Článek
Předdůchod je zákonná možnost, jak si ještě před dosažením řádného starobního důchodu zajistit pravidelný příjem z vlastních naspořených prostředků. Nejde o dávku od státu, ale o způsob výplaty peněz z doplňkového penzijního spoření (DPS). V praxi slouží jako finanční most mezi koncem pracovní kariéry a nástupem do starobního důchodu.
Kdy lze předdůchod čerpat
Předdůchod lze využít nejdříve 5 let před dosažením důchodového věku. U žen se důchodový věk pro tento účel posuzuje stejně jako u mužů stejného data narození. Předdůchod je vhodný zejména pro osoby, které přijdou o zaměstnání, mají zdravotní omezení, nebo už objektivně nemohou dál pracovat v dosavadní profesi.
Dobrou zprávou je, že pokud někdo převedl prostředky z původního penzijního připojištění do DPS, doba spoření se započítává.
Podmínky spoření
Aby bylo možné předdůchod čerpat, je nutné splnit podmínku minimální délky spoření:
- 60 měsíců, pokud byla smlouva DPS uzavřena do 31. 12. 2023
- 120 měsíců, pokud byla smlouva uzavřena od 1. 1. 2024
Pozor, výjimka platí pro smlouvy s povinným příspěvkem zaměstnavatele u rizikových profesí 3. kategorie – zde se minimální délka spoření nevyžaduje.
Jak předdůchod funguje
V průběhu předdůchodu je účastníkovi vyplácena pravidelná měsíční dávka z jeho vlastních naspořených prostředků u penzijní společnosti. Výše i délka čerpání závisí na tom, kolik má účastník naspořeno.
Pokud na účtu DPS není dostatek prostředků, je možné před zahájením předdůchodu vložit mimořádný vklad, aby byla splněna podmínka pro požadovanou dobu čerpání.
Hlavní výhody předdůchodu
Předdůchod má několik významných výhod:
- Zdravotní pojištění hradí stát, stejně jako u starobního důchodce
- Umožňuje vyhnout se krácení starobního důchodu, ke kterému dochází u předčasného důchodu
- Z hlediska důchodového pojištění jde o vyloučenou dobu – předdůchod nesnižuje osobní vyměřovací základ pro výpočet státního důchodu
- Příspěvek zaměstnavatele není zdaňován
- Během pobírání předdůchodu je možné pracovat, pobírat podporu v nezaměstnanosti nebo nemocenské dávky
Při žádosti o starobní důchod má navíc účastník možnost nechat si spočítat důchod se započtením příjmů z práce během předdůchodu nebo bez nich a zvolit si výhodnější variantu.
Závěrečný shrnující výstřel
Předdůchod je legální, flexibilní a finančně racionální nástroj, jak řešit poslední roky před důchodem bez nutnosti sahat po předčasném důchodu a jeho trvalých sankcích. Vyžaduje ale včasné plánování a dostatečné úspory v DPS. Pro řadu lidí může představovat důstojnou a klidnější cestu k závěru pracovní kariéry.
Prameny - primární i sekundární
https://www.kurzy.cz/duchod/predduchod/
https://www.richardkunovsky.cz/preddochod-kdy-se-vyplati-podminky-vyhody/
https://www.kb.cz/cs/obcane/kb-radce/stari-v-klidu/predduchod-jak-seknout-s-praci-az-o-5-let-driv
