Hypotéky v Česku květen 2025: Co potřebujete vědět, než se zadlužíte na dekády

Pro mnohé to může znít jako dobrá zpráva, ale pozor na unáhlené závěry. I desetinky procenta hrají v dlouhodobém horizontu roli statisíců. Financování bydlení je vážné rozhodnutí a současná situace, kdy sazby lehce klesají, ale ceny nemovitostí mohou růst, vyžaduje chladnou hlavu. Tento článek vám naservíruje to nejdůležitější, co byste měli vědět.

Pokles sazeb je tu, ale žádné drama se nekoná. Průměrná sazba 4,96% je sice nejnižší od června 2022 , ale banky na kroky ČNB, která v květnu snížila repo sazbu na 3,50% , reagují pozvolna. Hypotéky jsou totiž běh na dlouhou trať a jejich ceny se odvíjejí spíše od dlouhodobějších očekávání trhu než od okamžitých kroků centrální banky.

Analytici sice předpovídají další mírný pokles , ale ve vzduchu visí nejistota kvůli globální ekonomice a politickým vlivům. Zajímavé je, že zájem o hypotéky roste, i když sazby nepadají střemhlav. Lidé se zřejmě obávají dalšího zdražování nemovitostí, které by mohlo úsporu z nižšího úroku rychle smazat. Důležité je také vědět, že rozdíly v nabídkách jednotlivých bank mohou být značné, klidně i celý procentní bod. Pečlivé srovnání je tedy na místě.

Než se pustíte do výběru, osvěžte si pár klíčových pojmů:

V květnu 2025 se zdá, že kratší fixace (např. na 3 roky) jsou výhodnější. Nabízejí nižší sazby (průměrně kolem 4,58% u tříleté fixace při LTV do 80% ) a umožňují dříve reagovat na případný další pokles sazeb. Delší fixace (např. 5 let s průměrnou sazbou 4,95% ) sice přinášejí jistotu stabilní splátky, ale mohou vás „uzamknout“ na vyšším úroku, pokud by sazby výrazněji klesly. Experti se proto nyní přiklánějí spíše ke kratším fixacím.

Banky se předhánějí v nabídkách, ale pozor na podmínky! Nejlepší sazby jsou často vázány na pojištění, aktivní účet nebo typ nemovitosti.

Pro mladé do 36 let obecně platí výhodnější podmínky, zejména LTV až 90% u většiny bank, což snižuje nároky na vlastní úspory.

Stavební spořitelny mohou být alternativou, hlavně pro menší rekonstrukce nebo pokud u nich už spoříte. Snaží se lákat na různé bonusy, aby vykompenzovaly nižší státní podporu.

Nenechte se zlákat jen úrokem. Sledujte RPSN a ptejte se na poplatky:

Od 1. září 2024 platí nová pravidla. Banky mohou účtovat poplatek za předčasné splacení mimo zákonné výjimky (např. konec fixace, tíživá životní situace, prodej nemovitosti po 2 letech, vypořádání SJM při rozvodu). Poplatek je omezen na 0,25% z předčasně splacené části za každý zbývající rok fixace, maximálně však 1% z této částky. Některé banky jako Air Bank či Partners Banka deklarují, že i nadále umožňují předčasné splacení zdarma, nebo jako MONETA Money Bank nabízejí nadstandardní možnost splatit 50% ročně zdarma.

Banky cílí i na specifické skupiny:

Hypoteční trh v květnu 2025 nabízí o něco lepší podmínky, ale opatrnost je na místě. Neexistuje univerzálně nejlepší hypotéka. Rozhodujte se podle své situace, plánů a tolerance k riziku. Srovnávejte, ptejte se a nebojte se vyjednávat. Hypotéka je závazek na mnoho let, věnujte jejímu výběru dostatek času.

Zdroje: