Článek
Odejít do důchodu o pár let dřív bývala dřív celkem schůdná varianta. Někdo už nemohl, někdo nechtěl dál pracovat, a tak si radši řekl, že si trochu toho volna připlatí. Jenže v roce 2025 se pravidla mění a rozdíl mezi „řádným“ a „předčasným“ důchodem začíná být tak citelný, že se do toho už mnoha lidem nechce. Místo zaslouženého klidu přichází nemilé překvapení na výplatní pásce. A pro někoho to může být dost studená sprcha.
Zájem o předčasné důchody v posledních letech prudce stoupá. Důvody jsou pochopitelné – tělo bolí, práce unavuje, budoucnost je nejistá. Jenže stát se začíná bránit. Ne že by chtěl lidem život ztěžovat, ale důchodový systém zkrátka není bezedný a rostoucí počet žadatelů by ho časem mohl rozkolísat. A tak se od nového roku zpřísňují pravidla. Výrazně.
Kdo chce odejít do předčasného důchodu v roce 2025, musí mít minimálně 35 let pojištění. Tedy odpracovaných let, za které bylo odváděno sociální pojištění. Pokud na tuhle hranici nedosáhnete, nemáte vůbec nárok. Další podmínkou je věk – do předčasného důchodu se dá odejít maximálně tři roky před oficiálním důchodovým věkem. Pro některé profese s těžkou fyzickou prací existují výjimky, ale pro většinu lidí platí tato tříletá hranice jako striktní pravidlo.
A teď to hlavní – peníze. Předčasný důchod je penalizovaný. Čím dřív odejdete, tím víc se vám výše důchodu krátí. A krácení není zanedbatelné. Například člověk s průměrným výdělkem 21 tisíc korun měsíčně dostane při odchodu o tři roky dřív důchod zhruba 13 tisíc korun. Když by vydržel do řádného termínu, mohl by mít kolem 16 tisíc. Rozdíl tři tisíce měsíčně je ve stáří znát. Obzvlášť když máte nájem, léky, nebo chcete občas vidět vnoučata jinde než v předsíni vlastního bytu.
Je ale dobré vědět i to, že předčasný důchod je nevratný. Když ho jednou přijmete, není cesty zpět. Není možné se později rozhodnout, že vlastně chcete čekat na řádný důchod a zkusit to znovu. Tenhle krok je jednosměrný a může vás v budoucnu nepříjemně omezit. Zvlášť pokud vás přepadnou výdaje, se kterými jste nepočítali.
Od roku 2025 se navíc mění samotný výpočet. Krácení se nově týká nejen základní výměry, ale i té procentní – tedy výše, která závisí na výdělcích během života. To znamená, že rozdíl mezi plným a předčasným důchodem bude ještě výraznější než dřív. A pokud jste v životě pracovali za nižší mzdu, bude to na výsledné částce znát dvojnásob.
V praxi to znamená, že lidé s nižšími příjmy budou mít důchod tak nízký, že s ním jen těžko vyjdou. A naopak – ti, kdo vydělávali víc, sice dostanou i vyšší důchod, ale zároveň pro ně bude výhodnější počkat na řádný termín. Tím pádem předčasný důchod přestává být výhodný skoro pro všechny.
Samozřejmě existují situace, kdy je to pořád lepší než nic. Někdo už prostě dál nemůže. Když máte našetřeno, partnera s příjmem, nebo rodinu, která vás podrží, může být dřívější odchod rozumným krokem. Ale rozhodně už to není univerzální řešení. A už vůbec ne snadná cesta k pohodlnému stáří.
Pokud tedy o předčasném důchodu uvažujete, počítejte důkladně. Ověřte si, na co máte nárok, a porovnejte, co dostanete. Nechte si to klidně propočítat na úřadě nebo se poraďte s odborníkem. Hlavně se nenechte unést představou, že si jen o pár let zkrátíte práci a jinak bude vše jako dřív. Nebude. A nižší důchod vás může překvapit víc, než jste čekali.
Zdroje:
