Článek
Z ošklivého káčátka … do použitelné labutě
Kde se vzala Investona? Dříve tu byla společnost Colosseum. S ceníkem poplatků, na který se bojíš podívat. Byly v něm poplatky nebezpečné (předplacené vstupní) i neférové (výkonnostní). Když Eligot sečetl průběžné poplatky u programu ivy dynamic, dostal se na částku 3,2 %. A k tomu ještě počáteční poplatek až 5 % z cílové částky.
✂️ Střih. Jsme v roce 2025 a společnost Colosseum se pod novým vedením (přišlo po roce 2020) přejmenovává na Czech Asset Investments, a.s. a spouští investiční platformu Investona. Nová strategie je opačná: Investona se snaží prodávat jednoduchost a čitelnost. V recenzi se podíváme na všech 5 klientsky důležitých oblastí.
1) Co si přes Investonu můžeš koupit
Zjednodušeně: vybíráš si investiční programy (fondy), ETF a akcie. Investovat můžeš normálně nebo v režimu DIP (dlouhodobého investičního produktu).
Fondy: jsou 3 a Investona je nazývá investiční programy. Právně jde o fondy jde o fondy spravované IFM Independent Fund Management AG (Lichtenštejnsko). Číslo v názvu značí ukazatel rizikovosti SRI. Ten může být minimálně 1 (nízké riziko, nízký výnos) a maximálně 7 (vysoké riziko a možnost vysokého výnosu).
- Investona 2 Konzervativní – 40 % akcií
- Investona 3 Vyvážený – 60 % akcií
- Investona 4 Růstový – 76 % akcií
ETF: v lednu 2026 můžeš v aplikaci vybírat ze 60 ETF od několika skupin: Amundi (6 ETF), Invesco (3 ETF), iShares (50 ETF) a Lyxor (1 ETF).
Akcie: vybírat můžeš ze 136 akcií včetně nového zbrojařského titulu Czechoslovak Group. Opět platí – nabídka se časem může měnit.
2) Poplatky platformy Investona
Investiční platforma je založena na systému jediného poplatku počítaného z celkového objemu investic. Jeho výše je 0,99 % ročně. Žádný jiný poplatek Investona neúčtuje. A teď si procvičíme násobení. Jedno procento vypadá jako drobeček, ale čím budeš bohatší, tím více tě to bude bolet.
- 100 000 Kč v investicích x 0,99 % = 990 Kč ročně
- 1 000 000 Kč v investicích x 0,99 % = 9 900 Kč ročně
Jeden poplatek platformě neznamená vždy jedny náklady.
- Akcie: 0,99 % a nic navíc, tady to sedí
- ETF: k 0,99 přičti nákladovost ETF (tzv. TER), to je cena za provoz ETF
- Fondy: k 0,99 % přidej nákladovost fondu (TER) - na její velikost si musíš chvíli počkat, fondy byly založeny teprve v září 2025
3) Digitalizace: to se povedlo
Sjednání online, web i mobilní aplikace, přehled investic, nastavování portfolia. Tohle je přesně ta „bezbolestná“ část, kterou začátečník ocení.
Takhle vypadá Investona uvnitř. Na obrázku je základní obrazovku po přihlášení. Všimni si nejen informací o hodnotě majetku, ale i položky Záloha na poplatky.
4) Jednoduchost a férovost: na jedničku, ale…
Žádné pasti ani pastičky Eligot nenašel. Sazebník s jednou položkou pochopíš hned a u popisu každého ETF najdeš i jeho nákladovost (TER). Časem snad přibude i informace o nákladovosti Investona fondů.
Kde se naopak můžeš lehce ztratit? U strhávání poplatku 0,99 %. Při každé tvé nové investici Investona „ukousne“ cca 1 % a nechá je stranou na hromádce pojmenované „Záloha na poplatky“. Z těchto peněz ti platforma každý měsíc odečítá dvanáctinu ročního poplatku. V portálu a aplikaci ale nenajdeš přehled přírůstků a odpisů této zálohy. Tak snad to brzy Investona pro nás investory doplní.
5) Frakce a minimální investice
U všech ETF a akcií si můžeš koupit i necelé části (říká se jim frakce, zlomky). To je velká výhoda pro pravidelné investování stejných částek. Nastavíš si trvalý příkaz třeba na 1000 Kč měsíčně a máš jistotu, že za všechny zaslané peníze se nakoupí tebou zvolené investice, třeba jen 0,3264 ks zvoleného ETF. U fondů je frakční obchodování standardem.
A dobrá zpráva: investovat do fondů, ETF i akcií můžeš od 100 Kč.
Eligotovo shrnutí
Investona míří na stejnou skupinu klientů jako WRI Portu nebo Direct Fondee. Každá z těchto platforem je vhodná pro začínající investory, kteří potřebují jednoduché a srozumitelné řešení. Všechny tyto platformy účtují svým klientům jediný poplatek počítaný z objemu investic. Toto jsou výhody Investony v rámci této skupiny produktů.
- ✅ Jednoduše sjednáš i spravuješ on-line
- ✅ Snadno si vybereš ze tří investičních programů (fondů)
- ✅ Můžeš investovat už od 100 Kč
- ✅ Díky frakcím se ti investuje celá částka
- ✅ Můžeš si nastavit vlastní investici z 60 ETF a 136 akcií (leden 2026)
A několik věcí, na které si dej pozor:
- ⚠️ Investiční strategie nejsou složeny z ETF, ale jsou to fondy. Celková nákladovost bude vyšší, zatím nevíme kolik. Výhodou je jednodušší rebalancování portfolia a přehlednost díky menšímu počtu transakcí - jednou investicí nekupuješ několik různých ETF, ale jeden fond.
- ⚠️ Vysoký poplatek pro DIP – konkurence dává často poloviční poplatek, Investona ti strhne celých 0,99 %. Dokud se poplatek nesníží, máš pro DIP výhodnější produkty.
- ⚠️ Až budeš mít naspořeno více peněz, začne tě poplatek 0,99 % bolet. Pak budeš asi hledat investiční platformu s nižšími poplatky.
Investona je sympatická snaha udělat investování „pro normální lidi“: jeden poplatek, start od stovky, web i appka. Pokud s investováním začínáš, může být pro tebe vhodná. Jednoduše si ji vyzkoušej – sjednej online a pošli stokorunu. Není nad vlastní zkušenost. A dej v diskuzi k článku vědět, zda se ti líbí nebo nelíbí.
Zdroje aneb když chceš vědět víc
- Porovnání konkurenčních investičních platforem Portu a Fondee
- Eligotův přehled všech DIPů na českém trhu
