastnostem předstihlo ostatní – a tady máš seznam i se stručným zdůvodněním. Na rozdíl od soutěží, jako je Zlatá koruna, je vždy jasné, proč daný produkt vyhrál. Tak pojďme na to – tohle jsou nejlepší DIPy v roce 2025 v Česku.

Společnost Patria Finance patří do skupiny ČSOB a nově její nabídku můžeš získat i na pobočkách ČSOB banky. A to je dobře, protože i sama banka nabízí svůj DIP – ten je ale výrazně horší, ten nechceš.

Naopak Patria Finance umožňuje investovat do 69 ETF za zvýhodněný vstupní poplatek 0,4 %. Jen škoda, že k tomu účtuje také poplatek za konverzi z korun na eura ve výši 1,5 %. Snad to časem sníží. Důležitý je průběžný poplatek z hodnoty tvých investic – pouze 0,12 % ročně, a to je fajn. Zkus si vybrat jedno ETF (třeba to, které kopíruje MSCI World Index) a začni investovat 500 Kč měsíčně. Otrkáš se a časem využiješ i další investiční možnosti.

Tahle banka také vytvořila DIP ze svého standardního investičního produktu. Ponechala nákupní poplatek 0,2 %, průběžný poplatek 0,2 % a zrušila minimální nákupní poplatek – to je moc dobře. Je zde také poplatek za konverzi měny, ale skrytý – banka ho neuvádí v ceníku k DIPu a to není vůči klientům hezké.

Oproti Patria Finance neumí RB jednu důležitou vychytávku – nakupovat například vybrané ETF za přesně stanovenou částku (zlomky). Je možné nakupovat jen celé kusy. Dokud to nenabídne, nebude lepší než Patria Finance.

Společnost Wood nabízí klientům dva produkty – Portu a Edward. Portu totálně válcuje ve svých parametrech Edwarda. Jak to dělá?

Portu má pouze jeden poplatek – 0,5 % z hodnoty všech investic ročně. No vlastně je zde i jiný poplatek. Pokud budeš chtít z DIPu Portu odejít dřív než v 60 letech a dřív než po 10 letech, Portu ti doúčtuje průběžný poplatek za celou dobu trvání až 1 % a ještě něco navíc – popsáno je to v ceníku. Výhodou je snadné nastavení investice na míru. Pokud jsi začátečník, můžeš to zkusit – bude to pro tebe jednodušší než u předchozích dvou společností.

Tahle banka je nejlepší pro ty, kteří chtějí do DIPu investovat jen jednou za rok větší částku. Potom získají nejlepší podmínky.

Jak je to možné? Fio jako jediný poskytovatel DIPu neúčtuje žádný průběžný poplatek z investic – a to chceš, protože pak vyděláš nejvíc. Zaplatíš jen poplatek při nákupu. Ten je dán ne procentem, ale fixní částkou, takže nemá smysl investovat malé částky – je třeba vložit alespoň 10 tisíc a víc, pak to dává smysl. Poplatek například při nákupu ETF na německé burze činí 9,95 EUR.

A stejně jako RB ani Fio neumí zlomkové obchodování. Pokud chce dohnat Patria Finance, měla by s tím něco udělat. A bacha na poplatek za konverzi – také není uveden v ceníku poplatků. Ach jo.

Česká spořitelna nabízí v rámci DIPu investování do podílových fondů. S tím by ale skončila na konci tabulky – na pátém místě je kvůli něčemu výhodnějšímu.

Jde, podobně jako u předchozích společností, o nákup ETF a akcií. Například při nákupu ETF v Německu je poplatek 12 EUR a průběžné náklady 0,06 % ročně, minimálně 25 Kč čtvrtletně. Takže je jasné, že ČS je horší než Fio v obou poplatcích. A znovu ten poplatek za konverzi – opět není uveden v ceníku, zase si ho musíš dopočítat dle kurzovního lístku.

A jak je to se zlomkovým obchodováním? Smůla. ČS ho má pro klienty bez DIPu (tzv. Investování PLUS), ale pro DIPaře ho nenabízí. Nikdo nechápe proč.

Poslední ze šestice je pozitivním překvapením. Dříve společnost Colosseum nabízela programy s vyššími poplatky, včetně tzv. předplacených poplatků. S tím je konec. Místo nevýhodné nákladové struktury nabídla novou platformu Investona, která má (podobně jako Portu) jediný poplatek – 0,99 % ročně.

Společně s možností zlomkového obchodování a minimální investicí 100 Kč ji to katapultovalo na výborné šesté místo. Jenom škoda, že poplatek 0,99 % platí i pro DIP. Portu má poplatek poloviční, a pokud chce Investona být i pro dlouhodobé spoření na penzi srovnatelná s Portu, musí poplatek také snížit.

Eligot už ví, co znamená rčení „Mnoho povolaných, málo vyvolených.“ Je to o poskytovatelích DIPu 🙂 Je jich opravdu moc, ty nejlepší ale spočítáš na prstech dvou rukou.

Vyber si některý z uvedených podle svých potřeb a začni budovat své bohatství pro penzi. Pokud tě zaujal jiný poskytovatel DIPu, porovnej si ho s touto šestkou nejlepších a zjisti, v čem je lepší nebo horší. A teprve pak se rozhodni.